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¿Es el seguro de vida permanente una mejor opción?

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¿Es el seguro de vida permanente una mejor opción?

Tipos de políticas permanentes:

  • Tradicional toda la vida: este formulario ofrece la mayoría de los beneficios y garantías. Los dividendos ganados se pueden usar para aumentar el valor en efectivo y los beneficios por fallecimiento. También se pueden usar para reducir las primas o se pueden retirar en efectivo.
  • Vida universal: este formulario proporciona una gran flexibilidad, especialmente en los años iniciales de la política. Las primas varían de un año a otro e incluso se pueden omitir a veces, según los términos. Las pólizas universales tienen primas más altas garantizadas y valores en efectivo y beneficios por fallecimiento menos garantizados. Estas políticas devengan intereses a tasas determinadas cada año.
  • Vida variable: estas políticas tienen las mínimas garantías; pero ofrecen el mayor potencial para aumentar el valor en efectivo. Por lo tanto, estos son los preferidos por aquellos que están dispuestos a negociar mayores retornos a cambio de una buena cantidad de riesgo.

Ventajas que pueden ofrecer las políticas permanentes:

  • Aparte de Los beneficios de muerte garantizados, estas políticas también proporcionan una cuenta de ahorro, también conocida como valor en efectivo. Este valor en efectivo puede ser menor o mucho mayor que el monto total de la prima pagada.
  • Cuanto más largo sea el período desde que la póliza ha estado en vigencia, mayor será el valor de la cuenta de ahorro debido a la acumulación de intereses y dividendos sobre las primas pagadas.
  • Esta porción de ahorro de la póliza de seguro de vida permanente se puede utilizar para generar un valor contra el cual el beneficiario puede pedir prestados fondos e incluso puede hacer retiro de efectivo para cubrir los gastos.
  • Estas políticas disfrutan de una ventaja fiscal favorable. El crecimiento del valor en efectivo está diferido de impuestos, por lo que los compradores no tienen que pagar ningún impuesto sobre estas ganancias.
  • Algunas de estas políticas también ofrecen una exención de la prima, que suspende los pagos de la prima mientras mantiene intacta la política si el comprador queda discapacitado.

Algunas desventajas:

  • Dado que las pólizas de seguro de vida son diseñado para pagar un beneficio en todos los casos, las cotizaciones de sus primas están destinadas a ser más altas que las de los seguros a plazo.
  • Para utilizar la opción de pedir prestado o retirar contra el valor en efectivo proporcionado por la póliza de seguro de vida permanente, generalmente hay un período de espera específico después del compra de la póliza por fondos suficientes para acumular. Además, en caso de que el monto total de los intereses impagos del préstamo y el saldo pendiente del préstamo excedan el monto del valor en efectivo de la póliza, la póliza y todos los los beneficios de cobertura terminarán.
  • Estas políticas no se pueden comprar con un único propósito de inversión. Después de todo, una parte de la prima se usa para comprar cobertura de beneficios por muerte y para administrar otros gastos, como las comisiones de ventas.

¡Recuerda! Una póliza de seguro de vida seleccionada incorrectamente puede causar mucho daño a los planes financieros de uno, al igual que cualquier otro producto financiero. Las personas deben saber qué pueden ofrecerles las pólizas de seguro de vida permanente y a qué costo antes de seleccionar cualquiera. Lo primero y lo más importante que deben hacer es usar una calculadora financiera y calcular los rendimientos que obtendrán en términos de beneficios por fallecimiento y la cuenta de ahorros contra las primas.

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