Financiación de la educación universitaria a través de retiros anticipados de IRA

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Financiación de la educación universitaria a través de retiros anticipados de IRA

Si está buscando algo de dinero para educación para usted o su cónyuge, o sus hijos o sus nietos, y no ha alcanzado la edad 59 ½, considere un retiro de su IRA tradicional o de su Roth IRA , sin tener que pagar el 10% de penalización fiscal adicional en el retiro.

Si bien aún deberá los impuestos federales sobre la renta aplicables a las distribuciones de retiros, este es un método que a menudo se pasa por alto para pagar los gastos educativos elegibles.

Según el IRS, “una institución educativa elegible es cualquier colegio, universidad, escuela vocacional u otro instituto educativo postsecundario elegible para participar en un programa de ayuda estudiantil administrado por el Departamento de Educación”. ; Los cursos de pregrado y posgrado son elegibles. Incluso algunas escuelas extranjeras califican. Si tiene alguna duda sobre si una escuela califica, es mejor comunicarse con la escuela.

Gastos calificados para un estudiante que tenga al menos & quot; medio tiempo & quot; son: (1) matrícula, (2) tarifas, libros, suministros y (3) equipo requerido para la inscripción o asistencia a una institución educativa elegible.

Una palabra de advertencia: Tenga cuidado con el equipo como un gasto calificado. Puede ser útil tener una computadora portátil, pero verifique si realmente es '' requerido '' para inscripción o asistencia. El IRS ha rechazado tales gastos en el pasado.

La habitación y la comida también pueden ser un gasto calificado, pero no más que el mayor de los montos reales cobrados por residir en una vivienda propiedad u operada por la escuela o la asignación de habitación y comida que se incluyó en el costo de asistencia.

Para determinar los gastos que no están sujetos a la penalización de% 10 se requieren algunos cálculos de su parte. En esencia, debe calcular sus gastos educativos calificados ajustados. Usted hace esto reduciendo su total de “gastos de educación calificados” por cualquier gasto educativo libre de impuestos. Los gastos educativos exentos de impuestos incluyen cosas como distribuciones de cuentas de ahorro educativo de Coverdell, becas y becas libres de impuestos, subsidios de pell, asistencia educativa para veteranos y asistencia educativa para empleadores.

Si recibe regalos o herencias, estos no reducen sus gastos educativos calificados.

No está sujeto a la multa 10% si sus distribuciones de IRA son iguales o menores que sus gastos educativos calificados ajustados.

Como es de esperar, el IRS quiere que presente el Formulario 5329 para registrar sus distribuciones anticipadas. Las instrucciones para presentar este formulario están en la Parte 1.

Antes de dejar este tema, hay un par de cosas para recordar acerca de las cuentas Roth IRA. Las ganancias de su Roth IRA se pueden retirar libres de impuestos si se dejan en la cuenta durante cinco años. Si las ganancias se retiran antes de cinco años, se incluyen como ingresos en su declaración.

También debe tener en cuenta que un retiro de una IRA generalmente aumenta sus ingresos para ese año y puede afectar su elegibilidad para recibir ayuda financiera en el futuro.

Por último, recuerde que cualquier retiro de una IRA está afectando sus ahorros de jubilación. Esto a menudo no es lo mejor para usted.

Por estas razones, probablemente debería explorar otras formas de financiar los gastos universitarios antes de optar por este método. También puede discutir su situación financiera personal con un asesor fiscal.

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