Fundamentos de inversión de fondos mutuos sin carga

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Fundamentos de inversión de fondos mutuos sin carga

La inversión de fondos mutuos sin carga ayuda a maximizar los rendimientos mediante la eliminación de cargas o decisiones. Muchos inversores que se oponen al pago de honorarios a los corredores eligen, en principio, fondos sin carga. Según Morningstar, los fondos sin carga tienen una mejor tasa de rendimiento, en períodos de tres y cinco años, que los fondos de carga.

Los fondos mutuos son básicamente grandes grupos de inversores. Estos inversores agrupan su dinero en una gran suma, que luego las empresas de gestión invierten. Las compañías ofrecen fondos mutuos para una variedad de activos, incluyendo acciones, bonos, materias primas e índices. Estos fondos ofrecen liquidez, diversificación y administración profesional, todo en un solo producto.

Los fondos con cargas cobran honorarios por transacciones. Las cargas de front-end se cobran cuando se realizan las compras; Las cargas de back-end se cobran cuando se realizan las ventas. Las cargas se pagan al agente que compra y vende los fondos, o aconseja a los inversores que compren o vendan fondos. Algunos inversionistas pueden confundir las acciones Clase B y las acciones Clase C de fondos con fondos que no llevan cargas. En realidad, estos productos cobran cargas de back-end, llamadas cargos de ventas diferidos contingentes, y tarifas 12b-1 más altas.

Los fondos sin cargas no cobran comisiones por transacción. Desafortunadamente, las transacciones no son gratis; en cambio, los inversionistas ven los cargos por transacciones como una reducción en sus retornos. El porcentaje que se saca de las devoluciones se paga a un asesor de inversiones, y no a la persona que realmente compra y vende los fondos. Estas tarifas pueden variar desde un 0,10 por ciento de los rendimientos hasta un 2 por ciento de los rendimientos, dependiendo de una serie de factores. El valor del activo neto (NAV) es una forma de determinar el precio por el que se intercambian la mayoría de los fondos. Este es el precio de compra de las acciones.

Las tarifas consisten en tarifas de administración, costos administrativos y tarifas de distribución de 12b-1. Por lo general, del 0,5 al 1 por ciento de los activos de un fondo se devuelven a los administradores como compensación. Los costos administrativos, para el mantenimiento de registros, correos, pago de soporte al cliente y otros componentes necesarios, generalmente se ejecutan entre el 0,2 y el 0,4 por ciento de los activos de un fondo. Las tarifas de distribución 12b-1 se utilizan para marketing y publicidad relacionada con el fondo. En general, los clientes deben evitar los fondos que cobran tarifas de distribución de 12b-1.

Hay ventajas y desventajas de comprar fondos sin un asesor. Muchas personas que invierten por su cuenta eligen los fondos de índice, que pagan según el movimiento de un índice, como el S&P 500. Otros que invierten por su cuenta pueden combinar fondos de varios índices para diversificar sus carteras, o pueden intentar Estrategias más complejas para cronometrar las fluctuaciones del mercado. Cuando los inversores trabajan por su cuenta, evitan pagar comisiones y comisiones.

Comprar a través de un asesor significará pagar las tarifas. Sin embargo, un asesor ayudará a los inversionistas a determinar la asignación correcta de activos, lo que ayudará a los inversionistas a maximizar los rendimientos. Además, los asesores ayudarán a los inversionistas a llevar a cabo sus estrategias de inversión a largo plazo, en lugar de rescatarlos en tiempos difíciles.

Los clientes pueden consultar una variedad de fuentes, incluidos corredores, libros y guías en línea, relacionadas con las compras de fondos mutuos. Una variedad de diferentes compañías de inversión ofrecen fondos con y sin cargas para los inversores. Sin embargo, ningún inversionista debería tener que pagar cargas para poder poner su dinero en fondos mutuos. Para ahorrar en tarifas y comisiones, los inversionistas deben aprender más sobre la inversión de fondos mutuos sin carga.

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