Guía de inversiones seguras – Cómo mantener su dinero seguro – Parte IV

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Guía de inversiones seguras – Cómo mantener su dinero seguro – Parte IV

Para su revisión, nuestras guías han sido las siguientes:

  • Guía I – CD tradicionales, bonos del Tesoro y bonos de agencias gubernamentales
  • Guía II – Bonos municipales y de Build America
  • Guía III – CD vinculables y vinculados al mercado

En caso de que se haya perdido los otros de la serie, los Certificados de Depósito han sido una inversión popular últimamente, especialmente para los depositantes institucionales que deben mantener un cierto porcentaje de fondos en productos respaldados por el gobierno. Los CD asegurados por la FDIC y la NCUA están asegurados por la plena fe y el crédito del gobierno de los EE. UU. Mediante 12/31/13, están asegurados hasta $ 250, 000 para un solo CD de principio. Un esposo y una esposa que utilizan cuentas conjuntas, POD y / o fideicomisos pueden tener una buena cantidad de fondos colocados en un solo banco y asegurarlos. Los CD han sido populares entre los inversores individuales que han estado buscando seguridad. Ahora para la revisión.

CD de actualización

Un CD ascendente tiene períodos predeterminados en los que su tasa aumenta. Con mayor frecuencia se ofrecen en un plazo de 2 a 5 años, pero I & # 39; los he visto tan cortos como 16-meses. Un incremento de 2 años podría tener incrementos de 6 meses. En general, la tasa de inicio es aproximadamente 50 Puntos básicos (0. 50%) por debajo de otras tasas competitivas para ese término , pero el rendimiento promedio cuando se tienen en cuenta todos los pasos es aproximadamente 25 Puntos básicos (más alto). Las personas a menudo mirarán un Step-up más largo en lugar de un CD fijo a corto plazo. El factor a considerar es si cree que la tasa promedio es lo suficientemente alta como para convencerlo hacia el CD a largo plazo.

CD acumulativos

Los CD de aumento son aquellos que tienen la opción de subir la tasa durante el plazo si el mismo término tiene tasas más altas. El número de golpes varía, pero I & # 39; lo he visto tan alto como tres en un CD de 5 años. Lamentablemente, los bancos a menudo manipulan esto intencionalmente (digamos que no lo es) 39; t as). Pueden ofrecer aumentos en términos extraños como 17 – meses y luego durante ese plazo, nunca aumente las tasas. Entonces, antes de tomar su decisión, solicite al banco algunos comentarios sobre los cambios históricos en las tasas para ver si tienen un buen historial de ajuste adecuado de las tasas a medida que cambia el mercado. Los bancos a menudo intercambian lo que llaman un aumento y un aumento, de modo que revise las divulgaciones cuidadosamente antes de financiar el CD.

Antes de tomar cualquier decisión de inversión, revise su cartera y determine:

  • ¿Cuáles son sus objetivos
  • ¿Cuál es el propósito de estos fondos (fondo de emergencia, gastos universitarios, vacaciones, etc.)
  • Cuándo los necesitará potencialmente
  • ¿Cuál es su tolerancia al riesgo?

Una vez que se hayan respondido esas preguntas, será mucho más fácil elegir el producto y el término correctos (si corresponde).

Este artículo es solo para fines informativos y no sirve como asesoramiento de inversión o como una recomendación de los productos descritos en él. Las opiniones en este documento son las únicas opiniones del autor.

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