Evitar “malos tiros” al invertir

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Evitar “malos tiros” al invertir

En muchos sentidos, creo que una inversión exitosa es análoga a jugar un gran golf.

El golf es un deporte en el que los jugadores de scratch ganan no necesariamente golpeando la mayor cantidad de grandes golpes.

Ganan porque golpean la menor cantidad de malos tiros.

Creo que el éxito sobresaliente de la inversión en la vida real también procede de simplemente no hacer el equivalente de un mala oportunidad en el golf

Uno de los malos tiros Lo que veo repetidamente es que las personas no tienen un plan financiero o una estrategia de inversión para lograr ese plan.

Todos hemos visto evolucionar esta situación.

Un tipo normal va a su banco o habla con sus vecinos, sus amigos y su vendedor de productos financieros y hace su contribución anual rsp.

Cada año pone su dinero en el último y más grande fondo que tuvo un desempeño realmente bueno el año pasado. Diez años después, tiene una colección desordenada y desordenada de diez fondos mutuos diferentes.

Quizás aún peor, ha repartido esos tres fondos para tres o cuatro vendedores de productos financieros diferentes en tres de las cuatro instituciones financieras.

Al no tener un plan financiero ni una estrategia de inversión para llevarlo a cabo, nuestro amigo es el orgulloso propietario de la cartera menos eficiente del mundo, con brechas, redundancias e ineficiencias en las tarifas eso lo volvería loco si fuera remotamente consciente de ellos.

¿Sabe por qué compró un fondo en particular? ¿Qué pieza de su rompecabezas de inversión proporcionó cada fondo? ¿Fue una celebración central? ¿Fue para proporcionar ingresos o crecimiento de capital? ¿Hubo un mejor fondo? ¿Se compró y vendió la pequeña capitalización, los fondos especializados de los mercados cíclicos o emergentes en los momentos adecuados? ¿Se reequilibró la cartera para que comprara bajo y vendiera alto?

Aún más importante, ¿los fondos, ETF o valores individuales en su cartera tienen una alta probabilidad de generar la tasa de rendimiento que él requiere con el tipo de riesgos que prefirió tomar?

¿Exploró las compensaciones de planificación financiera involucradas? ¿Cuánto podría ahorrar? ¿Cuándo necesitaba el portafolio para proporcionar un ingreso? ¿Cuánto tiempo debe durar el ingreso?

Este inversor sin un plan financiero o estrategia de inversión está, en esencia, haciendo una gran cantidad de malos tiros & ;.

Solo en los últimos meses, he visto personas que han comprado versiones de carga trasera Y carga frontal del mismo fondo. He visto a personas comprar fondos de dividendos y devolución de fondos de capital (ROC) en sus RSP y no necesitan los ingresos. He visto a personas comprar tres fondos de capital canadiense de gran capitalización diferentes. He visto personas con muy baja tolerancia al riesgo comprando Alto rendimiento fondos.

Mi mensaje a los inversores es que todo lo que tienen que tener es un plan. Tienen que saber cómo se distribuye el campo de golf. Tienen que saber el tiro para el que cada palo en su bolsa de golf es más adecuado. ¡Entonces, todo lo que tienen que hacer es permanecer en la hierba corta y no hacer malas tomas!

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