Errores comunes de Rollover IRA

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Errores comunes de Rollover IRA

Un Rollover IRA es una herramienta maravillosa cuando está en el proceso de transición de su empleador actual, ya sea debido a un cambio de empresa o pérdida de trabajo. En este proceso, hay algunos errores comunes de Rollover IRA que debe asegurarse de evitar.

1. Intentar mover su dinero de jubilación con demasiada frecuencia. Si bien una IRA permitirá un número ilimitado de desembolsos, el dinero solo se puede retirar o depositar en una IRA una vez al año. Esto significa que es necesario tener un plan sólido para sus fondos de jubilación al completar una reinversión de IRA o 401 k reinversión. ¿Dónde queremos que se transfieran los activos temporalmente? ¿Cómo aseguraremos los mejores retornos para nuestras inversiones temporales? ¿Cuál es el destino final de nuestros fondos de jubilación? ¿Cuándo estaremos listos para completar la transferencia de IRA a ese destino? Estas son las preguntas importantes que deben responderse, para que no seamos penalizados por tratar de cambiar fondos más de una vez al año.

2. No reciba sus fondos de jubilación directamente. Esto lo protegerá de perder el estado de impuestos diferidos en sus fondos de jubilación. Su corredor debe transferirlos a su nueva Rollover IRA sin que se mezclen con sus cuentas personales. Cuando se transfiere de un empleador & # 39; s 401 k a Rollover IRA, es común que su nueva IRA se configure con un nuevo corredor. El antiguo corredor 401 k debe transferir los fondos al nuevo corredor IRA, para que no haya dudas de que sus fondos de jubilación pierden su estado de impuestos diferidos. Si recibe personalmente los fondos que tiene 60 días para transferirlos a su Rollover IRA. Si supera esta & quot; 60 regla del día & quot; el IRS gravará sus fondos de jubilación como ingresos personales. Además, se le aplicará una multa 10% sobre su dinero de jubilación si es menor de 59 ½ porque accedió a sus fondos de jubilación antes de lo permitido. Estas penalizaciones afectarán significativamente sus ganancias potenciales de jubilación.

3. Si por alguna razón se le solicita que le entreguen su dinero de jubilación, en lugar de transferirlo de corredor a corredor, no realice ninguna inversión hasta que se establezca su nueva IRA Rollover y los fondos depositados allí . Cualquier activo que compre cuando el dinero ya no esté en su 401 k y aún no se haya transferido al Rollover IRA, no podrá trasladarse más tarde al IRA y estará sujeto a impuestos y multas similares al & quot; 60 regla del día. & quot; Esto se llama la “misma regla de propiedad”. Sus inversiones de jubilación, como acciones y bonos, deben comprarse a través de su cuenta de jubilación, no a través de una cuenta personal. Esta es la razón por la cual se recomienda encarecidamente a los corredores cuando realiza su 401 k rollover a IRA.

Esta es solo una breve introducción a algunos errores comunes de Rollover IRA. Con suerte, lo ha preparado mejor para su planificación de la jubilación.

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