¿Está utilizando una cuenta IRA (cuenta de jubilación individual) autodirigida?

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Shirley y Neil estaban contentos con la forma en que viajaba su Roth IRA (Cuenta de jubilación individual), después de su experiencia rentable en la compra del patrimonio fallecido el año pasado. Decidieron comprar una prenda superior y rehabilitarla utilizando su IRA. Tenían una buena cantidad de capital en las propiedades que poseían sus cuentas IRA y pensaron que podían pedir prestado el resto del dinero que necesitaban.

El financiamiento de la deuda en beneficio del IRA no está prohibido siempre que pueda obtener un préstamo sin recurso. Los bancos comunitarios y los corredores hipotecarios seguidos por los prestamistas de dinero duro tienen más probabilidades de prestar a los planes. Shirley conocía al gerente del banco comunitario local, y quería intentar pedirle prestado el dinero al banco, ya que el interés sería menor que usar un agente hipotecario. Simplemente no sabía si el banco prestaría dinero a un Roth IRA autodirigido.

Aquí está la información que se le ocurrió a Shirley sobre la obtención de un préstamo para su plan IRA. El préstamo al plan no debe permitir el recurso a Shirley o al IRA. (solo la propiedad debe ser garantía para el préstamo). Shirley no pudo garantizar el préstamo, pero un tercero que no está relacionado con Shirley sí puede. Los bancos prefieren al menos un 80% de relación préstamo / valor. Las propiedades comerciales se negocian de manera diferente. Estas propiedades a menudo se estiman en función del flujo de efectivo, las tasas de ocupación, el retorno de la inversión y otras circunstancias. La capacidad personal para pagar el préstamo se vuelve menos importante cuando se trata de propiedades comerciales como edificios residenciales y de apartamentos de unidades múltiples.

El banco comunitario era lo suficientemente sofisticado como para comprender que esto sería un préstamo de cartera. El análisis de la capacidad del préstamo es similar al análisis requerido para un préstamo inmobiliario comercial. Shirley tuvo éxito en obtener el préstamo con su banco local, ya que hicieron préstamos a un Roth IRA autodirigido. Ella y Neil recibieron cotizaciones de varios constructores locales para renovar la propiedad. Al final, los costos llegaron justo por encima del monto cotizado. Shirley y Neil decidieron vender la propiedad en lugar de alquilarla. Terminaron ganando menos de lo que habían previsto, pero aun así obtuvieron ganancias, así que estaban contentos con eso.

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