Está pagando por un mal asesoramiento de inversión, y puedo probarlo

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Está pagando por un mal asesoramiento de inversión, y puedo probarlo

Cuando los fondos mutuos pagan una prima a los asesores financieros para recomendar sus fondos, es un cálculo frío y difícil sobre cómo aumentar sus activos bajo administración. Si las compañías de fondos mutuos tienen derecho a aumentar sus ganancias, usted también debería hacerlo. En este artículo, te te mostraré cómo.

Quiero contarle algunas tarifas exasperantes que la industria de fondos mutuos le oculta. Las tarifas que está pagando están perjudicando su futuro. El primero se llama “pagar para jugar”. o “compartir rev” (abreviatura de “reparto de ingresos”). Esto es cuando un fondo mutuo paga a un corredor, como Edward Jones, Raymond James o Ameriprise, para ayudar a comercializar o promover sus fondos al usuario final (eso es usted o yo). Pero aquí está la cuestión: el inversor cree que está recibiendo asesoramiento objetivo sobre lo que es mejor para su dinero. Pero si una compañía de fondos mutuos está pagando honorarios sustanciales al '' asesor '' o corredor para promover un determinado fondo mutuo, entonces no está recibiendo asesoramiento imparcial y objetivo.

¿Dónde estarían los asesores lealtad si estuvieran sugiriendo fondos de la compañía de fondos mutuos que les pagará la tarifa más alta? De acuerdo con la ley de valores, se supone que su asesor es un fiduciario; es decir, una persona estimada como responsable de su mejor interés. Pero si son egoístas, realmente no son uno. Claramente, hay demasiado conflicto de intereses para eso. (Su asesor puede ser un príncipe, pero el príncipe no puede ayudar a la gente si tiene que seguir lo que el rey le dice que haga).

Esto es un problema sistémico. problema que no va a cambiar Entonces tendrá que cambiar su enfoque.

Aquí hay otra tarifa oculta. A esto le llamo la “tarifa de supermercado del fondo”. Ahora, un supermercado de fondos es algo así como Schwab, o Fidelity, o Ameritrade, o ScotTrade, o E-Trade. Son son grandes supermercados de fondos mutuos. Son pagados por compañías de fondos mutuos para recomendar sus fondos mutuos al inversionista. Estas relaciones de reparto de ingresos hacen que la compañía de fondos mutuos figure en la lista recomendada de, por ejemplo, Schwab. Los pagos a Schwab pueden costar hasta 40 puntos básicos, o 40% de la tarifa que cada familia de fondos está cobrando de sus fondos. Eso es un gran número.

Si considera lo que esto realmente significa, que muchas de estas compañías de fondos cobran .8%, y la mitad de esto va a fondos de supermercados, compañías como Schwab, Fidelity u otras, comienza a obtener el cuadro grande. Esto no es ilegal, pero es bueno saberlo, porque no es un consejo objetivo e imparcial de que ellos estén dando.

Aquí está la tarifa más oculta de todas: si un fondo mutuo crece de $ 100 millones a $ 1 mil millones, la tarifa de administración del 1% realmente es un aumento en las tarifas debido a las economías de escala. No se necesita 10 veces más energía o costo para administrar $ 1 mil millones en lugar de $ 100 millones. Tienen economías de escala, pero usted no. Por lo tanto, se convierten en máquinas de marketing masivas con su atención en sus bonos y el precio de las acciones, y su futuro es una idea de último momento en el mejor de los casos.

Hay incluso más tarifas ocultas. Estas son tarifas que realmente existen y le cuestan mucho tiempo, pero no son del todo evidentes. Estas otras tarifas son, literal y específicamente, sobre cómo los fondos mutuos administran su dinero. Además de eso, hay tarifas que tienen que ver con cómo opera la compañía del fondo. Llamo a estas tarifas “tarifas intrínsecas sistémicas”.

El principal problema con estas tarifas y el conflicto de intereses que crean es la apariencia de que está pagando por el servicio que desea, por lo que parece que sus intereses están siendo atendidos. El sistema está diseñado para hacer que parezca que usted tiene un asesor individual de confianza y un gran grupo de inversiones con las que puede contar para ser administrado de acuerdo con sus necesidades.

Hay leyes contra intereses en conflicto cuando es demasiado flagrante y viola la práctica común. Pero pocas personas saben siquiera quejarse o educarse porque la inversión los asusta. Además, estas prácticas son tan comunes que usted no puede decir que las compañías de fondos violan la práctica común con muchas de ellas. Es simplemente sutilmente engañoso y está diseñado para separarte lenta, cuidadosamente y legalmente (pero masivamente) de tu dinero. La percepción es que nadie sufre, porque hemos tenido mercados en crecimiento y una economía en crecimiento durante mucho tiempo. Nadie sufre sino el inversor, eso es.

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