¿Está ganando de manera segura 15% o más en su TFSA y RRSP?

0
2
¿Está ganando de manera segura 15% o más en su TFSA y RRSP?

Muchos de ustedes tienen o están familiarizados con una cuenta de ahorro libre de impuestos (TFSA) & amp; Plan de ahorro de jubilación registrado (RRSP). Existe una idea errónea común de que la única forma de contribuir utilizando un TFSA o RRSP es a través de un banco que invierte en GIC & # 39 de bajo rendimiento. o fondos mutuos.

El problema con la inversión a nivel bancario es que nadie quiere obtener un rendimiento del 1-2%. Usted & # 39; estará ahorrando para sus nietos & # 39; s jubilación a esa tasa. Entonces, ¿qué otras opciones tienes?

Permítanos & # 39; hablemos un poco acerca de la cuenta de ahorro libre de impuestos o TFSA. La Agencia Tributaria de Canadá introdujo la TFSA en 2009 que le permite ahorrar hasta $ 5, 000 después de impuestos anualmente y en 2013 esa cantidad se incrementó a $ 5, 500 por año calendario. Todas las ganancias y amp; las ganancias obtenidas a través de su TFSA son 100% libres de impuestos. Las contribuciones son significado acumulativo si comenzó su TFSA en 2009, a partir de enero 2014 sus contribuciones de TFSA podrían ser tan altas como $ 31, 000.

Se aplican algunas restricciones para retirar y volver a contribuir a su TFSA en el mismo año fiscal, para obtener más información sobre TFSA & # 39; s visite el sitio web del gobierno de Canadá.

¿Qué pasa si te digo que ganar 15%, 18% o incluso 25% en su TFSA fue posible con poco o ningún riesgo o dolor de cabeza? suena demasiado bueno para ser verdad?

Tanto su RRSP como TFSA son elegibles para lo que se llama & # 39; Autodirigido & # 39; colocación. Una colocación autodirigida significa que puede depositar sus ahorros en una compañía fiduciaria y dirigir exactamente dónde y cómo se invierten sus ahorros, lo que le permite elegir el producto de inversión particular más adecuado para usted.

Hay varias opciones diferentes sobre cómo puede dirigir su TFSA o RRSP, algunas de las cuales son acciones, bonos, fondos indexados e hipotecas.

Personalmente, me gustan las hipotecas. Con la asistencia y la orientación de un profesional hipotecario con experiencia, puede reducir o eliminar significativamente su riesgo mientras obtiene un rendimiento fantástico. Usted elige cada acuerdo hipotecario personalmente, dirige a su compañía de fideicomiso para que realice el préstamo de inversión / hipoteca, los pagos mensuales y el pago de la hipoteca se devuelven a su TFSA, que a su vez se puede retirar en cualquier momento sin penalización o retención.

La gran diferencia entre una hipoteca y un préstamo personal es que cuando presta una hipoteca, su dinero está asegurado contra el prestatario & # 39; s propiedad. Si el prestatario incumple, tiene derecho a comenzar la ejecución hipotecaria para cobrar su deuda. El prestatario paga todas las tarifas de transacción, incluidas las tarifas de los corredores, las tarifas legales y las tarifas de cobranza / recuperación, si corresponde.

Por ejemplo, suponga que ha maximizado su TFSA de $ 31, 000. Encuentra un acuerdo hipotecario adecuado con el que se siente cómodo y que le permite ganar 17% APR, eso & # 39; s $ 5, 270 100% de dólares libres de impuestos que ganaría en un año calendario. Si ahorró otros $ 458. 33 cada mes para maximizar su TFSA anual para fin de año , dada la asignación de contribución actual, ganando 17%, su $ 31, 000 la inversión inicial crecería a $ 63, 613. 95 solo en 36 ¡meses! Eso es más del doble de su inversión inicial en tres años, ¡completamente libre de impuestos! Si un prestatario paga la hipoteca antes del plazo, generalmente se aplicaría una multa por pago anticipado (aconsejo a mis clientes que la fijen en 4 meses), lo que significa que tendrá 4 meses para reinvertir antes de que su dinero deje de funcionar. Si reinvierte antes, simplemente gana más intereses.

