Estrategias fundamentales para ahorrar dinero

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Estrategias fundamentales para ahorrar dinero

Hace poco vi una película titulada Vivir en uno , un documental sobre los esfuerzos de cuatro estudiantes universitarios por pasar un verano en Guatemala viviendo con un dólar al día. (La película está disponible en Netflix y vale una hora para verla). Como el 50% de los ciudadanos de Guatemala viven con menos de un dólar al día, la película exploró los hábitos de finanzas personales de las personas que tienen dificultades para ganar suficiente dinero. Vivir, mucho menos ahorrar.

Mi segmento favorito de la película discutió el concepto de clubes de ahorro, una estrategia popular en áreas menos desarrolladas del mundo. Para ilustrar cómo podría funcionar un club de ahorros, considere un grupo de 12 personas que acuerdan ahorrar $ 12 cada mes. Sin embargo, cada miembro contribuye con sus $ 12 de ahorros al grupo cada mes, y uno de los doce miembros mantiene la suma total de $ 144. El miembro que toma la suma global se alterna cada mes, por lo que, en consecuencia, cada miembro del club recibe $ 144 una vez al año.

Como probablemente ya vea, el objetivo del club de ahorro no es lograr un crecimiento de la inversión. Cada miembro aporta un total de $ 144 al club cada año (12 contribuciones de $ 12) y cada miembro recibe $ 144 una vez al año a cambio. ¿Entonces cuál es el punto?

El punto es que en el ámbito de las finanzas personales, a menudo es más beneficioso recibir una gran suma global de vez en cuando que recibir una cantidad menor de manera más consistente. En Guatemala, se puede utilizar una gran suma global para comprar una estufa para cocinar alimentos, mientras que en partes más desarrolladas del mundo se podría utilizar una suma global para comprar un automóvil o como pago inicial de una casa. La suma global de $ 144 es más valiosa que simplemente ahorrar $ 12 durante 12 meses porque a los humanos les resulta difícil ahorrar dinero al que tienen acceso. Tener cantidades más pequeñas de dinero disponibles que pueden gastarse espontáneamente en cenas agradables, vacaciones u otros artículos de boletos pequeños puede ser un obstáculo para los esfuerzos de ahorro de una persona.

Otro beneficio del club de ahorros es que obligan a las personas a priorizar los ahorros. Si un miembro del club no puede aportar sus $ 12 durante un mes determinado, se los expulsa del grupo y no cobrará la suma global de $ 144 con la que han contado. Un factor que motiva el ahorro es indescriptiblemente beneficioso. La mayoría de las personas ganan un salario, pagan facturas y se divierten con ese salario, y tienen la intención de ahorrar los fondos que quedan. Desafortunadamente, para la mayoría de las personas queda muy poco después de mantener su nivel de vida, por lo que muy poco se salva. Cuando damos prioridad al ahorro, ganamos nuestro salario, alcanzamos nuestra meta de ahorro tan pronto como se reciben los ingresos y encontramos una manera de vivir de lo que queda. Esta táctica garantiza que estamos ahorrando la cantidad requerida para cumplir con nuestros objetivos financieros.

Por lo tanto, un club de ahorro permite a las personas ahorrar mientras elimina el acceso a los fondos que se guardan, y obliga a los miembros a priorizar el ahorro imponiendo consecuencias negativas si no se cumplen las metas de ahorro. ¿Suena como cualquier vehículo de ahorro que pueda usar?

Los planes de jubilación patrocinados por los empleadores, como 401ks, 403bs y 457s, crean los mismos factores que impulsan a los clubes de ahorro. Por ejemplo, los planes 401k nos permiten aportar cantidades de dinero proporcionalmente pequeñas a nuestros ahorros de manera constante, al tiempo que eliminamos nuestro acceso a esos fondos ahorrados cobrándonos una multa del 10% si retiramos el dinero antes de tiempo. Además, un 401k nos obliga a priorizar el ahorro contribuyendo a los ahorros antes de que recibamos nuestro cheque de pago. Al eliminar la contribución de 401k de nuestro salario antes de que la recibamos, estamos seguros de ahorrar el porcentaje de nuestro salario que elegimos como nuestra meta. Por supuesto, los planes de jubilación patrocinados por el empleador son superiores a los primitivos clubes de ahorro en que nos permiten invertir en acciones y bonos, por lo que su objetivo no es solo el ahorro sino también el crecimiento de esos ahorros.

Aún así, estos clubes de ahorro me parecen fascinantes porque resaltan las estrategias más importantes y básicas para el ahorro exitoso. Si está buscando aumentar sus ahorros, lo mejor que puede hacer es eliminar su acceso a los fondos que establezca y crear una motivación para colocar los ahorros antes de gastar.

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