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Financiando su jubilación con dólares después de impuestos

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Financiando su jubilación con dólares después de impuestos

La financiación de su cuenta de jubilación se puede lograr con contribuciones antes de impuestos, deducibles de impuestos o contribuciones después de impuestos que le permiten retirar dinero libre de impuestos cuando se jubile. Es posible participar simultáneamente en los planes de jubilación antes y después de impuestos, si & # 39; s permitido por su plan de jubilación deducible de impuestos y con el asesoramiento de su asesor financiero o contador. Aquellos que pueden mantener ambos tipos de cuentas se benefician de las ventajas de ahorro de impuestos en ambos extremos del espectro.

Varios estudios muestran que aproximadamente un tercio de los estadounidenses de edad 50 – 65 no tienen ahorros de jubilación de ningún tipo. Menos del 20% se sienten seguros de que ellos & # 39; tendrán suficiente dinero para vivir cómodamente durante la jubilación años.

Esos números son desalentadores y especularé que las mujeres, que viven más tiempo y generalmente ganan menos dinero que los hombres, se encuentran en una desventaja financiera particular. La pobreza en nuestros años superiores es a menudo una preocupación para las mujeres. Si bien cada vez es más difícil ahorrar dinero en Estados Unidos, es imperativo que cada una de nosotras, y especialmente las mujeres, hagamos todo lo posible para financiar la jubilación, ya sea utilizando ganancias antes o después de impuestos.

El individuo 401 K, o SOLO 401 K, le permite darse un '' aplazamiento de salario '' de máximo $ 18, 000 y los mayores 50 y mayores pueden utilizar el $ 6000 '' ponerse al día '' función de contribución, que permite una contribución máxima de $ 54, 000 en dólares deducibles de impuestos en 2016

Dólares después de impuestos financian la Cuenta de Retiro Roth, o ROTH 401 K. Cuando esté listo para acceder a la cuenta, retirará dinero libre de impuestos. La 2016 contribución anual máxima anual es $ 18, 000 más el “ponerse al día” $ 6, 000 para aquellas edades 50 o mayores. Las personas con altos ingresos aprecian este plan, ya que no existe un límite de ingresos anuales para los participantes.

Está permitido usar la porción de salario diferido de su SOLO 401 K para hacer ROTH 401 K contribuciones. Las contribuciones de SOLO 401 K de participación en los beneficios NO son elegibles para aplicarse a un ROTH 401 K, ya que se hacen antes de impuestos, ellos & # 39; re deducible de impuestos y no puede mezclar los dos.

Si bien las contribuciones ROTH 401 K no son deducibles de impuestos, los retiros realizados después de la edad 59 1/2 están exentos de impuestos si cinco Han pasado años desde su primera contribución (conocida como la regla de los 5 años).

Otro plan de jubilación después de impuestos es la ROTH IRA. Hay limitaciones de ingresos asociadas: en 2016, $ 132, 000 para solteros y $ 194, 000 para parejas casadas. El límite de contribución anual es de $ 5, 500 y $ 6, 500 para las edades 50 y mayores. Su ROTH IRA puede realizarse junto con su SEP, SIMPLE o IRA tradicional.

Puede participar en una ROTH IRA a cualquier edad, si continúa obteniendo ingresos imponibles. No hay una edad de distribución obligatoria, una característica que podría beneficiar la planificación del flujo de caja. Además, un cónyuge que trabaja puede contribuir a una ROTH IRA en nombre del cónyuge que no trabaja.

Una persona o pareja puede elegir un plan de jubilación ROTH cuando no hay suficientes deducciones para detallar en el momento de los impuestos, negando así el beneficio fiscal de otros planes de jubilación. ROTH, pagado con dólares después de impuestos, brinda a los titulares de cuentas el beneficio de ingresos libres de impuestos durante la jubilación. Los empresarios adinerados que necesitan minimizar los impuestos durante la jubilación pueden beneficiarse del ROTH.

El presidente Obama, a través del Departamento del Tesoro, nos ofrece la opción de cuenta de jubilación autofinanciada más nueva, myRA. El plan es un ROTH IRA rediseñado como una cuenta de jubilación inicial para alentar el proceso. No hay tarifas asociadas con la apertura de una cuenta myRA y los participantes pueden decidir cuánto contribuir cada año, de acuerdo con el presupuesto. Los retiros automáticos de contribuciones mensuales o semanales se pueden configurar a través de una cuenta bancaria o un sueldo.

Si los participantes deben retirar dinero de la cuenta, no hay que pagar una multa financiera ni impuestos adicionales. myRA se financia con ingresos después de impuestos y, estrictamente hablando, las contribuciones no son deducibles de impuestos. Sin embargo, algunos participantes de bajos ingresos pueden calificar para un crédito fiscal de 10% – 50% de su contribución anual.

La contribución anual máxima de myRA es de $ 5, 500 y $ 6, 500 para esas edades 50 o mayor. El monto máximo que se puede mantener en una cuenta myRA es $ 15, 000 Una vez que se alcanza ese límite (o antes, si se decide), el fondo debe transferirse a una cuenta de jubilación tradicional.

Gracias por leer,

Kim

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