Gestión financiera exclusiva de los baby boomers

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Gestión financiera exclusiva de los baby boomers

Los boomers están en una situación difícil. Han han tenido dos de las caídas más severas del mercado de valores en el pasado 80 años y ahora se encuentran en un entorno de inversión con tasas de ingresos fijos (como en CD o bonos de ahorro) que no han sido tan bajos en sus vidas como han sido Para empeorar las cosas, la inflación ha sido (bastante sorprendente) relativamente estable. Al entrar en la crisis financiera, uno podría haber adivinado con justicia que & veríamos una deflación prolongada o una inflación elevada. Brevemente, vimos la deflación, que se convirtió en una inflación muy baja y los números recientes sugieren que volvemos a la tasa de inflación objetivo del 3%.

La gestión financiera se vuelve difícil cuando está cansado de la volatilidad pero, por otro lado, sabe que quedarse en efectivo significa ver que su poder adquisitivo se erosiona a cualquier tasa de inflación (suponiendo que su efectivo no esté ganando nada, que está lo suficientemente cerca como para precisar estos días).

Las personas que han identificado esta dualidad han ganado la mitad de la batalla. Para aquellos que se jubilan o están por jubilarse, primero deben identificar los riesgos en ambos lados del espectro. Pero más que nada, la tarea ante ellos se puede reducir al objetivo de hacer que sus fondos crezcan a un ritmo que aumente su capacidad de comprar bienes. En segundo lugar, se identifica cuáles son esos productos y, lo que es más importante cuándo se comprarán. Planear comprar un mes de comestibles en el año 2020 es un objetivo financiero diferente al de la misma bolsa en el año 2032. Esta es una gran herramienta para la autoterapia en mercados volátiles y cuando los precios del mercado están en declive. Si no planea usar el dinero durante los próximos cinco años más o menos, a menudo lo más responsable es no mirarlo. aparte de asegurarse de que sea equilibrado y diversificado. A veces las personas pueden estar en inversiones que deberían reconsiderarse, pero a menudo esto es de importancia secundaria para permanecer en el mercado.

Durante el inicio 2009 cuando el mercado estaba sentado en un 50% + disminución, I a veces tenía adultos recién acuñados de veintitantos años preguntándome si deberían vender. Yo les preguntaría si la crisis de los misiles cubanos los mantiene despiertos por la noche. ¿Están preocupados por el enfrentamiento nuclear en los primeros 60 s? Ellos resoplaban un poco e inevitablemente decían “no”. I les diría que cuando se jubilen 40 – 50 años a partir de ahora que esta recesión del mercado se sentirá más cerca de un evento histórico. No solo esto, sino que usted será mucho más probable que mire hacia atrás en ese punto bajo del mercado y se arrepienta de no haber puesto más dinero en que arrepentirse de sacar dinero. A decir verdad, cuando miro mi carrera, el consejo que le di a los primeros años veinte de los inversores puede tener el impacto más dramático de cualquiera que yo voy a cruzar Si pudiera disuadirlos exitosamente de entrar en pánico, podría tener un gran impacto, principalmente debido a la duración de su horizonte de inversión.

Para los baby boomers y su gestión financiera, la mentalidad no es radicalmente diferente. La realidad es que si usted es 62 (la edad promedio de jubilación) y está casado o una pareja, su expectativa de vida conjunta es 92 (es decir, la edad promedio de un segundo para morir). Por supuesto, esto puede cambiar de persona a persona si fuma, tiene sobrepeso o vive en Denver versus el Congo. En términos generales, los jubilados se enfrentan a un objetivo anual 30. Si observa su cartera, ¿qué porcentaje se gastará en los próximos cinco años o incluso diez años? Incluso si está asumiendo que no hay crecimiento ni inflación, desde 66 – 83% de esto no es t se gastará a corto plazo. Si tiene en cuenta los retiros de dólares más grandes en sus últimos años y que, por lo general, las existencias crecen incluso en cortos períodos de tiempo, se deduce que, en realidad, la mayor parte de su cartera (como en más de )%) no se va a gastar pronto.

La conclusión clave es que la gestión financiera de los baby boomers debe aceptar que solo mirando los promedios todavía tiene un objetivo a largo plazo, incluso si se jubila. Sería un error regatear en efectivo ya que está bloqueando las pérdidas de poder adquisitivo a cualquier tasa de inflación.

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