Fondo Mutuo Seguro

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Fondo de inversión garantizado (MFG), también llamado “fondos de fórmula” pertenecen a la familia de empresas de inversión colectiva en valores mobiliarios. A diferencia del fondo mutuo convencional, MFG proporciona a sus suscriptores una garantía parcial de rendimiento sobre el capital total invertido.

Definición

El MFG es un fondo mutuo garantizado que brinda al suscriptor la recuperación parcial o total de su capital invertido. MFG también se llama fondos de fórmula porque también permite que el inversor se beneficie del rendimiento de un índice de referencia (un índice de acciones) y el rendimiento se calcula utilizando una fórmula matemática. Por lo tanto, el MFG es una especie de retorno garantizado del capital invertido (como bonos y depósitos bancarios) pero que ofrece rendimientos mucho mejores. El monto del principal está garantizado mientras que el riesgo (duda) está solo en la porción de interés.

Clasificación

Hay 2 tipos de fondos mutuos garantizados:

• Un fondo que tiene un estándar cuyo objetivo principal es proporcionar certeza a los inversores de que serán capaz de recuperar todo o parte de su inversión, mientras disfruta del rendimiento de un índice de referencia que decidirá su tasa de rendimiento.

Veamos un ejemplo:

Un fondo mutuo garantizado que al vencimiento después de 5 años, el ingreso a los inversores será 100% de el capital invertido originalmente (monto del capital) más 70% del capital se incrementará en un 40% incrementado hasta el vencimiento ..

• Un fondo que permite vencimientos fijos y permite que los inversores se beneficien del rendimiento de un índice o del rendimiento alcanzado por el fondo de inversión en esa fecha.

Veamos un ejemplo:

Este fondo al vencimiento de 4 años, el ingreso a los inversores será 100% del capital originalmente invertido y 100% de los valores de activos más altos calculados a cada final de año.

Periodo desde la inversión N + 1 N + 2 N + 3 N + 4

Valor de activo de la inversión (100%) al final del periodo 105% 95% 120% 115%

En la tabla anterior podemos ver que el valor del activo (inversión) al final del primer año fue 105%, al final del segundo año hubo pérdidas y la valoración de activos fue 95%, al final del tercero y cuarto año la valoración del activo fue 120% y 115% respectivamente. Al final de los cuatro años, el inversor será reembolsado en función del mejor rendimiento alcanzado en los cuatro años, correspondiente al período de mejor rendimiento, es decir, 120%.

El modus operandi de invertir en este fondo es similar al de los fondos ETF y fondos mutuos.

Intereses de inversión

A diferencia de un fondo mutuo convencional, un fondo mutuo garantizado permite al inversor asegurar todo o parte de su capital y / o recibir una parte del rendimiento (positivo ) realizado por el fondo.

Inconvenientes

Invertir en un fondo tiene algunos inconvenientes para los inversores:

• La parte principal de la inversión que tiene es una parte segura de la inversión. tiene la liquidez

• Cuando los mercados bursátiles funcionan bien, los inversores que han invertido en estos esquemas de fondos pueden no obtener los buenos rendimientos que sus fondos mutuos de contrapartida. Esto se debe a que el administrador de fondos mutuos tiene la libertad de invertir el capital en acciones más especulativas con la expectativa de mejores rendimientos. Pero a este administrador de fondos garantizado del Fondo le gustaría invertir solo en opciones de inversión menos riesgosas.

• Cuando el inversor desea comprar sus unidades antes del período de vencimiento, la cláusula de garantía ya no es válida y se aplican cargos adicionales.

Impuestos

Los impuestos en fondos mutuos garantizados serán similares a los fondos mutuos vinculados a la deuda. La mayoría de las ganancias de capital están sujetas al impuesto sobre la renta y las contribuciones a la seguridad social.

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