1. ¿Qué es una Cartera Diversificada?
Una cartera diversificada es una herramienta de gestión financiera utilizada por inversores para maximizar su retorno a largo plazo de una cartera de inversiones. La diversificación es una de las principales reglas para invertir, ya que el mercado de valores puede experimentar periodos volátiles en los que los precios suben y bajan. Lo que hace que la diversificación sea tan importante es que proporciona una seguridad extra al dividir el riesgo entre varias inversiones diferentes, para así disminuir mucho el riesgo de perder todos los fondos invertidos.
A fin de diseñar una cartera diversificada se recomienda seguir algunas pautas importantes. Estas incluyen:
- Diversificar por clase de activos: Esto significa invertir en inversiones internacionales, estadounidenses, de renta fija y de renta variable.
- Diversificar por sectores: Para una cartera diversificada, el inversor debe elegir una combinación de inversiones de sectores diferentes que reflejen áreas como tecnología, servicios financieros, salud, servicios al consumidor, etc.
- No concentre todo en una sola inversión: Está bien invertir en una empresa particular, pero es mejor hacerlo en una variedad de ellas para reducir el riesgo.
Una vez que el inversor ha determinado los sectores y tipos de activos en los que desea invertir, es importante seleccionar individualmente los valores subyacentes dentro de los cuales invertir. Puede elegir acciones, bonos o fondos mutuos, entre otras cosas. La adquisición de una cartera diversificada expande el alcance geográfico y les otorga al inversor la diversificación que necesita para gestionar los riesgos involucrados en la inversión a largo plazo.
2. Ventajas de un Portafolio Diversificado
Una de las principales ventajas de un portafolio diversificado es la mitigación de riesgos. Esto se conoce como gestión de cartera y significa que al distribuir los fondos y las inversiones por varios activos, los inversionistas pueden reducir el impacto de fluctuaciones en los precios y los riesgos asociados con una sola inversión. De esta manera, el capital invertido no se ve afectado significativamente por el movimiento de los precios de un solo mercado.
Una segunda gran ventaja de un portafolio diversificado es que le brinda a los inversionistas la oportunidad de aprovechar oportunidades de inversión en ámbitos variados. Es importante designar una parte de una cartera al mercado de acciones, otro al mercado de bonos, y aún otra a fondos de inversión o productos con menos riesgo. De esta manera, los inversionistas tienen la capacidad de aprovechar la especulación oportuna sin presionarse con los resultados.
Finalmente, un portafolio diversificado también permite a los inversionistas trabajar con menos capital a su disposición. Esto se debe a la naturaleza de la mitigación del riesgo mencionada anteriormente; al diversificar una cartera, el capital requerido para obtener los mismos resultados es menor. Esto se debe a que el riesgo de pérdida se reduce significativamente en una cartera con activos variados.
3. Tipos de Instrumentos Financieros
Los instrumentos financieros son recursos como títulos, deudas, cuotas, cheques y productos bancarios en general que permiten alcanzar diferentes metas financieras. Estos recursos pueden ser útiles para los inversionistas interesados en generar capital, los propietarios de negocios que intentan recaudar fondos para un proyecto de expansión y los ahorradores que quieren aumentar su capital.
Hay una variedad de disponibles, cada uno con su propia lista de características y riesgos. Al considerar cualquier instrumento financiero, es importante comprender sus características y tipos.
- Títulos: Los títulos son promesas formales de una entidad para pagar deudas o realizar pagos a los inversionistas. Los títulos se clasifican como renta fija o renta variable. Los títulos de renta fija prometen recibir intereses en el tiempo, mientras que los títulos de renta variable dependen del movimiento del precio en el mercado.
- Obligaciones: Las obligaciones son recíprocas de deudas por parte de una entidad. Estas promesas incluyen el pago de intereses y el pago de una cantidad fija al vencimiento de la deuda. Las obligaciones también se clasifican como de renta fija o renta variable.
- Acciones: Las acciones son certificados que tienen propiedad partes de la entidad emisora. Los inversionistas reciben los beneficios de ser dueños de acciones al disfrutar de variaciones en el precio de las acciones, recibir dividendos y participar en la distribución de los activos de la empresa.
Comprender el potencial de riesgo de cualquier inversión es imprescindible antes de comprometer su capital en un instrumento financiero. Es importante realizar una investigación adecuada para obtener una mejor comprensión de cualquier inversión.
4. Cómo Construir una Cartera Rentable
1. Planifique un presupuesto. Es importante que antes de iniciar a construir su cartera rentable, determine un presupuesto para la inversión. Esto le ayudara a asignar la cantidad de recursos que tiene disponibles para administrar los activos financieros. Además, tenga en cuenta el nivel de riesgo que esta dispuesto a asumir, que depende en gran medida de su perfil de inversor individual.
2. Establezca sus metas de inversión. Una vez que haya planificado su presupuesto y decidido el nivel de riesgo con el que esta dispuesto a lidiar, es hora de fijar sus metas de inversión de forma clara y precisa. Estas metas pueden variar desde un rendimiento anual hasta una oportunidad de diversificar la cartera. De esta forma, le sera mucho más fácil diseñar una cartera rentable que se acople a sus objetivos.