Como con cualquier inversión, las hipotecas no están exentas de riesgos, sin embargo, puede reducir sustancialmente y, en algunos casos, eliminar su riesgo siguiendo algunas reglas simples:

Préstamo solo en áreas metropolitanas – Evite comunidades pequeñas y áreas rurales donde la economía local depende en gran medida de una pequeña cantidad de variables. Se adhieren a las grandes ciudades y áreas metropolitanas que exceden 100, 000 ocupantes.

Preste solo en residencias primarias: a menos que sea un inversionista experimentado, quédese con los propietarios que busquen préstamos en su residencia principal. Evite propiedades de alquiler, propiedades comerciales y similares. No hay nada de malo en este tipo de propiedades, pero el propietario de una vivienda invierte mucho más cuando utiliza su vivienda personal como garantía, incluso si el valor de mercado disminuye, es menos probable que el propietario no cumpla.

LTV bajo – Préstamo a valor (LTV) significa la proporción del préstamo al valor de la propiedad real utilizada como garantía para la hipoteca. Por ejemplo, si un prestatario posee una casa por valor de $ 100, 000 y tiene una primera hipoteca con Royal Bank por $ 45, 000 y quiere pedir prestado otro $ 20, 000 en segunda posición, el LTV total sería 65%. Como regla general, se mantendría en 65% a 75% max, si es un inversor agresivo puede llegar hasta 85% o incluso 90% pero no lo recomiendo para los no experimentados inversores Como con cualquier cosa, cuanto más agresivo sea el LTV y riesgo, más agresivo será su retorno. En 65% – 75% LTV puede esperar obtener un rendimiento entre 12 – 18% APR, en un LTV de 85% o más, puede esperar hasta 25% +. Tenga en cuenta que la mayoría de las compañías fiduciarias limitan el riesgo a 90% LTV.

Obtenga una evaluación: siempre obtenga una evaluación o, al menos, una inspección, incluso si está absolutamente seguro del valor. Incluso si el valor está ahí, nunca se sabe qué podría estar mal en la casa. El costo de la evaluación y la inspección son asumidos tradicionalmente por el prestatario, por lo que no tiene costo para usted.

Ingresos de cheques: ya que presta principalmente contra la seguridad (bienes raíces) y no contra el prestatario & # 39; seguridad que generalmente ganó & # 39; sea tan exigente con el crédito, los ingresos, la edad, etc. Sin embargo, es importante asegurarse de que el prestatario tenga la capacidad de pagar la hipoteca y tiene una estrategia clara de salida (pago).

Contratar a un buen abogado: un buen abogado se ocupará de su interés, como obtener un certificado de seguro de título, el seguro de título puede proteger contra cualquier defecto en el título, la tierra, otros problemas, como si la propiedad cada se convierte en una operación de crecimiento, se construye sin cumplir, etc. Su abogado se asegurará de que su documento de hipoteca sea estricto, de que los propietarios tengan suficiente cobertura de seguro para proteger su inversión y todas las demás cosas buenas que lo protegen de lo inesperado. Nuevamente, el prestatario paga estos costos ya que es un gasto relacionado con la creación de la garantía hipotecaria.

Use un buen corredor de hipotecas: un corredor de hipotecas que se especialice en préstamos hipotecarios privados puede ayudarlo a configurar su TFSA y RRSP como un producto autodirigido y ayudarlo a facilitar el proceso, asesorarlo y dirigirlo a una hipoteca potencial oportunidades de inversión, riesgos potenciales y ventajas de la inversión hipotecaria. Don & # 39; no se preocupe, el corredor de hipotecas & # 39 Los honorarios también son pagados por el prestatario.

Muchos propietarios buscan efectivo para todo tipo de propósitos, renovaciones, gastos inesperados, inversiones, etc. Si se trata de un préstamo pequeño, los prestatarios esperan pagar tasas de tipo de tarjeta de crédito. La calificación suele ser mucho más simple. Además, puede participar en préstamos más grandes e hipotecas sindicadas (donde varios inversores adelantan una hipoteca combinada). También hay vehículos de inversión especiales disponibles para aquellos que no desean invertir en hipotecas individuales, sino que prefieren formar parte de un grupo hipotecario, los rendimientos son menores, pero aún así los rendimientos generalmente se ven en 5.5% -9%, mucho mejor que el Banco.

Hay & # 39; una buena razón por la cual el banco toma su dinero, le paga 1-2%, luego presta Hipotecas

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here