¿Es su casa una inversión?

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¿Es su casa una inversión?

La sabiduría convencional dice que su hogar es la inversión más grande y mejor que hará en su vida. El colapso de los valores de bienes raíces entre 2007 y 2012 ha convertido esta creencia en una disputa. La historia reciente demuestra que su casa podría no ser una buena inversión.

Sí, una casa es una inversión en la que pones dinero en ella y esperas obtener una ganancia vendiéndola algún día. El problema es que una casa no es como otras inversiones, viene con costos adicionales que pueden consumir rápidamente cualquier ganancia de inversión. También viene con algunos riesgos que muchas personas no entienden.

Falacias de inversión en el hogar
Las personas que consideran una casa como una gran inversión a menudo se adhieren a tres falacias peligrosas que deben ser disipadas. Estas falacias exageran enormemente el valor potencial de una casa e ignoran o subestiman los costos y riesgos inherentes asociados con ella.

La primera falacia es que los bienes raíces siempre suben de valor. Esto, como mucha gente ha descubierto que es una tontería, los bienes raíces están sujetos a booms y bustos como cualquier otro mercado. Los valores promedio de las casas en los Estados Unidos en realidad cayeron alrededor de un 15% entre 2005 y 2008, según Zillow. Los aumentos automáticos en el valor de la propiedad no están garantizados. Entre 2007 y 2012, muchos propietarios se encontraron bajo el agua o en posesión de una casa que valía menos que la cantidad por la que fue hipotecada.

La segunda falacia es que los hogares están de alguna manera exentos de la inflación. Esto definitivamente no es cierto, incluso si los pagos de la hipoteca siguen siendo los mismos o si una persona es dueña de una vivienda, la inflación puede afectar sus ingresos. Los gastos adicionales relacionados con una casa, tales como servicios públicos, mantenimiento, seguros, impuestos y reparaciones están sujetos a inflación. Cuando los precios suban, el plomero, el pintor, la compañía de seguros y la compañía eléctrica elevarán sus tarifas en consecuencia.

La tercera falacia es que las casas están exentas de impuestos debido a la deducción de impuestos de la hipoteca. Sí, puede deducir los pagos de la hipoteca de sus impuestos sobre la renta. El problema es que la mayoría de los hogares están sujetos a impuestos a la propiedad que a menudo no guardan relación con el valor real del hogar. Las valoraciones de las propiedades utilizadas por los gobiernos locales son notoriamente inexactas. Algunos de ellos están cuidadosamente inclinados para aumentar artificialmente los valores de las propiedades para generar más ingresos para el gobierno local. Las casas también pueden estar sujetas a impuestos sobre las ventas, impuestos sobre las ganancias de capital, tarifas de impacto, tarifas de asociación de propietarios y diversas tarifas impuestas por los gobiernos locales. La verdad es que los impuestos a la propiedad y los aranceles obligatorios que enfrentan los propietarios de viviendas a menudo superan el valor de la deducción del impuesto hipotecario.

Su casa como una inversión de jubilación
Las falacias enumeradas anteriormente ciertamente cuestionan el uso de bienes raíces como un medio para financiar la jubilación. Parte de la razón por la cual una casa puede no ser una buena inversión para la jubilación es la hipoteca. Si se encuentra incapacitado para pagar la hipoteca, perderá todo lo que haya ingresado en la hipoteca y la vivienda.

Por lo tanto, es una buena idea confiar en otros instrumentos para financiar la jubilación. Sí, puede perder dinero en acciones, fondos cotizados o fondos mutuos, pero el único dinero que gasta en ellos es la inversión inicial. A diferencia de una casa, un fondo mutuo o una acción no se tendrá que pintar cada pocos años. Tampoco una parte de las acciones o una anualidad necesitarán un nuevo calentador de agua o un nuevo techo. También puede invertir en estos artículos a través de vehículos con impuestos diferidos, como las IRA, y descontarlos de sus impuestos.

Si está preocupado por la seguridad, existen inversiones garantizadas que incluyen bonos del tesoro y anualidades. Incluso hay anualidades indexadas y variables que pueden invertirse parcialmente en el mercado de valores para combatir la inflación. En el mundo de hoy, prestar atención a la sabiduría convencional y utilizar su casa como una inversión puede ser una vía rápida para acabar en quiebra y retirarse.

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