Estrategias fiscales eficientes para convertir a una cuenta Roth IRA

0
3
Estrategias fiscales eficientes para convertir a una cuenta Roth IRA

A partir de 2010, cualquiera, sin importar cuán altos sean sus ingresos, puede convertir todo o parte de un plan calificado en una cuenta Roth IRA. Pero la conversión de un plan calificado, como una IRA tradicional, requiere el pago de impuestos sobre la cantidad que convierte en su Roth IRA.

Este artículo sugiere algunas formas de obtener el mayor beneficio de su conversión al tiempo que minimiza los impuestos que produce, especialmente para los que ganan más.

Beneficios de una Roth IRA Debo mencionar que aún se impide que las personas con altos ingresos contribuyan a una Roth IRA. Pero al menos pueden hacer una conversión a uno. Las Roth IRA son beneficiosas para los jubilados de mayores ingresos porque:

* Los fondos Roth IRA crecen libres de impuestos y los retiros están libres de impuestos. Ambos significan que su dinero en un Roth está protegido de la pérdida de impuestos para siempre.

* Los propietarios de Roth y sus cónyuges beneficiarios nunca tienen que hacer las Distribuciones mínimas requeridas (RMD) después de cumplir 701 / 2. Esto significa que no están obligados a comenzar a agotar este vehículo de ahorro libre de impuestos y pueden mantenerlo como un legado.

* Los retiros de una cuenta Roth IRA no se incluyen como ingresos, por lo que no ganaron no empujaron sus ingresos del Seguro Social para que sean gravados o gravados más.

* Aunque los beneficiarios de Roth IRA no casados ​​deben hacer MRD cuando los reciben, estos MRD permanecen libres de impuestos y generalmente son tan pequeños para los beneficiarios más jóvenes que sus Roth IRA heredados crecen durante muchos años para su propia jubilación. Esto hace que un Roth IRA sea una buena forma de transferir riqueza.

Estrategias para hacer que la conversión sea eficiente Su primer movimiento es pagar su impuesto de conversión con dinero que no sea el dinero de su plan calificado. Suponga que tiene $ 100, 000 de su IRA tradicional para convertir a su Roth IRA. Si usa este dinero para pagar el impuesto sobre la conversión, entonces terminará con solo una fracción de él en su Roth. Eso le robaría el dinero de inversión libre de impuestos.

Como ejemplo, si la conversión está gravada al 33% tasa impositiva marginal, usted perderé $ 33, 333 de ese dinero en impuestos y terminaré con solo $ 66, 667 en su Roth IRA. Entonces, aparte de pagar todo ese impuesto, usted tiene un valor Roth IRA más bajo para un mayor crecimiento. Usted tenía la ventaja de $ 100, 000 creciente IRA tradicional con impuestos diferidos. La ley de conversión le permite poner $ 100, 000 en su cuenta Roth IRA. Entonces usted queda con la ventaja de los $ 100, 000 creciendo libre de impuestos. Ese es un beneficio importante. Pero para cosecharlo, tendrá que pagar el impuesto de conversión con otro dinero.

Reducción de la tasa impositiva marginal en su conversión Antes de considerar las opciones para usar otros dinero para pagar sus impuestos de conversión, tenga en cuenta que dividir sus conversiones en diferentes años permite una cantidad de conversión anual más baja para aliviar la posibilidad de gravar con niveles impositivos marginales muy altos. En general, debe pagar el impuesto de conversión para el año fiscal en el que realiza la conversión.

Pero la ley hace una excepción para aquellos que deciden convertirse a Roth durante 2010. Les permite dividir los impuestos sobre la conversión entre sus declaraciones federales 2011 y 2012. Por lo tanto, pueden realizar la conversión completa en 2010 pero dividir el monto de la conversión en partes iguales entre las declaraciones de impuestos del año posterior. Eso realmente puede reducir la mordida marginal de impuestos en las conversiones y dar al crecimiento libre de impuestos todo lo que comienza en 2010.

Opciones para pagar impuestos de conversión con otros dinero Una de las ventajas de tener un alto ingreso es que puede tener muchas inversiones no calificadas que puede aprovechar para pagar el impuesto de conversión. Veamos & # (***********; s) lo que puede elegir.

Puedes tocar tu cuenta bancaria o lo que normalmente ponías en CD. Aunque usted perderá este dinero y cualquier tasa de interés que gane, usted está permitiendo esa misma cantidad de dinero para sentarse en su Roth IRA creciendo libre de impuestos. Se crecerá más rápido allí.

Si tiene acciones o inversiones de capital similares, decida no vender ningún ganador para reducir las ganancias de capital al aumentar sus ingresos imponibles en el año de conversión. En cambio, elija perder inversiones de capital que pueden producirle una pérdida de capital. Eso reducirá sus ingresos imponibles o, de manera equivalente, compensará su parte impositiva que incluye el impuesto de conversión.

Obtenga un préstamo de capital sobre su casa, a corto plazo, para pagar el impuesto de conversión. Puede deducir los cargos por intereses de préstamos si detalla sus impuestos. Recuerde, usted está preservando efectivamente esta cantidad de dinero para crecer libre de impuestos en su Roth. Resuelva pagar el préstamo en unos años.

Dejar respuesta

Please enter your comment!
Please enter your name here