Estrategias de ingresos de jubilación

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Estrategias de ingresos de jubilación

La pregunta más importante que debe responder un nuevo jubilado es: ¿Cómo me aseguro de que mi dinero dure? Esto se llama riesgo de longevidad. Nadie sabe a ciencia cierta cuánto tiempo vamos a vivir en la jubilación. Lo peor que puede pasar es quedarse sin dinero.

Veamos echemos un vistazo a un par de estrategias para ver cómo no se quedará sin dinero.

El paso inicial que debe hacer un nuevo jubilado es evaluar cuáles son mis gastos fijos. Los gastos fijos son gastos de los que no puede deshacerse, es decir, teléfono, servicios públicos, alimentos, agua, seguros (automóvil, hogar, salud, vida). Algunos gastos pueden ser variables, como tarjetas de crédito, pagos de automóviles e hipotecas. La razón por la que llamo variable es que pueden eliminarse si tuvieran que eliminarse. Puede pagar sus tarjetas de crédito, automóviles e hipotecas.

Una vez que calcule lo que tiene como gastos, el siguiente paso es ver de qué ingresos o flujo de efectivo se trata. Probablemente tenga Seguridad Social y tal vez una pensión. Esta cantidad podría ser suficiente para cubrir todos sus gastos mensuales. Si ese es el caso, entonces genial, ya casi has terminado.

El único riesgo que tendría es la pensión de la empresa. ¿Por qué es eso un riesgo? Porque si las inversiones que ha invertido el fondo de pensiones funcionan mal, eso podría afectar los pagos futuros. Estoy seguro de que a lo largo de los años ha escuchado o leído sobre las pensiones en quiebra o los pagos de pensiones más bajos para los jubilados. Esto puede arruinar a alguien jubilado que depende de esa pensión como ingreso ya que la mayoría no podrá reemplazar ese ingreso de otra fuente. Por lo tanto, debe evaluar la probabilidad de que esa pensión de empresa o sindicato dure. ¿Durará toda mi vida o alguna vez bajará la pensión mensual?

Hoy en día, más y más personas solo tendrán el Seguro Social y los ahorros de jubilación de un trabajo 401 k o una IRA personal. La mayoría de las personas tienen una 401 k que transfieren a una IRA una vez que se jubilan o dejan ese empleador.

Una de las mejores estrategias de ingresos de jubilación es la solución del 4%. La solución del 4% es el porcentaje que alguien debería tomar de sus cuentas de jubilación o ahorros. Por ejemplo, alguien ha acumulado $ 1, 000, 000 en ahorros. La solución del 4% establece que $ 40, 000 es la cantidad que se puede liquidar o utilizar para cubrir los gastos en un año determinado, $ 1, 000, 000 multiplicado por 4% es igual a $ 40, 000.

Un jubilado no debe tomar más de $ 40, 000 de los ahorros de jubilación para asegurarse de que el dinero dure durante toda su vida. ¿Esto garantiza que el dinero durará toda su vida? No. Sin embargo, le dará a alguien la mejor oportunidad de que el dinero dure. ¿Por qué no está garantizado? Porque todavía se invierte en acciones, bonos o CD. Las tasas y los rendimientos fluctúan con el tiempo. Los CD bancarios solían pagar casi el 4% al año. Hoy sería afortunado si ganara más del 1% al año.

El ciclo de mercado cuando alguien se retira juega un papel clave en la cuenta de jubilación. Si se jubila cuando el mercado de valores está en auge y la economía está bien, debe esperar una tasa de rendimiento superior al 1%. Ahora, si se jubila y el mercado bursátil ese año disminuyó en un 20%, eso tendría un impacto en su tasa de rendimiento. El ciclo del mercado es un elemento clave en la jubilación, especialmente cuando dependerá de su IRA o 401 k para obtener ingresos.

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