Guía básica de inversión en fondos mutuos

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Guía básica de inversión en fondos mutuos

Esta guía de inversión básica debería facilitarle la selección y comprensión de una inversión de fondos mutuos. Elegir un fondo que se ajuste a ti no es ciencia de cohetes una vez que conoces tus opciones básicas.

Nuestra guía de inversión básica clasificará las inversiones de fondos mutuos en cuatro categorías en función de en qué invierte un fondo, donde invierten su dinero. La gran mayoría de los fondos se ajustan a una de estas categorías: fondos del mercado monetario, fondos de bonos, fondos de acciones, fondos equilibrados.

Los FONDOS DE MERCADO DE DINERO son las inversiones de fondos mutuos más seguras. Pagan intereses de los inversores en forma de dividendos. El precio o el valor de sus acciones no fluctúa. Los fondos del mercado monetario invierten su dinero en pagarés a corto plazo seguros de alta calidad del gobierno de EE. UU., Bancos, otras grandes corporaciones y / u otras entidades gubernamentales. A medida que aumentan las tasas de interés, también aumentan los intereses ganados y los dividendos pagados por estos fondos. Cuando las tasas caen, los rendimientos de dividendos caen. Los fondos del mercado monetario ofrecen a los inversores una alta liquidez. Puede obtener su dinero de forma rápida y sencilla, sin costo y con poco miedo a la pérdida.

BOND FUNDS son el segundo tipo de inversión de fondos mutuos y son los segundos más seguros. Invierten en instrumentos de deuda a largo plazo llamados bonos. Los bonos que posee un fondo de bonos pueden ser a largo plazo, a mediano plazo o a corto plazo. Pueden ser emitidos por el gobierno de EE. UU., Otras entidades gubernamentales y corporaciones. Los fondos de bonos municipales pagan dividendos exentos de impuestos o libres de impuestos. Los inversores que buscan mayores ingresos en forma de dividendos a menudo invierten en fondos de bonos. Los precios de las acciones de los fondos de bonos fluctúan, por lo que existe un riesgo involucrado en estas inversiones de fondos mutuos.

Los FONDOS DE ACCIÓN son el tipo de fondo más popular y de mayor riesgo. El precio de sus acciones fluctuará, llegando a veces a extremos. Cuando posee acciones en un fondo de acciones, se invierte en acciones. En términos generales, como va el mercado de valores, también va el valor de su fondo de valores. El objetivo de estos fondos: crecimiento (mayores retornos), quizás con ingresos modestos de dividendos. Hay muchas variedades que incluyen fondos de crecimiento, fondos de valor, fondos internacionales y fondos especializados.

LOS FONDOS EQUILIBRADOS son una mezcla de los otros tres que acabamos de comentar. Un fondo equilibrado tradicional es una inversión de fondos mutuos que invierte casi 60% de sus activos en acciones, casi 40% en bonos y lo poco que queda en deuda a corto plazo (el mercado monetario). Por lo tanto, si posee acciones en un fondo equilibrado, se invierte principalmente en acciones y bonos. Los tipos más nuevos de fondos equilibrados incluyen fondos de estilo de vida y fondos de jubilación específicos. Estos pueden ser conservadores, moderados o agresivos por naturaleza.

RESUMEN DE LA GUÍA DE INVERSIONES DE FONDOS MUTUOS

FONDOS DE MERCADO DE DINERO para alta seguridad, liquidez, ingresos corrientes. FONDOS DE BONOS para mayores ingresos, con solo seguridad moderada. FONDOS DE STOCK para el crecimiento, quizás con ingresos, con riesgo significativo. FONDOS EQUILIBRADOS para crecimiento e ingresos moderados, el riesgo depende de un fondo específico.

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