Errores de inversión de IRA y plan de jubilación: beneficiario, herencia, contribuciones

0
5
Errores de inversión de IRA y plan de jubilación: beneficiario, herencia, contribuciones

Una cuenta de jubilación de IRA es una de las piezas críticas de planificación para la jubilación. Millones de estadounidenses tienen una cuenta a la que contribuyen. Si es elegible para una cuenta, las contribuciones deben hacerse de manera consistente, todos los años. Esta es la mejor manera de planificar financieramente su jubilación. Para aprovechar todos los beneficios asociados con la cuenta, hay algunos errores comunes que deben evitarse. Lo siguiente discutirá 4 de los 9 errores más comunes que se cometen.

Error # 1: No nombrar a un beneficiario

Al abrir una IRA, no está obligado a nombrar a nadie como beneficiario de la cuenta. Aunque esta acción no es necesaria, es muy recomendable. Si algo le sucede y no hay un beneficiario nombrado para la cuenta, terminará en legalización. Este será un proceso largo y prolongado que costará dinero que no fue necesario gastar. El dinero en la cuenta se desembolsará sobre la esperanza de vida restante del titular de la cuenta fallecida. Esto suele ser un período de tiempo más corto que la expectativa de un beneficiario. En resumen, esto significa que el dinero se desembolsará más rápido, lo que colocará una carga tributaria muy pesada sobre la persona que recibe el dinero, lo que se determina en sucesión.

Nombrar a un beneficiario cuando abra la cuenta lo eliminará. Entonces estará absolutamente seguro de dónde irá su cuenta restante después de su muerte. También puede determinar qué tan rápido se distribuirán los fondos.

Error # 2: Olvidar la fecha límite para las contribuciones de IRA y Roth IRA

Don no olvide el propósito central de Roth IRA s – para financiarlo tanto como sea posible para la jubilación! Muchas personas creen que el último día en que pueden hacer una contribución es diciembre 31, el último día del año. ¡Esto no es verdad! Puede continuar contribuyendo hasta abril 15 del año siguiente. Las contribuciones de IRA se basan en el año tributario, no en el año calendario, por lo que no se pierda este tiempo adicional asumiendo que el final del año significa el final de las contribuciones.

La mejor manera de evitar este error común es financiar todo lo que pueda a principios de año. Si cumple con el límite máximo de contribución simple o el límite de contribución Roth IRA, no se perderá ahorrar más dinero. La fecha de abril 15 se conoce como fecha límite de contribución extendida. Estos pocos meses adicionales podrían marcar una gran diferencia para la mayoría de los ahorradores en su cuenta de jubilación.

Error # 3: no conocer las reglas de herencia conyugal / no conyugal

Hay una diferencia en las reglas de herencia que se aplica a los beneficiarios conyugales y no conyugales. Si es un beneficiario conyugal, tiene dos opciones. Puede transferir los fondos a una cuenta que ya esté a su nombre, o puede cambiar el nombre de la cuenta heredada. Después de que esto se complete, el dinero se verá como si fuera suyo todo el tiempo. Las reglas de contribución y retiro se aplicarán como si fuera su propia cuenta.

Las herencias no conyugales funcionan de manera diferente. No podrá transferir los fondos a su IRA personal. Tampoco se le permite hacer contribuciones a la cuenta original.

Error # 4: no contribuir debido a la volatilidad del mercado de valores

Debido al reciente colapso del mercado de valores, muchas personas se preguntan si deberían continuar contribuyendo a sus cuentas IRA. La respuesta es simple. ¡Nunca dejes de contribuir! Independientemente de lo que esté haciendo el mercado en un momento dado, debe aprovechar al máximo los numerosos beneficios que ofrece una cuenta de jubilación IRA. Uno de esos beneficios es una exención de impuestos. No importa cuál sea el estado del mercado, continuará obteniendo exenciones de impuestos sobre todo el dinero aportado. Si tiene la suerte de trabajar para una empresa que igualará su contribución, ganará aún más dinero con la cuenta, así como con las exenciones de impuestos adicionales que, por supuesto, generarán ingresos de jubilación cuando sea el momento de gastarlo.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here