Fundamentos de inversión para principiantes

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Fundamentos de inversión para principiantes

Invertir dinero es una forma en que las personas pueden ahorrar para alcanzar sus metas, ya sea la jubilación, la educación universitaria de un niño o alguna otra meta financiera. Los inversionistas principiantes necesitan tomarse un tiempo para determinar sus objetivos y aprender algunos conceptos básicos de inversión antes de saltar directamente a hacer una inversión. La inversión exitosa requiere mucha investigación, tiempo y paciencia. A medida que los inversionistas principiantes comienzan a tener cierto éxito en ganar dinero a través de inversiones, desarrollarán un grado de habilidad. Sin embargo, aún existe un grado de riesgo involucrado incluso para los inversores más experimentados y capacitados. Encontrar las respuestas a algunas preguntas básicas de inversión ayudará a que los esfuerzos de los inversores principiantes sean más exitosos.

¿Cuánto dinero necesito para hacer una inversión?

Una idea errónea común de los inversionistas principiantes es que deben tener una gran suma de dinero para hacer una inversión. La verdad es que se pueden hacer muchas inversiones por tan solo cientos o algunas veces unos pocos miles de dólares. Una forma de comenzar a invertir a pequeña escala es a través de planes de reinversión de dividendos u opciones de compra directa de acciones. Los inversores pueden invertir en las opciones de compra de acciones de una empresa pagando una tarifa de inicio mínima, a menudo de tan solo $ 25 o $ 50 y realizando una inversión inicial. Una vez que el dinero comienza a acumularse, se puede transferir a una cuenta de corretaje, donde el inversionista podrá comenzar a invertir sumas de dinero más grandes.

¿Cuáles son los diferentes tipos de inversión?

Una vez que los inversionistas determinan que tienen suficiente dinero para hacer una inversión, la parte difícil a menudo es decidir dónde invertir su dinero. Hay muchas opciones diferentes para los inversores; Algunas de las opciones de inversión más comunes son fondos mutuos, bonos, futuros y bienes raíces.

    Fondos mutuos : una forma en que las personas pueden invertir sin tener que administrar su inversión “de manera práctica” es mediante la inversión en fondos mutuos. Los fondos mutuos son inversiones que son manejadas por un administrador de fondos. Este gestor de fondos invierte el conjunto de dinero, aportado por varios inversores individuales, en el mercado financiero. Los fondos pueden ser invertidos a través de fondos cerrados o abiertos. Los fondos cerrados tienen un número fijo de acciones que se distribuyen al público y se negocian en el mercado abierto; mientras que los fondos abiertos no hacen un número determinado de acciones. El comerciante reinvertirá en nuevas acciones para el inversor. Las acciones son supervisadas por un administrador de fondos profesional que está capacitado para seleccionar inversiones que proporcionarán los mayores rendimientos al inversor.

    Fondos negociados en bolsa : estos fondos, conocidos como ETF, son fondos de inversión que se invierten de manera similar a los fondos mutuos. Sin embargo, dado que los ETF están diseñados solo para rastrear ciertos índices y gran parte de su administración está computarizada, sus costos de mantenimiento y tarifas generalmente son mucho más bajos.

    Bonos : cuando los inversores compran bonos, están comprando una participación en una compañía o corporación. Las empresas emiten bonos, que es un préstamo de un inversor. A su vez, la compañía acuerda pagarle a este inversionista en determinadas entrevistas con intereses. Invertir en bonos puede ser una inversión bastante segura. Sin la quiebra de la empresa, es casi seguro que el inversionista reciba de vuelta al menos el monto mínimo de su inversión. Estos pagos de intereses en las entrevistas fijas pueden ser una fuente de ingresos constantes para las parejas jubiladas u otras personas que deseen crear un tipo de inversión en la que puedan generar retornos consistentes. El interés ganado en bonos puede estar exento de impuestos con algunos tipos de bonos.

    Bienes raíces : los bienes raíces pueden ser una buena inversión cuando el momento es el correcto, pero a menudo requiere mucho trabajo. Una manera fácil para que los inversionistas ingresen al mercado de bienes raíces es a través de un fideicomiso de inversión en bienes raíces, o REIT. Los inversionistas se convierten en dueños de parte en las inversiones del REIT, como centros comerciales, garajes de parques, hoteles u otras empresas inmobiliarias. Los REIT a menudo pagan altos dividendos en efectivo a los inversionistas porque el REIT no paga impuestos federales sobre la renta a cambio de pagar el 90 por ciento o más de sus ganancias a los accionistas en forma de dividendos. Otra forma de ganar dinero invirtiendo en bienes raíces es a través de la compra de propiedades, la mejora de las propiedades a través de la reparación o la adición de servicios, y luego la venta con una ganancia; o alquilar las casas a los inquilinos y recibir un ingreso mensual de los pagos.

    Futuros : el comercio de futuros es el mercado donde los compradores de todo el mundo compran y venden contratos de futuros. Un contrato de futuros es un acuerdo para recibir un producto en una fecha futura con un precio fijo. Una vez que se acuerda el precio, el precio es seguro para el próximo año, independientemente de los cambios en el mercado. Algunos mercados de futuros comunes incluyen materias primas, divisas, índices bursátiles, tasas de interés y otras inversiones alternativas, como los indicadores económicos. Las recompensas de este tipo de inversión pueden ser grandes, pero también lo son los riesgos. Por lo tanto, los futuros deben dejarse a los inversores más experimentados.

¿Debo diversificar o seguir con una sola inversión?

La mayoría de los asesores de inversión profesionales confirmarán que la diversificación es la clave para una cartera de inversiones exitosa. Los inversores que distribuyen sus inversiones a través de varias vías reducen el riesgo de perder todos sus activos en caso de que la inversión fracase. Si bien puede ser tentador sumergirse y comenzar a invertir grandes sumas o dinero, los inversionistas principiantes deben equilibrar el beneficio potencial frente a los riesgos a los que se exponen en el mercado de inversiones.

Utilizando los servicios de un asesor de inversiones profesional.

Un asesor de inversiones profesional puede proporcionar a los inversores principiantes la información básica necesaria para iniciar una cartera de inversiones. Un asesor de inversiones a veces también es un planificador financiero y puede ayudar con todos los asuntos financieros. A algunos asesores de inversiones se les paga un porcentaje del valor de los activos administrados, mientras que otros cobran una tarifa por hora o se pagan sobre una base de comisión.

Para los inversionistas que desean evitar estos cargos, la mejor estrategia es hacer un estudio y comenzar con fondos mutuos o ETF ofrecidos por compañías de renombre.

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