Guía del corredor de bienes raíces para la planificación de la jubilación (Parte 2 de 3)

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Ahora que tiene una breve descripción de los SDIRA y se da cuenta de que esta es una oportunidad que desea explorar más a fondo, aquí está el Proceso de Tres Pasos para invertir en SDIRA:

(1) Selecciona y estudia tu inversión.
(2) Abra y financie su cuenta IRA
(3) Dirigir al Custodio para financiar su inversión

Paso 1: Selecciona y estudia tu inversión:

Aquí es donde usted investiga y elige la inversión de su elección. Por supuesto, esto puede cambiar más adelante, pero por ahora necesita decidir en qué quiere invertir para comenzar a usar su SDIRA.

Como se discutió brevemente anteriormente, hay preguntas que debe hacerse:

** ¿Con qué tipo de inversiones me siento cómodo? Tal vez te das cuenta de que estás muy contento con tus fondos mutuos, acciones, bonos o anualidades. No te importan los movimientos salvajes del mercado de valores; sientes que a largo plazo es donde quieres que se quede tu dinero. Si este no es el caso, debe decidir en qué concentrará su inversión.

** ¿Dónde puedo maximizar mi retorno de la inversión? Tenga en cuenta que debe sopesar el rendimiento potencial con el riesgo que implica la inversión. No se escuche en las increíbles tasas de devoluciones porque no hay un “almuerzo gratis” en la vida. Todos hemos aprendido (con suerte) que generalmente el mayor rendimiento equivale a un mayor riesgo. Haz tu investigación; sabe en lo que te estás metiendo Usa tu sentido de la inversión.

** ¿Tengo habilidades especializadas? Recuerde el ejemplo de la persona que utilizó su IRA Roth para invertir en una compañía de Internet. ¿Tienes alguna habilidad que puedas poner en uso? Tal vez eres realmente bueno para encontrar bienes raíces con problemas y rehabilitarlos. Puede decidir que esta es un área en la que puede tener éxito. Tal vez usted sea un agente de bienes raíces que se presente con grandes oportunidades y quiera ser parte de un grupo de inversión que compre las propiedades. Obtendría un gran ingreso mensual que se ingresará directamente en su SDIRA y luego, cuando venda la propiedad, tendrá que diferir los impuestos (o, en el caso de una cuenta IRA Roth, no debe pagar impuestos una vez que alcance los 59 años). Solo asegúrese de configurar el grupo de inversión de acuerdo con las leyes y siga las reglas. Muchos inversionistas están haciendo esto y obtienen un 20% más de rendimiento.

** ¿Me siento cómodo al colocar los fondos de SDIRA con un grupo de inversión que administra mis inversiones? Hay algunos excelentes grupos de inversión que pueden obtener un rendimiento superior a la media de su inversión. Pero hay esquemas Ponzi que aparecen constantemente donde personas buenas como usted son estafadas. Haga su tarea antes de involucrarse. Recuerde que si suena demasiado bueno para ser verdad, generalmente lo es.

** ¿Me estoy dando una diversificación adecuada en mis puertos de retiro e inversión? Nunca querrá todos sus huevos en una canasta a menos que sea una persona rara que se sienta cómoda en un área de inversión. Conozco a muchos inversores muy exitosos que básicamente tienen toda su riqueza en bienes raíces. Se sienten muy cómodos haciendo esto porque sienten que tienen un mejor control de lo que sucede en su cartera de inversiones. Otros quieren la diversificación, es una herramienta importante para que duerman cómodamente por la noche.

Estas cinco preguntas tienen la intención de hacerte pensar en tu plan antes de saltar. Debes tener un plan que esté de acuerdo con tus objetivos, de lo contrario, es posible que te estés metiendo en una inversión en la que no tengas nada que hacer. Haga su tarea por adelantado, no después de que haya abierto su SDIRA y tenga este ardiente deseo de invertir los fondos en algo.

Paso 2: Abra y financie su SDIRA:

Para abrir un SDIRA, deberá contactar a un Custodio. El Custodio es una entidad de terceros obligada por el gobierno que mantiene sus activos de jubilación y, a veces, puede realizar tareas administrativas para mantenerlo en conformidad con las regulaciones gubernamentales y tomar medidas en su dirección.

El Custodio es generalmente un banco, un sindicato asegurado por el gobierno federal o una asociación de ahorro y préstamo, según se define en el IRC 408 (n), o cualquier otra entidad que tenga la aprobación del IRS para actuar como Custodio. Los custodios son compañías que están altamente reguladas por el IRS, los comisionados bancarios federales o estatales y / u otros reguladores gubernamentales
agencias Para tener una cuenta IRA autodirigida, se debe mantener con un Custodio que permita inversiones en inversiones no tradicionales.

