¿Está listo para administrar sus inversiones y ahorros?

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¿Está listo para administrar sus inversiones y ahorros?

Una de las habilidades más importantes en la vida es entender su dinero y las formas correctas de hacerlo crecer. De todas las habilidades de lenguaje, matemáticas y ciencias que las escuelas enseñan para ayudarlo a obtener un trabajo remunerado, nunca le enseñan cómo cuidar el dinero que gana. Por supuesto, tener un trabajo bien pagado es el primer paso para sobrevivir y pagar los gastos. Mantener la mayor cantidad de ese dinero que usted ahorra también es muy importante. Esto incluye gastos cuidadosos y aprovechamiento de ventas y cupones.

¿Pero entonces, qué? Si le pregunta a la mayoría de los jubilados, le dirán que una vez que se detenga el sueldo y de que solo tiene que depender de esos ahorros, le dará miedo. Especialmente para esta generación actual de la clase trabajadora, de la cual los fondos de jubilación el gobierno está “pidiendo prestado” para pagar nuestra deuda, no tenemos seguridad social dependiente para la jubilación. La solución teórica, que todos saben, está invirtiendo para que sus ahorros crezcan con el tiempo a medida que la inversión crezca, y que el crecimiento de la inversión cubra sus gastos de vida de jubilación.

Es seguro decir que en algún momento, sus ahorros estarán vinculados al mercado de valores. Podría ser a través de los fondos de pensión, 401k, fondos de jubilación IRA, seguro de vida, etc. Lo que es importante que sepa es si usted, su asesor financiero actual u otro asesor financiero es el que confía en su dinero duramente ganado.

El tono estándar que un asesor financiero le dará es que el mercado de valores sube a largo plazo. Cuando se jubile dentro de 20 o 30 años, sus inversiones valdrán más que cuando comenzó, ¿verdad? Si bien la estadística es cierta durante 50 o 100 años, existen décadas intermedias en las que el mercado de valores es igual o inferior al de cuando comenzó. ¿Qué pasa si su fecha de jubilación es durante esos años malos? Incluso si se jubiló en un momento en que el mercado de valores es el mismo que cuando comenzó en lugar de bajar, significa que sus ahorros no hicieron nada durante las décadas para ayudarlo a jubilarse. Más devastador sería darse cuenta de que los años de ahorro con cupones, ventas y conducir automóviles con mayor MPG hicieron poco para ayudar en comparación con la forma en que perdieron sus inversiones.

Sepa que invertir por su cuenta es un desafío, pero es muy capaz y muchas personas de la clase trabajadora regularmente lo hacen con éxito todos los días para aumentar sus ahorros y riqueza. Sin embargo, si observa nuestros criterios de autoevaluación a continuación, si aún se encuentra en la etapa de “Principiante”, es más seguro encontrar un buen profesional para administrar su dinero por usted. El peligro es que la mayoría de los asesores financieros no son administradores de fondos profesionales, solo son asesores que trabajan principalmente como vendedores para empresas de inversión.

Una forma sencilla de ver si su asesor financiero está calificado para manejar nuestros ahorros es pedirles que vean los registros de los clientes reales que ellos mismos han manejado personalmente. Mire esos registros y vea si esos clientes pudieron retirarse cómodamente, como le está prometiendo el asesor financiero. Esto probablemente significa que el asesor financiero tendrá docenas de años de experiencia e invirtiendo su propio dinero junto con el suyo.

Otra forma de acceder a las calificaciones de su asesor financiero, usted mismo o cualquier otra persona para administrar su dinero es comparando con los criterios que hemos establecido:

  1. Nivel 1: principiante Los

    principiantes tienen poco o ningún conocimiento sobre el mercado de valores o las finanzas. La mayoría de los inversores públicos generales caen en este nivel. Los principiantes no siempre pueden ganar dinero semana tras semana. Mes en, mes fuera, año tras año. Si ganas mucho a veces, pero también pierdes mucho, terminas por donde empezaste. Eso no ayuda a crecer sus inversiones. Puede ver por qué decimos que muchos asesores financieros y fondos mutuos no están calificados para manejar sus inversiones. Los principiantes deben poder realizar su propia investigación y emitir sus propios juicios sin confiar en las opiniones e informes de otra persona. Conocimiento limitado de los conceptos básicos de análisis fundamental, análisis técnico y mecánica de los mercados financieros. El objetivo de todos debe ser pasar como “Principiante”, como obtener una licencia de conducir.

  2. Nivel 2: estudiante de segundo año

    Gana dinero de manera consistente con una estrategia básica, pero no lo suficiente como para ganarte la vida por completo. Los estudiantes de segundo año pueden ganar constantemente 1% o 20% al año, pero no es suficiente para ganarse la vida. Sin embargo, la consistencia es clave porque significa confiabilidad a través de la comprensión adecuada de la inversión. Con una base consistente, los estudiantes de segundo año pueden mejorar sus estrategias, técnicas e incluso los activos que intercambian para aumentar el rendimiento de sus inversiones. Los activos como opciones, futuros y divisas tienen potencial para rendimientos más grandes, pero también son mucho más peligrosos que las acciones si aún no es consistente.

  3. Nivel 3: Avanzado (Solo) Los rendimientos consistentes pueden hacer que la empresa se viva (es decir, tiene una estrategia de pan y mantequilla). Eso significa que siempre se obtienen al menos un 30% o más de devoluciones por año. Muy pocas personas entran en esta categoría. Incluso muchos administradores de fondos profesionales y administradores de fondos de cobertura millonarios no entran en esta categoría porque ganan millones con las tarifas que cobran a los inversores, no grandes rendimientos en la administración de sus propias inversiones.

No debes pasar al siguiente nivel hasta que hayas dominado tu nivel de habilidad actual y todos los niveles a continuación. Al igual que cualquier prueba de calificación para cualquier licencia, decimos esto para su propia protección. Sin embargo, no se requiere una licencia oficial para invertir o negociar acciones o cualquier otra seguridad, ¡así que recuerde usar su mejor criterio! Si hace cosas en los mercados financieros para los que no está capacitado, se estará poniendo a sí mismo y quizás a su familia en riesgo.

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