Entendiendo la relación de riesgo y recompensa

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Entendiendo la relación de riesgo y recompensa

El objetivo de la mayoría de los inversionistas es invertir en activos que generalmente brindarán los mejores rendimientos para su dinero dentro del nivel de riesgo con el que se sientan cómodos. Para disfrutar de mayores rendimientos, es posible que deba invertir en activos donde haya un mayor riesgo a corto plazo. Entonces, cuando se trata de sus inversiones, en lugar de evitar el riesgo, considérelo como un factor más que debe ser administrado cuidadosamente.

¿Qué es el riesgo?
La mayoría de los inversionistas piensan en el riesgo como la “posibilidad de pérdida” o para cuantificarlo, cuánto podría potencialmente perder por la ganancia potencial. La regla básica para invertir es que cuanto mayor sea el riesgo, mayor será el rendimiento potencial; Cuanto menor sea el riesgo, generalmente menor será el rendimiento. También hay otros riesgos asociados con la inversión. Estos incluyen riesgos tales como inversiones que no se mantienen al ritmo de la inflación o inversiones que experimentan niveles ilimitados de volatilidad (fluctuaciones en el valor).

La gestión del riesgo

Hay una serie de pasos que puede tomar para comprender y administrar mejor los riesgos asociados con la inversión:
Aclare su “perfil de riesgo”
Es importante comprender cuánto riesgo está dispuesto a asumir con sus inversiones. ¿Está satisfecho con las inversiones de bajo crecimiento que proporcionan rendimientos ligeramente por encima de la inflación para un riesgo muy bajo, o está preparado para asumir más riesgos con sus inversiones para obtener rendimientos potencialmente más altos? Todos nosotros tenemos un apetito de riesgo diferente, por lo que necesita saber en qué nivel se siente cómodo antes de tomar una decisión.

Establezca sus objetivos de inversión
En segundo lugar, calcule cuánto de un retorno lo hará feliz y satisfacer sus necesidades. ¿Cuáles son sus metas futuras y qué tipo de inversiones pueden ayudarlo a alcanzar estas metas? Por ejemplo, ¿está ahorrando para su jubilación o unas vacaciones alrededor del mundo?

Conozca su calendario
La cantidad de tiempo que tiene disponible para invertir también es fundamental para determinar qué inversiones pueden satisfacer sus necesidades y para administrar los riesgos de inversión. Cuanto más tiempo tenga que invertir, generalmente más riesgos puede tomar con sus inversiones, ya que hay más tiempo para que pueda superar los picos y depresiones del rendimiento de la inversión. Alternativamente, los inversores que se encuentran cerca de la jubilación pueden desear invertir en inversiones de bajo riesgo donde la probabilidad de fluctuación en el rendimiento de la inversión se reduzca significativamente.

Diversifica tus inversiones.
La diversificación de sus inversiones en una gama de activos y clases de activos también puede ser una estrategia efectiva para ayudar a reducir el riesgo de inversión. Al distribuir sus inversiones, no se ve afectado (o “expuesto a”) los movimientos de un solo mercado, algunos de los cuales pueden aumentar, mientras que otros pueden disminuir.

¿En qué debo invertir?
Las clases de activos tienen una larga historia y han sido objeto de muchos análisis. Si bien es difícil elegir exactamente qué tan bien se desempeñará un activo en particular, como regla general, cuanto menor sea el riesgo, menor será el rendimiento y mayor será el riesgo, mayor será el rendimiento potencial. Al elegir en qué clase de activos invertir, las tres clases principales de activos financieros en orden de su volatilidad de más baja a
más altos son los siguientes:

• Efectivo / Certificado de Depósito
• Bonos
• Acciones de capital

La elección de la clase de activos para invertir su dinero dependerá de muchos factores, incluido su perfil de riesgo, la cantidad de tiempo que tiene para invertir y sus objetivos generales de inversión.

Los fondos de inversión
Los fondos mutuos están diseñados para dar a los inversionistas acceso a una gama de inversiones a las que les sería difícil acceder por sí mismas. Hay muchos fondos mutuos disponibles y, por lo general, brindan un enfoque diversificado para la inversión, incluido un balance adecuado de inversiones y clases de activos para minimizar el riesgo. Los diferentes esquemas de fondos mutuos tienen diferentes niveles de riesgo, dependiendo de la forma en que se ponderan entre los distintos activos. Por ejemplo:

• Los esquemas de ingresos fijos están fuertemente ponderados en intereses fijos e inversiones en efectivo. Estos son generalmente de bajo riesgo en la naturaleza y proporcionan rendimientos más bajos.
• Los esquemas equilibrados / de crecimiento generalmente tienen una ponderación mayor en el patrimonio que en los instrumentos de renta fija y tienen como objetivo proporcionar rendimientos más altos que los esquemas de renta fija.
• Los esquemas de fondos mutuos de capital son planes de alto crecimiento que tendrán una ponderación aún mayor en capital. Llevan el mayor riesgo, pero con el tiempo, pueden proporcionar los rendimientos más altos. También hay planes de fondos mutuos que combinan una sola clase de activos (por ejemplo, fondos de tecnología). Como estos fondos invierten en una clase de activos, potencialmente pueden implicar un mayor nivel de riesgo, pero también pueden generar mayores rendimientos a largo plazo.

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