Fondos de ingresos de jubilación: un sueldo sin trabajar

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Fondos de ingresos de jubilación: un sueldo sin trabajar

Si se está preparando para la jubilación, considere transferir parte de su dinero a los fondos de ingresos de jubilación. Si bien estos fondos son altamente imponibles en la mayoría de los casos, usted también recibirá la oportunidad de obtener un cheque de pago constante del fondo y, en la mayoría de los casos, cierta revalorización del capital.

Los fondos de ingresos de jubilación contienen obligaciones de deuda tales como bonos gubernamentales y bonos corporativos, pero también contienen acciones que pagan dividendos y acciones preferentes, así como cuentas del mercado monetario y son buenas para una cuenta de inversión de jubilación. En esencia, muchos de ellos tienen una gran diversificación. Si bien algunos fondos de ingresos son estrictamente bonos, otros pueden ser acciones de valor estricto. Normalmente, en tiempos de recesión, tanto los bonos como las acciones de valor aumentan en valor. La razón es por la tasa de interés.

Durante los tiempos de baja del mercado de valores, cuando la economía está en el retrete, los federales bajan la tasa de interés, por lo que los bonos y las acciones de mayor tasa que ofrecen un alto rendimiento de dividendos tienden a mejorar porque el rendimiento tiende a ser mayor .

El valor total del fondo no importa, sin embargo, si simplemente desea un fondo que le ofrezca un ingreso mensual para pagar sus facturas. Incluso si el fondo cae en valor, siempre y cuando simplemente acceda a los dividendos y no venda acciones, usted nunca perderá nada. Solo pierdes cuando vendes acciones. En comparación con los fondos de crecimiento para una inversión de jubilación, donde vendes acciones, durante los tiempos de mercado de valores bajos, los fondos de ingresos son un método muy superior para proporcionar dinero mensual.

Por supuesto, parte de usted dice: “¿Por qué no poner todo mi dinero en fondos de ingresos de jubilación?” Esa es solo una respuesta normal. Tampoco quieres hacer eso 39; Si la economía está en un período de crecimiento acelerado, los ingresos que recibe de estos fondos a menudo son más bajos de lo que obtendría en un banco o con bonos regulares y el crecimiento es mucho menor que eso de fondos de crecimiento. Eso se debe a que los fondos contienen bonos antiguos comprados cuando las tasas de interés eran menores. Las acciones del fondo se apreciaron, por lo que el dividendo tampoco se refleja como un alto rendimiento del precio de las acciones.

Algunos fondos de ingresos de jubilación contienen bonos gravables y otros contienen municipios libres de impuestos. Normalmente, las personas en el tramo de ingresos más altos se benefician de los bonos libres de impuestos, pero ese no es siempre el caso. Necesita ver cuál paga mejor. Simplemente reste su categoría impositiva de 100. Si está en un rango de impuestos porcentuales 20, su respuesta es 80. Divida ese número en la devolución del fondo mutuo libre de impuestos. Si el rendimiento fuera 1.6 por ciento, usted obtendría 02 como su respuesta, por lo que usted d tendría que recibir un rendimiento imponible del 2 por ciento para superar el 1,6 por ciento libre de impuestos.

Al momento de la jubilación, debe tener una combinación de 40 porcentaje de acciones y 40% con el otro porcentaje 20 en productos fijos de tipo bancario, como CD o mercados monetarios. Algunos de esos activos deberían estar disponibles para emergencias. Cuanto más envejezca, menos tendrá que preocuparse por la inflación que devaluará su inversión de jubilación, por lo que tendrá menos existencias en su cartera. Una fórmula de inversión es restarle la edad a 100 y la respuesta es el porcentaje de acciones o fondos de acciones que debe contener su cartera. Si usted fuera 90, solo debería tener 10 porcentaje en stock.

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