Financiando la educación de su hijo a través de Coverdell IRA

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El Coverdell IRA se considera una de las opciones más populares que puedes elegir para financiar tu educación universitaria. Cuando vaya con la Coverdell IRA, también puede ahorrar impuestos y multiplicar sus ahorros. Anteriormente conocido como el IRA de Educación, el IRA Coverdell recibió su nuevo nombre después de que el difunto Paul Coverdell, el senador estadounidense provenía de Georgia.

Desde que cambió su nombre, se han realizado algunas mejoras importantes en el IRA, haciéndolo favorable para un número aún mayor de familias. A continuación se presentan algunos puntos de la nueva IRA improvisada:

  • El límite de contribución se ha elevado a $ 2000 por año, desde su asignación anterior a $ 500. Este ha sido un aumento significativo y seguramente beneficiará a muchos.
  • Ahora se permite ganar dinero adicional, y esto puede llevarse hasta la fecha límite de la declaración de impuestos, que es en abril 15 th. Además, el niño puede recibir dinero de otras fuentes familiares como sus familiares adultos, amigos de la familia, parientes y padrinos. Lo importante aquí es que todas estas contribuciones no deben ser más de $ 2000 anualmente, o se cobrará un cargo del 6% sobre la contribución en exceso que se realice.
  • Para los niños que tienen necesidades especiales, el Coverdell IRA les permite recibir la cuenta IRA, así como las contribuciones, incluso después de que él o ella haya alcanzado 18 años de edad o más.
  • Para los padres que son ricos y ganan generosamente, las contribuciones son limitadas. En caso de que estos padres quieran hacer contribuciones completas a la cuenta IRA de Coverdell de su hijo 39, se debe cumplir una de las siguientes dos condiciones: Una persona soltera que gana $ 95, 000 por año o menos que esto, y presenta las declaraciones de impuestos individualmente. Si está casado, la pareja debe tener un ingreso anual de $ 190, 000, de los cuales los rendimientos deben ser archivado conjuntamente. Si el padre es un contribuyente soltero y tiene un ingreso anual de $ 100, 000, o si el la pareja casada gana $ 220, 000 anualmente y presenta las declaraciones conjuntamente, solo entonces se les permite contribuir, en de manera limitada hacia Coverdell IRA. Para los padres que ganan más de las cifras mencionadas, no pueden hacer ninguna contribución al IRA, como se indica en las reglas del IRS.
  • Con las nuevas leyes mejoradas, ahora es posible que usted contribuya simultáneamente a la cuenta IRA de su hijo, incluso mientras continúa contribuyendo a un programa de matrícula de una universidad estatal . Sin embargo, la única limitación es que estas cuentas deben ser mantenidas por un solo hijo.
  • Su hijo también puede recibir beneficios de la cuenta IRA antes de comenzar la universidad. Sin embargo, esto solo puede hacerse hasta que los gastos sean genuinos y estén dentro de los límites prescritos de los gastos de educación permitidos.

Con todas las nuevas disposiciones permitidas bajo Coverdell IRA, financiar la educación universitaria para su hijo se ha vuelto más simple y fácil. Además, también terminas ahorrando en muchos impuestos. Al ahorrar para la educación de su hijo (a), recuerde la regla de oro: cuanto antes comience, mejor será.

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