Gestión de inversiones – Encuesta de transferencia ISA

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Gestión de inversiones – Encuesta de transferencia ISA

Es posible que haya visto una cobertura significativa dada a la que? Encuesta de ISA, en la que evaluaron el conocimiento de los ‘asesores financieros’ de los bancos sobre las reglas que rodean las ISA en efectivo. Esto se hizo con una pequeña muestra de 104, pero muestra que el nivel de conocimiento parece ser bajo o, alternativamente, los bancos están usando información engañosa para evitar que los clientes cambien sus ISA. En la encuesta, solo 3 de los 104 asesores bancarios hicieron las respuestas correctas a las 4 preguntas sencillas.

¿Porque es esto importante?

Las NIA son excelentes para ahorrar ya que los ahorros crecen libres del impuesto a las ganancias y del impuesto a las ganancias de capital. Por lo tanto, sus ahorros crecerán más rápido que las cuentas sujetas a impuestos. Si realiza un movimiento incorrecto, perderá el estado libre de impuestos de su cuenta.

Bajo las reglas, cada uno puede ahorrar £ 10,200 por persona por año fiscal en una ISA. Se permite hasta la mitad de esta cantidad en un ISA en efectivo, el recordatorio en un ISA de acciones y acciones. Lo que suele faltar en la información que se da es que puede transferir las ISA existentes y del año anterior, aunque los bancos a menudo dificultan este proceso para sus clientes.

Transferencia de ISAs

Puede transferir sus ISA de un proveedor a otro, siempre y cuando siga el procedimiento correcto. Nunca debes sacar el dinero y luego reinvertir. Esto le perdería el estado libre de impuestos sobre el dinero ya ganado. Efectivo a acciones y acciones Puede elegir transferir sus ahorros ISA en efectivo a acciones y acciones ISA sin perder su estado ISA. Por ejemplo, si anteriormente ha estado ahorrando en efectivo ISA, podría tener una cantidad de dinero que podría haberse cambiado a acciones además de su asignación para este año fiscal. Por lo tanto, si hubiera reclamado $ 10,000 en ISA en efectivo, esto podría haberse cambiado a ISA de acciones, y también podría invertir la asignación de este año de £ 10,200. Acciones y acciones al efectivo No puede transferir de las acciones y las acciones al efectivo. Efectivo a efectivo Puede transferir de un efectivo ISA a otro manteniendo su estado libre de impuestos. Acciones y acciones a acciones y acciones Puede transferir de una acción y acciones de ISA a otra, manteniendo su estado libre de impuestos.

Cosas a tener en cuenta!

Solo puede tener 1 ISA en efectivo y 1 ISA en acciones y acciones en cada año tributario. Por lo tanto, debe tener cuidado si guarda mensualmente en cualquiera de los tipos de ISA, ya que si realiza una nueva contribución en el nuevo año fiscal, estará comprometido con ese proveedor. Si inicia accidentalmente una nueva ISA, lo cual no está permitido, la nueva cuenta no estará libre de impuestos. Puede solucionar esto transfiriendo su ISA existente de un proveedor a otro. Al hacer esto, su nueva ISA se tratará como si la original siempre hubiera estado con el nuevo proveedor. Esto significa que aún puede hacer uso de la asignación de contribución del año fiscal actual.

¿Cuándo debería invertir en una ISA?

Casi todos deberían ahorrar en una ISA, porque la mayoría de los ingresos y todas las ganancias de capital están libres de impuestos. Por lo tanto, si paga impuestos sobre sus ganancias, evitará pagar impuestos adicionales sobre sus ahorros e inversiones. Dado que el límite anual de £ 10,200 es bastante generoso, es posible que pueda ahorrar hasta £ 850 por mes sin pagar impuestos sobre sus ahorros. Este elemento libre de impuestos significará que puedes hacer que tu dinero crezca mucho más rápido. Por ejemplo, si tiene un ahorro de £ 5,100 en un ISA en efectivo, y este aumenta al 5%, tendrá un interés de £ 255 antes de impuestos. Si usted es un pagador de impuestos con una tasa más alta, se le cobrará un impuesto del 40%, lo que significa que pagará £ 102 en impuestos. Por lo tanto, esto reduce su interés al 3%, ¡lo que no es tan atractivo!

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