Esquemas Ponzi – ¿Cómo sabes en quién confiar?

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Cuando hablamos de esquemas de Ponzi, la gente generalmente piensa en Bernie Madoff y no en el tipo al que el esquema recibió el nombre de “Charles Ponzi”. La mayoría de las personas también creen realmente que nunca caerían en una estafa, pero honestamente las víctimas que sufrieron este mismo esquema se sintieron de la misma manera.

Los esquemas Ponzi tienen características específicas que incluyen:

* Promesa de un alto retorno de la inversión con poco o ningún riesgo. Cada inversión conlleva cierto grado de riesgo, y las inversiones que producen rendimientos más altos generalmente implican más riesgo. Sea altamente sospechoso de cualquier oportunidad de inversión “garantizada”.

* Retornos excesivamente consistentes. Las inversiones tienden a subir y bajar con el tiempo, especialmente a aquellas que buscan altos rendimientos. Sea sospechoso de una inversión que continúa generando rendimientos regulares y positivos independientemente de las condiciones generales del mercado.

* Inversiones no registradas. Los esquemas Ponzi típicamente involucran inversiones que no han sido registradas con la SEC o con los reguladores estatales. El registro es importante porque proporciona a los inversores acceso a información clave sobre la administración, los productos, los servicios y las finanzas de la empresa.

* Vendedores sin licencia. Las leyes federales y estatales de valores requieren que los profesionales de inversión y sus firmas tengan licencia o estén registrados. La mayoría de los esquemas Ponzi involucran a individuos sin licencia o firmas no registradas.

* Estrategias secretas y / o complejas. Evitar inversiones que no comprende o para las cuales no puede obtener información completa es una buena regla general.

* Problemas con el papeleo. Ignore las excusas sobre por qué no puede revisar la información sobre una inversión por escrito, y siempre lea detenidamente el prospecto de inversión o la declaración de divulgación antes de invertir. Además, los errores en el estado de cuenta pueden ser una señal de que los fondos no se están invirtiendo como se prometió.

* Dificultad para recibir los pagos. Sospeche si no recibe un pago o si tiene dificultades para cobrar su inversión. Tenga en cuenta que los promotores del esquema Ponzi a veces alientan a los participantes a “reinvertir” los pagos prometidos ofreciendo rendimientos de inversión aún mayores.

Puede ver una lista más amplia de señales de advertencia y características del esquema Ponzi en el sitio web de la SEC.

La mayoría de las personas que invierten grandes sumas de dinero en una inversión, ya sea de bienes raíces o de un corredor de inversiones, lo hacen basándose en la confianza. Independientemente de lo que realmente saben, la persona en la que confían con su dinero, o la persona que se les recomendó, en algún lugar del discurso de venta que fueron tan buenos en lo que hacen, se ganaron la confianza de la víctima. Una vez que hayan ganado esa confianza, la víctima creerá lo que el estafador les dice, pensando que su dinero está a salvo y produciendo un alto rendimiento.

Los estafadores pueden ser cualquiera. Familia, amigos, incluso tu abuela! Mi mejor sugerencia para cualquier persona a la que se le haya ofrecido una oportunidad de inversión y realmente la esté considerando, nunca regale más de lo que puede vivir sin él. Los esquemas Ponzi parecen estar en aumento, así que si tienes amigos o familiares que hablan de una inversión de toda una vida, asegúrate de poner todas tus señales de alerta y realmente haz una evaluación honesta de en quién estás confiando con tu dinero. .

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