¿Es suficiente la educación sobre inversiones?

0
16
¿Es suficiente la educación sobre inversiones?

Solo alrededor de la mitad de todas las empresas brindan asesoramiento sobre inversiones

De acuerdo con estudios anuales del Profit Sharing / 401 k Council of America, poco más de la mitad de todas las compañías brindan asesoramiento de inversión a 401 k participantes del plan. Los números reales pueden ser menores teniendo en cuenta que más patrocinadores del plan perciben que están brindando asesoramiento de inversión, mientras que los profesionales de jubilación piensan que solo se ofrece educación.

¿Cual es la diferencia?

Educación sobre inversiones

El Departamento de Trabajo clasifica la información en cualquiera de las siguientes categorías como educación, no como asesoramiento.

1. Información financiera y de inversión general que explica los términos y conceptos de inversión
2. Información del plan, incluidas las alternativas de inversión e información de rentabilidad histórica
3. Modelos de asignación de activos incluyendo carteras hipotéticas de individuos con diferentes objetivos, horizontes de tiempo y perfiles de riesgo
4. Materiales de inversión interactivos como cuestionarios y hojas de trabajo, ya sea en papel o en computadora, para estimar las necesidades futuras de ingresos de jubilación y evaluar el impacto de diferentes activos asignaciones sobre ingresos de jubilación

Asesoramiento sobre inversiones

Nuevamente, de acuerdo con el Departamento de Trabajo, el asesoramiento sobre inversiones incluye dos aspectos.

1. Asesoramiento sobre el valor de los valores u otra propiedad, o recomendaciones sobre la conveniencia de invertir, comprar o vender valores u otra propiedad, y
2. La persona que proporciona el aviso de inversión
– tiene autoridad o control discrecional con respecto a la compra o venta de valores u otra propiedad para el participante o beneficiario o
– brinda asesoramiento regularmente al participante o beneficiario, de conformidad con un acuerdo mutuo, acuerdo o entendimiento de que el asesoramiento servirá como base principal para los participantes o beneficiarios (# ; s decisiones de inversión y que dicha persona proporcionará asesoramiento individualizado basado en las necesidades particulares del participante o beneficiario.

¿Qué necesitan los empleados?

Muchos empleados no conocen las complejidades de la gestión de inversiones, las estrategias de riesgo / rendimiento, la asignación de activos y los principios de diversificación, conocimiento importante para tomar las mejores decisiones de inversión.

¿Son los empleadores responsables de malos consejos?

Los empleadores pueden ser reacios a proporcionar asesoramiento de inversión por preocupación de que tales actividades den lugar a responsabilidad fiduciaria. “El riesgo involucrado al dar consejos a los participantes del plan probablemente no sea mayor que para cualquier otra acción o decisión fiduciaria que una empresa tome con respecto al plan”. dice David Wray, presidente del Profit Sharing / 401 k Council of America. “Sabiendo esto, el empleador puede brindar asesoramiento a los participantes mientras actúa de manera responsable para mantener manejable el riesgo fiduciario para la empresa. Recuerde que ERISA requiere una toma de decisiones prudente, no [a] resultado exitoso señaló Wray.

Leslie Kramerich, del Departamento de Trabajo de los Estados Unidos, habló ante la Conferencia de la Sociedad Estadounidense de Actuarios de Pensiones y respondió a inquietudes específicas sobre los empleadores que brindan asesoramiento sobre inversiones. Entre otros puntos relevantes, explicó que la selección prudente de un asesor de inversiones limita la responsabilidad del empleador y los empleadores no son responsables de los actos de los asesores de inversión. Leer más aquí.

En resumen, no hay inconvenientes en contratar a un asesor de inversiones que se especialice en administración de planes y asesoramiento de inversiones. De hecho, proporcionará a sus empleados un beneficio significativo y posiblemente reducirá su responsabilidad fiduciaria.

Si necesita ayuda para comprender cómo brindar mejor educación y asesoramiento sobre inversiones a sus empleados, podemos ayudarlo. McCulley Financial Group es un especialista experimentado en planes de jubilación. Llámenos al 630. 406. 9900 para programar una reunión para conocer cómo nuestros servicios especializados de planificación de la jubilación pueden ayudarlo.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here