¿Es su asesor de inversiones un buen ajuste?

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Determinar cuándo cambiar de asesor de inversiones es una de las decisiones más difíciles que puede enfrentar un inversionista. Pero a veces es necesario. A veces, un asesor no es una buena opción para un inversor en particular. Si está pensando en cambiar de asesor, use este artículo como una guía para los problemas a considerar y cómo abordarlos.

Estas son algunas de las preocupaciones comunes que escuchamos de los inversionistas descontentos:

Problema n. ° 1: no estoy contento con mi asesor, pero no sé dónde buscar a alguien que sea mejor para mí.

Primero, los inversionistas insatisfechos necesitan identificar exactamente con qué están descontentos y qué servicios son los más importantes para ellos. Esto ayuda en la búsqueda de un nuevo asesor que tenga las cualidades deseadas u ofrezca los servicios necesarios.

Aquí hay algunos elementos a tener en cuenta al entrevistar a nuevos asesores:

– ¿Están basadas en comisiones o en comisiones?

– ¿Son independientes o filiales de una empresa más grande?

– ¿Cuál es su trayectoria? ¿Cuál es el historial de su empresa?

– ¿Qué educación continua ha realizado el posible asesor para avanzar en su carrera, como advertir designaciones profesionales como CFP, CFA y ChFC?

Problema n. ° 2: no estoy contento con el rendimiento de mi cartera, pero ¿no han hecho mal a todos en los mercados recientemente? ¿Debería Preocuparme?

Ir macro, luego micro.

Primero, eche un vistazo macro de cómo ha funcionado su cartera en comparación con los mercados en general, como el S&P 500. ¿Se ha mantenido al día? Comprenda que esto puede o no ser una buena prueba de fuego, porque una cartera bien diversificada tiene muchos más componentes que el S & P 500. Este es definitivamente un punto de partida para la discusión.

En segundo lugar, pregunte si el posible asesor le mostrará una comparación de su cartera de componentes individuales en comparación con sus puntos de referencia relativos. Esto le dará una visión general de cómo se ha hecho su cartera con respecto a los puntos de referencia reales y los puntos de referencia amplios como el S & P 500.

A continuación, ¿se mantienen al día con su tasa de retorno requerida (RRR) individual? Todo el mundo tiene algún tipo de tasa de retorno requerida. Esta es la tasa de retorno objetivo de un asesor de inversiones para cada cliente, según las necesidades de ese cliente. Los mercados fluctuarán, pero ¿cómo lo ha hecho el asesor a largo plazo para lograr este objetivo para usted?

Un punto importante aquí es que si su asesor diseñó una cartera más segura, por ejemplo, para lograr un rendimiento a largo plazo de solo el 5%, entonces sería razonable sentirse insatisfecho si no tuviera rendimientos anuales del 15%. Es importante que el asesor y el cliente tengan una comunicación clara sobre cuáles son los objetivos y expectativas de la cartera, y no simplemente un objetivo vago de ganar dinero.

Todos los clientes deben tener una idea de su tasa de retorno requerida, ya que es el mapa de ruta de cómo ir de donde están actualmente a donde quieren estar en el futuro. Un análisis de RRR incluye cosas como los fondos de jubilación disponibles de un cliente, lo que planean ahorrar, una tasa inflacionaria, impuestos, gastos, honorarios de asesoría, etc. Se puede pasar mucho tiempo discutiendo la RRR de un cliente pero, por el bien de Manteniendo este artículo breve, asegúrese de tener una discusión en profundidad con su asesor sobre cómo calcular esto.

Problema nº 3: no estoy satisfecho con el servicio que recibo de mi asesor actual.

Asegúrese de definir claramente todas las cosas con las que no está satisfecho desde el punto de vista del servicio, por ejemplo, la frecuencia de contacto, los informes, la respuesta a los mensajes, etc.

Aquí hay algunas ideas que debe considerar al evaluar su relación actual con el asesor:

– ¿Qué tan bien se comunican y explican lo que está pasando en su cartera?

– ¿Qué tan bien comunican cómo se está desempeñando su cartera en comparación con el resto de los mercados?

– Cuando los mercados se deterioran, su asesor desaparece, le da la línea simple de “aguantar, mejorará” o le dará una respuesta real de lo que están buscando y cuándo harán cambios, si es que lo hacen. ?

– Averigüe cuál es su modelo de servicio ANTES de comprometerse con un nuevo asesor. Pregunte con qué frecuencia se comunican con llamadas, correos electrónicos y reuniones cara a cara. Esto le permitirá tener una referencia de qué esperar de este asesor en el futuro, y lo que es más importante, puede responsabilizarlos si no cumplen con el nivel de servicio prometido.

Cuestión # 4: Sea asertivo cuando se reúna con posibles asesores.

– Lleve una lista de sus preguntas, pensamientos e inquietudes para discutir.

– Este es un gran problema si se encuentra en medio de una reunión con un posible asesor y no puede recordar las 101 preguntas que tuvo previamente para el asesor. Además, escribir las cosas ayudará a organizar sus pensamientos y se asegurará de que pueda comparar manzanas con manzanas cuando entreviste a varios asesores.

– Pedir referencias. A pesar de que los asesores le darán a sus mejores clientes como recomendaciones, es bueno saber desde la perspectiva de un cliente cómo este asesor se ocupa de sus necesidades.

– Verifique los antecedentes del asesor en el sitio web de la SEC y su número de CRD para cualquier queja o acción diplomática en su contra.

Al seguir estos consejos, podrá encontrar un asesor que cumpla con sus necesidades y objetivos financieros individuales. ¡Buena suerte!

Copyright (c) 2011 Joe Maas

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