Gestión financiera personal

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Gestión financiera personal

Gestión financiera 101

Con respecto a:

Seguro de vida:

Mientras trabajaba para una compañía de seguros de vida y salud, aprendí que “comprar un seguro de vida a término” e “invertir el dinero restante” casi siempre tiene más sentido que comprar lo que se llama “seguro de vida entera”.

Entonces, “compre plazo e invierta la diferencia”.

¿En qué debería uno invertir?

Hay algunas posibilidades:

1) Fondos mutuos:

Invertir en fondos mutuos puede ser mucho más rentable si uno es un poco más activo que la mayoría en las elecciones de uno de los fondos seleccionados.

Por ejemplo, la mayoría de las personas permiten que su asesor financiero designado por el empleador elija fondos para ellos.

Desafortunadamente, muchos asesores financieros realmente no tienen un conocimiento tan profundo de la inversión en fondos mutuos, y a menudo simplemente eligen fondos en función de la selección limitada de fondos de los que tienen conocimiento o acceso.

La elección de fondos debe tener en cuenta:

1) encontrar fondos con índices de gastos relativamente bajos.

2) encontrar fondos que combinan:

– tenencia estable de gestión

y

– tasas de rendimiento superiores al promedio (para fondos en esa categoría de riesgo)

Después de consultar con colegas míos en el pasado, aprendí que, cuando uno no tiene un asesoramiento financiero adecuado, casi siempre es mejor invertir en un fondo de índice de la Bolsa de Valores de Estados Unidos, eso se llama Estándar & amp; Pobres s (S & amp; P) 500 .

Ese fondo es un fondo administrado pasivamente que posee acciones en las 500 corporaciones más grandes de los Estados Unidos.

Una cartera que se diversificó, compuesta por acciones de muchas grandes corporaciones industriales o informativas con sede en los Estados Unidos, suele ser una inversión muy segura.

Además, aunque no creo que muchas de sus prácticas laborales y medioambientales en el extranjero sean aceptables, las corporaciones con sede en EE. UU. Que invierten en China (y otras naciones manufactureras de Asia oriental) a menudo son altamente rentables, por lo que uno tiene que sacrificar temporalmente los ideales sociales para ganar algo de dinero, entonces esas corporaciones con sede en los Estados Unidos son a menudo una buena inversión.

A largo plazo, las corporaciones multinacionales casi siempre le darán las tasas de rendimiento más altas, ya que pueden capitalizar las brechas de mercado laboral creadas políticamente en constante cambio.

Y siempre y cuando ningún trabajador (especialmente niños) se lastime, y su fuerza laboral sea enérgicamente optimista acerca de abandonar las granjas e ingresar al sector manufacturero de la economía de su nación 39 , entonces invertir en corporaciones multinacionales puede ser aceptable.

2) Acciones:

Existen algunos métodos a través de los cuales uno puede elegir acciones corporativas para invertir:

1) Encontrar acciones en compañías que tienen alto grado de probabilidad de aumentar sus ventas (y, por lo tanto, con suerte, su rentabilidad).

2) Encontrar acciones que tienen las relaciones más bajas de precio a ganancias (P / E).

y

3) Encontrar acciones que muestren un gran interés por parte de los compradores, y que también se incluyan en una (o preferiblemente ambas), de las 2 categorías anteriores.

Dicho esto, de manera superficial (a partir del 5 de junio, 2020), supongo tentativamente que:

El stock de computadoras Apple probablemente sea demasiado caro (debido a la exagerada e irracional demanda de enjambre por su stock).

Y que las compañías como Samsung (que fabrican productos similares al iPhone y iPad) probablemente tengan un precio más justo.

Con respecto a los bienes raíces:

Creo que, con el paso del tiempo, los bienes raíces de California representarán una gran inversión, debido a algunos factores:

1) el clima aquí es genial.

2) grandes corporaciones multinacionales con sede en los Estados Unidos se basan aquí.

y

3) la proximidad de este estado a China y otras superpotencias manufactureras asiáticas es altamente beneficiosa para la fabricación en masa de la electrónica productos cada vez más diseñados aquí.

El agua es el recurso de interés aquí (ya que estamos en un entorno semidesértico), por lo que probablemente sea prudente elegir subdivisiones para vivir que tengan derechos garantizados de agua.

Con respecto a la compra y venta de empresas:

Las empresas deben valorarse de la misma manera que las acciones corporativas, al imaginar que son “bonos”, con una tasa fija de retorno sobre la vida de la inversión.

Por ejemplo, si uno compra un bono corporativo con una tasa de rendimiento fija del 5%, durante la vida del bono, entonces puede calcular razonablemente el valor de ese bono utilizando el “valor presente”. Técnicas matemáticas

Para cotizar con precisión las acciones corporativas (o los negocios subyacentes de los que demuestran ser propietarios parciales), uno debe imaginar que las ganancias anuales de las compañías se extenderán hacia el futuro en algún tipo de patrón estable, y luego descontarán esos ingresos futuros en un valor actual, descontado por la tasa de inflación esperada.

Entonces, si puede esperar que una compañía gane un 10% de ganancia sobre la cantidad en dólares de su patrimonio neto, año después del año, durante un número de años razonablemente asumido, entonces puede descontar esas ganancias futuras anticipadas en una cantidad en dólares actual (y luego sumar todos esos valores), para llegar a un valor actual de lo que es esa compañía Probablemente vale la pena.

Si el valor de la suma total de todas las ganancias futuras (después de descontar la inflación) es mayor que el patrimonio neto actual de la empresa, entonces esa empresa s las acciones valen más que el precio de mercado actual y, por lo tanto, representan una buena inversión.

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