3. Diversifique la inversión. Una importante parte de una cartera rentable es la diversificación. Elige la cantidad y el tipo de activos financieros adecuados para su cartera según el nivel de riesgo y su método de inversión. Por ejemplo, sus activos podrían incluir:
- Acciones
- Fondos cotizados en bolsa
- Bonos
- Fondos mutuos
- Inversiones a largo plazo
- Inversiones inmobiliarias
Esta diversificación le ayudará a reducir el nivel de riesgo asociado con la cartera y aportará rentabilidad.
5. Mitos Sobre las Carteras Diversificadas
En temas de inversión, muchas personas tienen una percepción equivocada acerca de los beneficios de las carteras diversificadas. A continuación, te presentamos los 5 principales mitos sobre este tema:
- Uno: Las carteras diversificadas mantienen siempre al inversor a salvo. Esto es definitivamente falso; la diversificación de una cartera no es una solución infalible a los riesgos de inversión. Esto es particularmente cierto en mercados extremadamente volátiles. Aún así, la diversificación es una parte integral de una buena estrategia de inversión que puede ayudar a los inversores a formular un plan a largo plazo..
- Dos: El aumento marcado de la diversificación resultará en un rendimiento más alto. Mientras que es cierto que la diversificación puede ayudar a los inversores a reducir el riesgo, también es cierto que no presenta ninguna garantía de rendimiento.
Tres: La diversificación resultará en una selección más grande de inversiones. Que una cartera este diversificada no necesariamente significa que sea más grande. De hecho, la creación de una cartera diversificada con una cantidad limitada de recursos financieros puede resultar en el aumento de una pequeña selección de inversiones seleccionadas.
Cuatro: Los fondos diversificados pueden cubrir todos los riesgos. Los fondos de inversión diversificados son una excelente opción para aquellos que buscan diversificar su cartera de inversiones, pero incluso estos recursos no pueden cubrir completamente todos los riesgos de cualquier inversión.
Cinco: Un inversor puede diversificar consiguiendo todas las acciones en un mercado. Esto es un error muy común; para que una cartera de inversiones sea verdaderamente diversificada, los inversores necesitan buscar por más que solo el mercado en el que están invirtiendo. Esto significa mirar a otros países, sectores e incluso criptomonedas, para obtener todos los beneficios de una cartera diversificada.
6. Asesoramiento para una Cartera Exitosa
¿Estás listo para construir una cartera exitosa? No hay mejor forma que contar con buen asesoramiento. Estos son algunos consejos que deberían ayudarte:
- Planifica tus objetivos: primero, decide en qué sectores invertirás y cómo lo harás. Debes tener claro cuál es tu horizonte temporal de inversión y el monto del que dispones para invertir.
- ¡Educa a tu inversor interno! Aprende sobre la economía general y el mercado financiero. Lee, sigue a expertos y procesa tanta información como encuentres.
- Protégete: no tomes decisiones de inversiones arriesgadas, y procura dividir tus inversiones entre distintos sectores para protegerte de las fluctuaciones del mercado.
Ya cuando realices tus inversiones, establece un plan de reparto que te permita tomar pequeñas ganancias. Esto te permitirá diversificar tus ganancias entre mercados distintos, minimizando eventuales pérdidas. Por último, ¡no olvides revisar tu cartera regularmente para evitar asumir grandes riesgos!
7. Claves para Gestionar una Cartera de Inversión
Gestionar una cartera de inversión puede ser una tarea desalentadora. Quieras o no, tomar decisiones relativas a tu cartera requiere tiempo, educación financiera y confianza para no perder la cabecera. A continuación, te dejamos 7 claves para llevar a cabo una buena gestión de tu inversión:
- Investiga y toma tu tiempo para seleccionar los productos de inversión adecuados
- Mantén una cuenta bancaria y crea un presupuesto financiero
- Utiliza tu experiencia para manejar los riesgos y obtener un rendimiento óptimo
- Analiza tu situación financiera para establecer tu perfil de inversor
- Establece tus metas a corto, medio y largo plazo
- Controla y revisa regularmente tu cartera
- Utiliza herramientas tecnológicas para mejorar tu gestión como la plataforma annex.
Tener una cartera diversificada ayudará enormemente a mantener los riesgos bajos, también es importante que se establezcan los límites y planes de contingencia para aprovechar las oportunidades, en caso de que se presenten.
Gestionar una cartera de inversión requiere de dedicación y eligiendo sabiamente en qué invertir. Si aún estás indeciso, los profesionales del sector y la plataforma annex te pueden dar asesoramiento.
En Gestiona tu Cartera, entendimos que desarrollar un portafolio diversificado requiere de estrategias financieras profesionales, toma de decisiones inteligentes y una disciplina constante para alcanzar los objetivos o metas fijadas. ¡Esperamos que esta guía te ayude a lograr tus sueños financieros!