Finanzas personales y administración del dinero 18 – Comprenda la tarifa de los fondos mutuos

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Finanzas personales y administración del dinero 18 – Comprenda la tarifa de los fondos mutuos

Como mencionamos en artículos anteriores, sabemos que nuestro gobierno solo representa alrededor del 30% de nuestros ingresos de jubilación. El plan de pensiones de jubilación de la compañía ofrece otro 30% y muchos de nosotros no tenemos uno. Depende de las personas invertir sabiamente a corto y largo plazo para compensar el corto déficit si a él o ella le gustaría vivir cómodamente después de la jubilación sin renunciar a algunos planes de jubilación.

El fondo mutuo es un grupo de dinero del inversor y se vende como una unidad. Es un fondo abierto y es administrado por profesionales. También debe cumplir con ciertas regulaciones de las comisiones de seguridad y las leyes reguladas antes de que pueda venderse al público en general. En este artículo discutiremos las tarifas de fondos mutuos.

1. Tarifa de adquisición
Si las tarifas se imponen en el momento en que se compran las acciones de los fondos mutuos, se llama una tarifa de adquisición o cargo de carga frontal. Solía ​​ser del 1 al 5% del monto de la compra. Los inversores siempre pueden negociar una tarifa más baja con su asesor financiero.

2. Comisión de reembolso
Las comisiones se pagan en el momento en que se retira el dinero del fondo mutuo. Las comisiones de reembolso representan un porcentaje del monto de la inversión inicial o del valor de mercado actual de la tenencia, generalmente 5% y disminuye con el tiempo según los años de dinero restante en el fondo mutuo comprado. Por lo general, después de 7 años, el dinero retirado conlleva una tarifa de reembolso del 0%.

3. Fondo sin carga
Los fondos sin carga no cobran tarifas de venta. La mayoría de los fondos sin carga no tienen ventas forzadas. Por lo general, encuentra inversionistas a través de publicidad, correo directo y aún cobra una tarifa de gestión y, probablemente, una tarifa de tráiler con corredores de bolsa.

4. Comisión de gestión
a) Las comisiones de gestión se representan como un costo significativo tanto para fondos cerrados como para fondos mutuos, generalmente oscilan entre el 0,5% y el 2,5% que se deducen directamente de los activos de el fondo antes de calcular el retorno a los inversores. Algunas especialidades tienen tarifas administrativas superiores al 3%.
b) Una buena manera de comparar las tarifas de administración de varios fondos es la relación de gastos de administración también conocida como MER. MER, expresado como un porcentaje, es una relación anual de todas las comisiones y gastos con respecto al activo neto promedio del fondo, excluidas las comisiones de venta.
c) Todas las compañías de fondos pagan a sus agentes comisiones anuales, conocidas como tarifas de tráiler.

A diferencia de los fondos sin carga, la mayoría de los fondos de comisiones de adquisición y reembolso se venden a través de asesores financieros o agentes de seguros que también tienen licencias de fondos mutuos. Son expertos en su campo. Es bueno tener a alguien con quien hablar después de la compra inicial.

Antes de decidir invertir en fondos mutuos, es necesario mirar el gráfico de retorno de los años 10 de cada fondo, el administrador de fondos y la relación de gastos. No suponga que todos estos tipos de fondos son iguales, algunos fondos de renta variable siempre vuelven por debajo del mismo índice de renta variable, mientras que otros han superado el mismo índice año tras año.

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