Estudios de caso de IRA autodirigidos

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El mayor beneficio de una IRA autodirigida es que, además de ofrecer un control completo de su cuenta de jubilación, también le permite invertir en algo que comprende y disfruta. Aquí hay dos estudios de caso que ilustran los beneficios de una IRA de bienes raíces:

Estudio de caso 1: uso de préstamos sin recurso para obtener altos rendimientos en una inversión en bienes raíces IRA autodirigida

Una IRA autodirigida se puede usar para comprar o rehabilitar bienes raíces e invertir en otros activos. Con las IRA de bienes raíces, también es posible obtener fondos sin recursos de los prestamistas para que pueda aprovechar sus fondos de la IRA. Los préstamos sin recurso significan que el prestamista solo tiene una retención sobre el activo financiado, no el prestatario. Una vez que haya localizado una compañía especializada en préstamos IRA, prepárese para realizar un pago inicial mayor que el promedio, ya que esto compensa el riesgo para el prestamista sin recurso.

John quería invertir en bienes raíces. Como no tenía fondos suficientes en su cuenta IRA, decidió buscar financiamiento sin recursos . Él identificó la propiedad y encontró que necesitaba reparaciones. Presentó sus declaraciones de IRA autodirigidas al prestamista junto con una solicitud de crédito y un presupuesto detallado de las reparaciones propuestas. Su IRA autodirigido fue abierto y financiado. Luego puso la propiedad bajo contrato. Quería rehabilitar la propiedad y venderla rápidamente para obtener ganancias.

El precio de compra propuesto es de $ 50,000 y la cantidad total de reparaciones requeridas es de $ 30,000. El valor de mercado de la propiedad una vez reparada es de alrededor de $ 110,000. Con $ 80,000 por un costo total, John tendría que pagar un 50% o $ 40,000 como pago inicial por la compra y las reparaciones. Una vez que la propiedad se revende, el préstamo de $ 40,000 se cancela y la ganancia de la reventa se devuelve a su IRA autodirigido. Ahora, cuando compre su próxima casa, tendrá más dinero para invertir.

Con el monto total del préstamo de $ 40,000 y un pago inicial del 50%, la IRA autodirigida de John tuvo que generar $ 40,000. El monto del saldo fue un préstamo sin recurso, lo que le permitió a John apalancar sus fondos de IRA, lo que dio como resultado una mayor devolución de impuestos sobre su inversión de lo que podría haber esperado de su IRA tradicional.

Una cosa para recordar aquí es que usted debe discutir las implicaciones fiscales de UBIT con un asesor sobre las ganancias de capital de la propiedad.

Estudio de caso 2: Diversificación de su cartera de inversiones en IRA de bienes raíces con préstamos sin recurso

El IRS exige que las compras de bienes raíces que utilizan el apalancamiento con una cuenta IRA autodirigida solo pueden facilitarse mediante préstamos sin recurso . Esto es una ventaja, ya que cualquier incumplimiento de pago del préstamo solo requerirá la propiedad como garantía sin ninguna responsabilidad para la IRA o la persona. Para los inversionistas que prefieren comprar una propiedad con su propia cuenta IRA dirigida, pero no tienen los fondos en la cuenta IRA, un préstamo sin recurso es la mejor manera de hacerlo. El prestatario no garantiza personalmente el préstamo. Sin embargo, la propiedad debe ser vendible y hay prestamistas que financiarían hasta el sesenta y cinco por ciento del costo de la propiedad.

Ann es una inversionista que tiene alrededor de $ 80,000 en su auto-dirigido 401K. Le gustaría invertir este dinero de manera rentable en más de una propiedad. A medida que explora sus opciones de inversión, identifica la propiedad ideal en el mercado por $ 110,000. Sabiendo que era un buen negocio que generaría flujo de efectivo, Ann decide invertir. Puso $ 38,500 de sus fondos 401K y encuentra un prestamista sin recursos para poner los $ 71,500 para finalizar la compra. Ann usó los fondos restantes en su cuenta para invertir en dos propiedades más para obtener mayores rendimientos, diversificando así su cartera y reduciendo su riesgo en caso de cualquier recesión imprevista del mercado. Por lo tanto, con sus $ 80,000, Ann tiene tres propiedades desde donde los ingresos del alquiler van a su cuenta de jubilación autodirigida.

Con una IRA autodirigida, los bienes raíces se encuentran entre las inversiones más comunes y optar por préstamos sin recurso puede ayudar a hacer posibles compras que de otra forma no serían viables.

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