Establecimiento de objetivos financieros – Invertir para alcanzarlos

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Establecimiento de objetivos financieros – Invertir para alcanzarlos

Después de determinar cuáles son sus objetivos financieros y calcular cuánto tiempo y dinero se necesitarán para alcanzarlos, el siguiente paso es hacer que sus esfuerzos formen parte de su estilo de vida habitual. Esto es básicamente una cuestión de disciplina y capacitación para continuar apartando o invirtiendo dinero regularmente. Aquí es donde muchas personas tienen un problema. Saber lo que quiere y cómo obtenerlo no significa nada si no está dispuesto a seguir el plan.

La mayoría de los planes desarrollados para cumplir objetivos a largo plazo requieren que ahorre o invierta una cantidad fija de dinero cada mes. Si ha desglosado sus metas financieras a largo plazo en hitos más pequeños, a corto plazo, debe saber exactamente cuánto debería haber ahorrado o invertido cada año y, por lo tanto, cuánto dedicar cada mes al plan. Esta cantidad debe ser razonable: no tanto como para dejarlo con ganas, pero no tanto como para no hacer ningún avance real.

Más allá de apartar dinero, probablemente debería invertirlo para obtener un rendimiento más favorable a largo plazo. En términos generales, invertir en los mercados financieros vale la pena si tiene una cartera bien equilibrada. Lo bueno de los objetivos a largo plazo es que si invierte para ellos, tiene tiempo para hacer frente a las fluctuaciones normales del mercado. Esto significa que si el mercado sufre una caída, puede continuar manteniendo su posición hasta que las cosas se estabilicen. El “costo promedio en dólares” básico El principio dice que siempre que invierta la misma cantidad de forma regular, comprará más acciones cuando el precio sea bajo y menos cuando el precio sea alto. Durante un período prolongado de tiempo, esto casi siempre resulta en un menor costo por acción.

La inversión constante de sus ahorros en los mercados financieros también debe diversificarse y asignarse adecuadamente. La diversificación significa invertir en muchas acciones o bonos diferentes, una estrategia que aumenta significativamente las posibilidades de que al menos algunos de sus activos funcionen muy bien. La asignación de activos se relaciona con la tenencia de diferentes tipos de valores: no solo acciones, bonos o activos en efectivo, sino algunos de cada uno. Si todas sus acciones disminuyen de valor, existe una buena posibilidad de que todos sus bonos aumenten de valor. La idea es mantener todo lo más equilibrado posible sin dejar de hacer sus nuevas contribuciones cada mes.

Si su objetivo es la jubilación, también es una excelente idea invertir a través de un Acuerdo de Retiro Individual (IRA), Roth IRA o un plan calificado patrocinado por el empleador. Esto le permite invertir antes de deducir los impuestos y el dinero en estos vehículos solo está sujeto a impuestos una vez que alcanza la edad de jubilación y comienza a retirar el dinero. Muchos de estos planes también le permiten tomar prestado de ellos, lo que significa que si surge una emergencia inesperada, todavía tiene acceso a parte de este dinero, incluso sin pagar impuestos.

Probablemente pueda descubrir muchas ideas de inversión usted mismo con un poco de tiempo e investigación, pero si no, hay muchas fuentes de información disponibles sobre cómo invertir para sus objetivos a largo plazo. Tener una buena estrategia de inversión y crear una cartera de inversiones bien dotada puede llevarlo a alcanzar sus metas financieras mucho más rápido que simplemente ahorrar.

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