¿Es un Robo Advisor adecuado para usted?

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¿Es un Robo Advisor adecuado para usted?

Existe mucha información y opiniones sobre el concepto de los llamados Robo Advisors. Entonces, ¿de qué estamos hablando exactamente cuando usamos esta terminología? Si bien el término se está convirtiendo en una frase general para todos los consejos de inversión mejorados en tecnología, generalmente se divide en cuatro categorías distintas: proveedores de asesoramiento de canal directo, empresas de administración de inversiones en línea, habilitadores de tecnología y RIA tradicionales impulsados ​​por la web.

Lo que comenzó como un juego de tecnología pura ahora está evolucionando o debería decir que se está transformando en otra característica de valor agregado para los planificadores financieros y los RIA. En otras palabras, las recomendaciones de inversión automatizadas pueden ser independientes o parte de una relación de planificación financiera integral.

Hasta ahora, alrededor de $ 19 miles de millones de dólares han llegado a estas plataformas automatizadas como Betterment, Wealthfront, Personal Capital y Motif Investing. Si bien esa cifra parece impresionante, considere los $ 33 billones de activos invertibles en los Estados Unidos hoy. Si bien la intención original podría haber sido aprovechar la tecnología inteligente Gen Xers, el concepto ahora se ve como una forma de aprovechar al afluente masivo.

También estamos aprendiendo que no se trata solo de los jóvenes que se sienten atraídos por una plataforma de inversión basada en tecnología. Sus mamás y papás también están interesados ​​en una plataforma basada en tecnología. Cuando LPL Financial lanzó su servicio de planificación financiera NestWise en 2012 buscaba capturar el mercado desatendido de la clase media, que tradicionalmente es rechazado por la mayoría de las grandes compañías de inversión, ya que se percibe que no tienen mucho dinero para invertir. Aunque el proyecto se cerró en menos de un año después del lanzamiento por razones en gran parte desconocidas, una conclusión del experimento fue que los Baby Boomers constituían una gran parte de los clientes que aprovechaban muchas de las funciones automatizadas.

¿Qué impacto tendrá esta nueva tecnología en la industria de la planificación financiera y cómo puede usar esa información para decidir si es adecuada para usted? Bueno, hay tres formas en que la tecnología está impactando en nuestra industria. En pocas palabras:

1. Las plataformas de inversión automatizadas en realidad pueden estar atrayendo a más consumidores interesados ​​en obtener asesoramiento financiero. Esta mayor conciencia está haciendo que el “pastel” más grande en cierto sentido. Por lo tanto, está ampliando el campo de juego y obligando a las empresas de planificación financiera a “mejorar su juego”. y mejorar su servicio.

2. Esta tecnología automatizada proporciona una herramienta para que los asesores incorporen a sus prácticas para ayudar a invertir los fondos de los clientes. Una especie de enfoque de lo mejor de ambos mundos.

3. Se está quitando la excusa de que el llamado pequeño inversor es demasiado caro para servir. Estas nuevas plataformas pueden acomodar inversionistas de todos los tamaños a un costo competitivo, tan bajo como 20%. El mercado de masas ahora puede obtener asesoramiento junto con el afluente de masas. Es una nivelación del campo de juego.

Así que volvamos a la pregunta de “¿Es correcto para mí?”. Si usted es una persona orientada a las relaciones, en otras palabras, desea la interacción humana, le recomiendo que busque un PLANIFICADOR FINANCIERO CERTIFICADO con el que pueda construir una relación de trabajo sólida. Si usted es experto en tecnología y aún quiere la relación personal, entonces uno de los modelos híbridos debería funcionar para usted, donde obtiene el servicio personal con las herramientas tecnológicas agregadas. Si usted es un completo aficionado, entonces una opción puramente automatizada puede ser la adecuada para usted.

Time Out! ¿Le atrae la idea de la tecnología de inversión automatizada? ¿Por qué o por qué no?

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