Estado competitivo del mercado de bonos

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Estado competitivo del mercado de bonos

El mercado de bonos ha sido increíblemente competitivo últimamente, lo que no es sorprendente dada la forma en que las personas tienden a gravitar hacia los bonos durante los tiempos económicos pobres y / o períodos de gran volatilidad en el mercado de valores. Para muchos inversores, la cuestión de los bonos individuales frente a los fondos de bonos los mantiene despiertos por las noches. ¿En qué parte del mercado de bonos es en lo que debe centrarse un inversor? Para ayudarlo con su planificación del mercado de bonos, aquí hay algunas cosas que debe saber sobre los bonos individuales y los fondos de bonos:

: los bonos individuales proporcionan al inversor una fuente confiable de ingresos (los inversores generalmente reciben el interés de estos bonos dos veces por año), así como la seguridad de saber que la inversión inicial (es decir, el principal) se devolverá una vez que venza el bono. Sin embargo, el inversor puede vender bonos individuales antes de alcanzar su fecha de vencimiento.

-Los inversores pueden acercarse a los fondos de bonos como lo harían con el mercado de valores. Los fondos de bonos son comprados tradicionalmente por un grupo de personas que unen sus inversiones y luego las entregan a un corredor. Mientras que los bonos individuales proporcionan un pago dos veces al año, los fondos de bonos generalmente ofrecen pagos mensuales. Sin embargo, ese pago fluctúa más que un bono individual.

Si bien muchas personas tienen la idea errónea de que es más fácil diversificar con fondos de bonos, en el entorno actual del mercado de bonos y tasas de interés, en realidad es más seguro para un inversionista comprar un pocos bonos individuales y obtienen menos diversificación que poner cualquier cantidad de dinero en un fondo de bonos. Los bonos en los fondos siempre cambian para mantener el fondo en un período de tiempo específico para que el inversionista nunca sepa realmente en qué bonos invierte su capital. Con un bono individual, el inversionista sabe exactamente qué está pagando el principal y los intereses de cada uno de sus fondos. cautiverio. Un fondo de bonos de 10 años debe mantener ese período de tiempo, de modo que en 5 años un inversionista seguirá siendo propietario de un fondo de 10 años con diferentes valores subyacentes que cuando lo compró por primera vez. Cuando un inversor compra un bono individual de 10 años, en 5 años ese mismo bono será un bono de 5 años que vencerá en una fecha específica.

Dado que las tasas de interés son tan bajas como lo son actualmente, es muy peligroso para un inversionista poner capital en un fondo de bonos porque cuando quieran recuperar su dinero, tendrán que vender el fondo de bonos que estará a un precio mucho más bajo cuando las tasas de interés comiencen a subir. Con un bono individual cuando las tasas cambian, el inversor continúa obteniendo el rendimiento original en el que compró el bono y puede reinvertir su capital a las tasas actuales cuando venza el bono.

-Al comprar un fondo de bonos, siempre es importante preguntar al corredor de qué emisores son los valores subyacentes, cuáles son los ingresos de estos valores y qué calificaciones tienen los valores subyacentes. De esta manera, el inversor es plenamente consciente de en qué está invirtiendo el capital que tanto le costó ganar. También es importante que el inversor pregunte qué comisiones están asociadas con el fondo de bonos, ya que la mayoría de los fondos tienen muchas comisiones que afectarán las ganancias de un inversor. Los fondos de bonos son conocidos por ser muy lucrativos para los corredores o vendedores.

Un inversor también debe preguntarle al corredor cuál es el rendimiento de la SEC al comprar un fondo de bonos. Muchos corredores cotizan el rendimiento actual del fondo, que casi siempre es mayor que el rendimiento de la SEC, que es el verdadero retorno de la inversión. Al comprar bonos individuales, el rendimiento de SEC o el rendimiento en el peor de los casos casi siempre se cotiza al inversor.

Para alguien preocupado por la diversificación, es un error común pensar que un inversor puede obtener una mayor diversificación a través de un fondo de bonos; esto no es verdad. Cuando un inversor compra algunos bonos individuales diferentes, básicamente está creando su propio fondo. El inversor puede adaptar su cartera o fondo creado a sus objetivos de inversión específicos eligiendo y eligiendo los bonos específicos que entran en la cartera. El inversor no solo obtendrá una excelente diversificación y tendrá una cartera que se ajuste a sus necesidades específicas, sino que conocerá la verdadera calidad de cada valor que posee.

El mercado de bonos es un lugar desafiante para inversores de todas las edades, experiencia y niveles de ingresos, como lo es la decisión de invertir en bonos individuales o fondos de bonos. Independientemente de lo que haga, la educación del mercado de bonos es la clave, ¡así que asegúrese de leer todas las facetas del mercado antes de hacer una inversión!

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