Normalmente, el Depositario tiene un Administrador (o contrata a una empresa Administrativa) que tiene la responsabilidad del funcionamiento de su SDIRA. Algunos de los deberes que realizan son:

-Revisar documentación de la inversión.
-Compilar los papeles necesarios para la transacción.
-File el papeleo necesario con el IRS
-Proporcionar informes trimestrales y otros asuntos contables.

A lo largo de los años, he trabajado con numerosas empresas, ya sea como agente de bienes raíces o para mis propias SDIRA. He enumerado tres empresas con las que recuerdo haber trabajado. También sugeriría que vaya a su motor de búsqueda y escriba “IRA autodirigido”. Echa un vistazo a las diversas empresas por ti mismo. Algunas compañías ofrecen un mejor servicio, algunas cuestan más y otras, dependiendo de sus circunstancias individuales, pueden ser la mejor opción para usted personalmente. Echa un vistazo a sus sitios web, hay algunos recursos maravillosos en los que puedes educarte mejor. Yo personalmente he usado Polycomp desde 2001.

(1) Polycomp
2) Equity Trust Company
(3) Pensco Trust Company

Desea utilizar un Custodio pasivo que no proporciona asesoramiento de inversión ni vende productos de inversión. Esto le permite estar libre de las limitaciones habituales impuestas a la persona por la correduría o el banco y nadie le está forzando un producto de inversión, no hay una agenda oculta.

Normalmente hay dos formas de financiar su SDIRA:

1) Creación de un nuevo SDIRA que puede ser un Fondo Tradicional, Roth o SEP y un fondo con una contribución anual

2) Mover fondos de una cuenta de retiro existente, como un plan 401 (k) u otro plan calificado u otra cuenta IRA

Al principio, puede llevarle tiempo aumentar su saldo, ya que está limitado a lo que puede hacer por contribución anual. Por ejemplo, una cuenta IRA tradicional permite una contribución anual de $ 5,500 por año o $ 6,500 si tiene más de 50 años. Una opción muy común para los agentes de bienes raíces es una Pensión de Empleado Simplificada (SEP). Una IRA de SEP permite que el menos del 25% de su compensación o $ 51,000.00 para el 2012, se aporte a su cuenta de jubilación.

Es posible que tenga opciones de inversión limitadas, pero esto es donde el uso de asociaciones para invertir en títulos de fideicomiso o comprar bienes raíces se vuelve útil. Aquí también es donde sus habilidades como agente de bienes raíces pueden ponerse a prueba, ya que tiene que ser más creativo. Hacer cosas como lo hizo el agente de bienes raíces con el uso de la opción en el ejemplo anterior. Recuerde consultar con su Custodio antes de implementar una idea creativa para asegurarse de que sea legal en primer lugar y luego que el Custodio lo permita dentro de la SDIRA. Los Custodios pueden variar mucho en sus capacidades.

La segunda forma de financiar un SDIRA es mover fondos de un plan de jubilación existente. Normalmente esto ocurre cuando un empleado deja un trabajo donde tiene un plan 401 (k) existente o algún otro. Con frecuencia, se transfiere una cuenta IRA existente de un banco o de una empresa de corretaje a una SDIRA. Convertirse en un agente de bienes raíces es a menudo un segundo
carrera, por lo que no es raro que alguien que ingresa al negocio de bienes raíces tenga una gran cantidad de dinero en la cuenta de jubilación existente. Esta es tu oportunidad para darle un buen uso.

Paso 3: Dirigir al Custodio para financiar su inversión

Una vez que su SDIRA se haya configurado correctamente, los fondos estarán en su lugar con su Custodio y su inversión se seleccionará como parte divertida. Usted ordena al Custodio que financie su inversión mediante la emisión de una “carta de dirección”. La letra de la dirección básicamente indica cuánto debe emitir el cheque (o transferencia) y cuál es la inversión.
Los custodios no deben / no deben tomar medidas sin una dirección específica del titular de SDIRA.

El Custodio y / o el administrador requerirán varios documentos de respaldo, dependiendo de su transacción, los cuales deberá organizar para que los reciba. En el caso de un préstamo de bienes raíces de una cuenta IRA, generalmente se requerirá el pagaré, la copia de los documentos del préstamo, las instrucciones de depósito en garantía y posiblemente otros documentos.
Dependiendo de la transacción. O en el caso de una compra de bienes raíces, por lo general, el contrato de bienes raíces, las instrucciones de depósito en garantía y la política de títulos y, nuevamente, dependiendo del tipo de transacción, habrá otros documentos que se incluirán en su archivo de transacciones.

Recuerde que el Custodio debe asegurarse de que cumple con las leyes y tiene que hacer los informes necesarios al IRS. Están haciendo su trabajo y protegiéndote. Nunca he tenido un requisito irrazonable.

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