Guía de inversiones seguras – Cómo mantener su dinero seguro – Parte III

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Los certificados de depósito tradicionales son una inversión bastante simple y muy segura. Su respaldo federal (hasta $ 250, 000 hasta 12 / 31 / 13) los hace maduros para la creatividad. Esto brinda alguna oportunidad a los inversionistas inteligentes que aún desean la seguridad, pero que también buscan un mayor rendimiento. Mi mayor advertencia, con más rendimiento viene “más” riesgo.

Primero un repaso básico. Nuestra primera guía se centró en CD fijos y tradicionales. La protección actual de FDIC y NCUA cubre un CD de hasta $ 250, 000 hasta 12 / 31 / 13. Tenga en cuenta que las cuentas del mismo tipo (cuentas corrientes, de ahorro, MMA, CD) se consideran en conjunto. Entonces, si tiene $ 50, 000 en ahorros, $ 50, 000 al verificar, su CD solo puede ser de hasta $ 150, 000 (capital e intereses) para permanecer cubierto. Los CD se consideran libres de riesgo (cuando los saldos se mantienen por debajo de los límites) en lo que respecta a su capital. Sin embargo, todavía tienen algunos riesgos. Uno es el riesgo a plazo. Si compra todos los CD de 5 años cuando las tasas están en su punto más bajo y las tasas aumentan antes de que venzan los CD originales, perderá algunas ganancias de intereses. En estos días, los cierres bancarios pueden ser un riesgo para sus ganancias. Si había comprado una tasa más alta hace un par de años y ese banco falla, su capital está protegido, pero ahora tiene que invertir en tasas más bajas. Así que ahora tomemos # # 39; s estos CD complejos uno por uno.

CD invocables
Un CD invocable es un CD que es emitido por un banco (a menudo a través de un corredor) donde el banco básicamente puede cerrar el CD después de un cierto intervalo. Generalmente son a más largo plazo, a menudo mayores que 10 – años. Si el banco llama al CD, se le reembolsará su capital más los intereses acumulados actuales. Un ejemplo actual: Bank Hapoalim tiene un 15 – CD invocable a 4 años 25%. Tiene 2 años de protección de llamadas y luego semestralmente a partir de entonces. Por lo tanto, durante 2 años tiene garantizado un 4. 25% (suponiendo que el banco no esté & # 39; t cerrado) . Eso parece bastante bueno. Después de los primeros 2 años, podría llamarse cada seis meses. Sin embargo, recuerde que es un 15 – CD del año. Por lo tanto, si no se llama & # 39; debe mantener ese CD durante 15 – años. Si se realiza como un CD negociado, es posible que pueda vender su posición, pero eso podría ser una pérdida dependiendo de las condiciones del mercado.

CD vinculados al mercado
Los CD vinculados al mercado están protegidos por la FDIC al igual que otros CD. Sin embargo, sus ganancias están vinculadas a algunos índices o índices de mercado. Esto le brinda una garantía para su capital, pero ganancias potencialmente mayores dependiendo del desempeño del índice. Por ejemplo, recientemente ha habido CD que están vinculados al crecimiento del S & amp; P. El CD tenía una duración de 5 años. Tenía un punto de partida y luego sus ganancias se basaron en el crecimiento en porcentaje. Por lo general, las ganancias se reevalúan trimestralmente. Por lo tanto, algunos trimestres podrían ser realmente buenos, mientras que otros podrían ser 0. Debido a que es un CD, sus ganancias nunca pueden estar por debajo del 0%.

Algunos CD vinculados al mercado ofrecen un piso (las ganancias pueden & # 39; no pueden estar por debajo de cierto nivel) y la mayoría tiene un límite máximo (las ganancias pueden & # 39; t ser más alto que un cierto nivel). Estos CD generalmente se ofrecen a través de corredores. Por lo general, no puede & # 39; solo pagar una multa para salir, tendría que vender su posición. Eso puede ser bueno o malo, dependiendo de dónde esté el mercado en el momento en que necesite venderlo. Ciertamente tienen un riesgo al alza y nuevamente están garantizados contra pérdidas, pero la desventaja es que el piso suele ser bastante bajo o incluso 0%. Así que elige con cuidado. Probablemente no sea un buen CD para poner todo su ahorros. Pero si tiene los fondos para distribuir las cosas, da un potencial alcista en comparación con un CD tradicional de tasa fija.

Wow, no puedo & # 39; no puedo creer cuántas palabras se ha convertido. Es tan largo que está en camino una Parte IV para lidiar con las mejoras y los obstáculos. Desearía que hubiera una manera fácil de interconectar estas guías, pero mire debajo de mi perfil de autor y usted & # 39; llévelas todas.

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