¡Feliz año nuevo! Es hora de reequilibrar sus activos

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¡Feliz año nuevo! Es hora de reequilibrar sus activos

¿Cuándo fue la última vez que compró o vendió fondos en su cuenta 401 (k)? La mayoría de la gente nunca ha hecho esto. Muchas personas ni siquiera se dan cuenta de que es una opción.

Cuando originalmente configuró su cuenta 401 (k), debería haber considerado cuidadosamente sus planes de jubilación y haber creado una estrategia de asignación de activos que lo ayudará a alcanzar sus metas de jubilación. Basándose en esos objetivos y las opciones de inversión en su plan 401 (k), seleccionó una combinación de inversiones que le daría la mejor probabilidad de alcanzar sus objetivos con el menor riesgo.

Es esencial estar alerta y monitorear las condiciones cambiantes del mercado para mantener el nivel de riesgo que se planificó como sus objetivos de inversión 401 (k) originales. Al reequilibrar su cuenta, evita situaciones en las que las cuentas no se equilibran de manera óptima a su preferencia de riesgo.

Reequilibrio, no reasignación
Reequilibrar significa comprar y vender los fondos en su cuenta para ajustar los porcentajes a sus objetivos originales con su combinación ideal de acciones, bonos y efectivo para tener la mayor probabilidad de cumplir sus objetivos de jubilación con el riesgo más bajo. Esto no debe confundirse con la reasignación, que cambiaría el porcentaje de activos invertidos en las diferentes clases de activos.

¿Por qué reequilibrarse?
El rebalanceo lo obliga a vender fondos de mayor rendimiento y comprar fondos de rendimiento relativamente más bajo. Puede ser contra intuitivo y psicológicamente difícil vender a los mejores empleados, pero al hacerlo, mantiene el perfil de riesgo diseñado para cumplir con sus objetivos de jubilación. Además, la venta de los empleados de mayor rendimiento obliga al ideal de “ganar dinero, vender caro” para hacer dinero. Aunque el rebalanceo disminuye el riesgo en su cuenta, no promete aumentar la recompensa.

La ventaja de 401 (k)
En una cuenta minorista, esta compra y venta a menudo acumula un aumento de impuestos cada vez que se reequilibra, lo que en cierto modo disminuye el beneficio de reequilibrio. Este no es el caso en las cuentas 401 (k), ya que no hay consecuencias fiscales y usted obtiene todos los beneficios del rebalanceo, por lo que no solo es una buena práctica, sino también una ventaja de 401 (k).

¿Cuándo reequilibrarse?
La puesta de sol de un nuevo año anima a las personas a realizar cambios y resoluciones para un futuro mejor. Una forma segura de cuidar su futuro financiero es volver a equilibrar su cuenta 401 (k). La revisión anual y el reequilibrio se consideran las mejores prácticas y son una excelente manera de comenzar el Año Nuevo. Algunos grupos financieros ofrecen la opción de reequilibrar en un cumpleaños o al comienzo del año, así que considere el mejor y más apropiado momento para su cuenta.

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