Guía de expertos para valorar y evaluar pagarés

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¿CÓMO SE PUEDE APRECIAR UN $ 250, 000 NOTA PROMISORIA AL 50% DE OTRO $ 250, 000 ¿NOTA?

Su guía experta para valorar y evaluar pagarés

Casi todos los días, personas comerciales y jurídicas muy exitosas y muy sofisticadas nos piden que valoremos un pagaré de hipoteca inmobiliaria o un pagaré que propio, o que posee un miembro de la familia, o que está en una herencia o en un fideicomiso. La razón para valorarlo puede ser para propósitos de impuestos sobre la herencia, para propósitos de impuestos sobre donaciones, para dividir una herencia o para dividir bienes matrimoniales durante un divorcio.

Nuestra primera respuesta es siempre la misma: tráigame el archivo completo relacionado con la nota y el préstamo. Queremos ver todos los documentos en ese archivo.

Normalmente, después de revisar el archivo y solicitar por segunda vez “todos los documentos de préstamo”, encontramos que faltan ciertos documentos clave y / o probablemente nunca existieron. La razón principal por la que nunca existieron fue que la persona que maneja la originación del préstamo (el abogado, el CPA o el planificador financiero) no sabía que eran importantes para la valoración del pagaré y, en consecuencia, no los creó.

El valor justo de mercado real de un pagaré o una nota de hipoteca inmobiliaria depende de que tenga la documentación adecuada.

Me doy cuenta de que probablemente este no sea un tema muy emocionante. Pero, si los documentos faltantes pueden devaluar su nota hipotecaria en miles y miles de dólares, y si usted es el que sufriría la pérdida, entonces sería mejor para usted prestar más atención al tema de documentación del préstamo . Si usted y los miembros de su familia pueden perder varios miles de dólares que podrían haberse evitado, simplemente contratando al experto adecuado para estructurar el préstamo y su documentación, esta información debería ser valiosa para usted.

¿Cuáles son los elementos clave que mejoran o restan valor al valor justo de mercado de una nota? Los elementos que se enumeran a continuación son clave:

Legalmente exigible
Realistamente cobrable
Fácilmente comercializable

Tasa de interés apropiada basada en: inversiones comparables

El costo libre de riesgo del capital Expectativas inflacionarias

Garantía colateral Adecuada según: Prestatario s Prestatario de solvencia s historial de pagos anteriores Valor de tasación de la garantía real

Relación préstamo / valor

Prioridad del gravamen
• Título del prestamista y ; Póliza de seguro

Términos de pago de la Nota
• Razonable en relación con la capacidad financiera del prestatario ;

Historial de pagos de la Nota
• Oportuna, según lo acordado

Duración de la Nota
• Corto plazo, largo plazo, amortización, balance de globo

Liquidez de la Nota
• Apelar a terceros inversores

Instrumento negociable Determinación
• “Titular a su debido tiempo” Calificación

Disposiciones de incumplimiento de la Nota:
• Responsabilidad personal
• Tasa de interés de incumplimiento (acelerado)
• Vencimiento de la cláusula de transferencia
• Recuperación de costos legales y de cobro

Como puede ver en esta lista general, hay muchas, muchas consideraciones y decisiones serias necesarias para maximizar el valor justo de mercado de una nota. No es un trabajo para un aficionado; no es un trabajo para un “hazlo tu mismo”; no es un trabajo para un generalista; Es un trabajo para un especialista.

Se requiere un experto para estructurar adecuadamente un pagaré o una nota de hipoteca para obtener el máximo valor de tasación.

Un experto es alguien que conoce algunos de los peores errores que se pueden cometer en su materia y cómo evitarlos Werner Karl Heisenberg.

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