Es importante entender las reglas de 401k cuando se planifica la jubilación

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Es importante entender las reglas de 401k cuando se planifica la jubilación

401k (s) han ido creciendo en popularidad en los EE. UU. A medida que más estadounidenses se dan cuenta de que los días están contados por las pensiones de beneficios definidos que pagan los empleadores. Los trabajadores estadounidenses ahora tienen más control sobre cómo ahorrar para su jubilación y cómo se invierte el dinero. Sin embargo, junto con esta libertad viene un cierto nivel de responsabilidad. Lo primero que hay que entender acerca de los planes 401k es que hay ciertas reglas que deben seguirse. Estas reglas guían la forma en que se contribuyen, invierten y retiran los fondos. También hay reglas para lidiar con préstamos 401k y reinversiones.

Reglas de Retiro

Los trabajadores no pueden retirar fondos de sus cuentas hasta que tengan cincuenta y nueve (59) años y medio (1/2) años. Cualquier trabajador que viole esta regla recibirá una multa. Sin embargo, un trabajador no recibirá una multa si cae dentro de los siguientes grupos de personas que han sido exentas de esta regla.

* Trabajadores discapacitados.
* Trabajadores que cumplen con los requisitos de dificultad establecidos por sus empleadores
* Individuos que se retiraron o dejaron su trabajo cuando tenían más de cincuenta y cinco años.

Hay una multa del 10% y un impuesto sobre la renta deducible en los retiros para las personas que no cumplen con las reglas de retiro.

Reglas de contribución

El gobierno federal impone un límite a la cantidad que un trabajador puede aportar a su cuenta 401k. Este límite se reduce un poco dependiendo de la edad del empleado. También podría fluctuar. A partir de 2010, los trabajadores menores de cincuenta años pueden aportar hasta $ 16,500 y no más que eso. Sin embargo, podrían realizar una inversión adicional de $ 5,000 en el momento en que tengan cincuenta años. En cuanto a los métodos de inversión, solo se permite la deducción de la nómina. Los empleadores pueden hacer esto en nombre de los trabajadores a veces a través de un programa de contrapartida en el que contribuyen un cierto porcentaje de la contribución total de las ventas de trabajadores.

Reglas 401k sobre préstamos

Es imperativo tener en cuenta que no todos los planes 401k permiten préstamos. Así que los trabajadores deben seleccionar el plan correcto para ellos mismos basándose en este hecho. Para los planes que permiten el préstamo, la suma del total de préstamos tomados en cualquier momento no debe exceder el 50% del saldo o $ 50,000 y esta cantidad disminuye después de cada préstamo posterior. Por ejemplo, si un empleado pide prestados $ 30,000, el límite se convertirá en $ 20,000. Se debe tomar un segundo préstamo dentro de un año del préstamo anterior y la suma total debe pagarse dentro de cinco años con una sola excepción, si el empleado utilizó el préstamo para comprar su residencia actual, en cuyo caso el límite de tiempo será extendido. Cuando un trabajador pierde su trabajo o abandona la empresa, se le otorgarán 2 meses (60 días) para pagar su préstamo. El incumplimiento de cualquier regla mencionada anteriormente admite una multa del 10% sobre el dinero que queda en la cuenta.

Reglas de rollover

Las reglas de reinversión solo se aplican a las personas que cambiaron de trabajo y desean realizar una reinversión en el plan 401k de su nuevo empleador. Se conceden hasta 60 días para transferir fondos de la cuenta anterior a la nueva. La falta de transferencia de los fondos dentro de ese período atraerá una multa del 10%. Cuando los empleados reciben el retiro en lugar de hacer una transferencia directa, se retendrá parte (20%) de la suma total. Los trabajadores todavía estarían obligados a transferir la cantidad total. En otras palabras, reemplazarán la cantidad retenida con su propio dinero. Ese dinero puede venir de cualquier parte excepto su cuenta 401k.

Estas son las principales reglas asociadas con 401k (s). Cualquier persona que cumpla con los requisitos básicos y pueda seguir estas reglas puede comenzar a contribuir al plan 401k patrocinado por su compañía.

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