Fondos mutuos con y sin carga: ¿cuál es mejor?

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Fondos mutuos con y sin carga: ¿cuál es mejor?

Un fondo mutuo es una herramienta de inversión que recauda dinero de los inversores que el administrador del fondo utiliza para comprar y vender o para invertir en valores como acciones y bonos. Típicamente, una compañía de fondos se beneficia a través de cargas de fondos. Los cargos de los fondos de cargas son los cargos o tarifas de venta que se imponen a los inversores al comprar acciones de fondos de las compañías de inversión.

Las cargas del fondo se recogen utilizando una carga frontal o una carga posterior. La carga inicial se carga a un inversor en el punto de compra de los valores de inversión, mientras que la carga de fondo se carga a un inversor en la venta de los valores de inversión. Por ejemplo, desea invertir $ 50, 000 en un fondo que gana una comisión del 3% sobre cada inversión realizada en su fondo.

Si un fondo mutuo opera con una carga inicial, la comisión del 3% se deduce de su inversión inicial. Entonces, con una carga frontal, su inversión total es $ 48, 500. Ahora, supongamos que su inversión se vende por $ 60, 000. Si un fondo opera con una carga de fondo, la comisión del 3% se deduce después de la venta de la garantía de inversión. Para eso, el retorno de la inversión que va a recibir es $ 58, 200. Además de la comisión, las compañías de inversión también están cobrando 12 tarifas b-1, que son las tarifas de distribución anual.

Por otro lado, hay compañías de inversión que ofrecen fondos mutuos sin carga. Estos fondos sin carga no cobran honorarios de un inversor. Sin embargo, esto no significa que realmente no esté pagando las tarifas. Hay fondos sin carga que todavía cobran 12 tarifas b-1. Las tarifas 12 b-1 en fondos mutuos sin carga tienden a ser más altas que los fondos que ganan comisiones a través de la carga frontal o posterior. Pero aún así, puede encontrar un fondo sin carga que no cobra 12 tarifas b-1. Esto se llama el verdadero fondo mutuo sin carga.

Para un inversor que quiere poner su dinero en un fondo mutuo, debe considerar los fondos sin carga y con carga. ¿Cuál de estos dos puede darle un mejor retorno de la inversión (ROI)? La respuesta a esta pregunta radica en el porcentaje de rendimientos anuales.

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