Guía fácil de los fundamentos de las finanzas personales

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Guía fácil de los fundamentos de las finanzas personales

¿Por qué debería NO guardar?

Cuando tiene ahorros más que suficientes, le ofrece tranquilidad, seguridad, conveniencia y libertad para perseguir las cosas que desea para usted y sus seres queridos. Vivir de cheque en cheque es muy estresante y preocupante. En la medida de lo posible, querrá evitar que este miedo financiero vuelva a ocurrir. Si no trabaja y no está ganando, puede ayudar a la persona que gana en su familia siendo el Gerente Financiero de la familia y asistiendo en cómo puede hacer crecer a la familia ; s ingresos y ahorros y reducir sus gastos.

¿Qué puedes hacer ahora?

Puedes Comience analizando y tomando el control de sus finanzas. ¿Cuánto es tu ingreso? ¿Cuánto de sus ingresos debería destinar a sus gastos y cuánto destinarán a sus ahorros? Inspirado en el programa de Suze Orman, su informe financiero personal debe tener las siguientes categorías:

PARTE 1 – INGRESOS

a. Ingresos – Sus fuentes de ingresos pueden ser su trabajo, trabajo secundario, negocios, acciones y dividendos, ingresos por alquileres y cualquier otro dinero que reciba. ¿Cuánto es tu ingreso? ¿Puede realmente apoyarlo y, si no es soltero, puede satisfacer las necesidades de toda su familia? Si trabaja muy duro pero sus ingresos son demasiado bajos como para tener que depender de otros para hacerse cargo de sus gastos, será difícil ahorrar para el futuro. Tienes que trabajar duro pero más inteligente y encuentre una manera de mejorar sus ganancias, de lo contrario, usted y sus seres queridos podrían sufrir privaciones. Así que no renuncies a buscar oportunidades sobre cómo puedes convertir tu dinero que tanto te cuesta ganar en riqueza. Edúquese, pero sepa que no puede hacer todo solo; saber cuándo obtener ayuda.

PARTE 2 – GASTOS

a. Gastos de subsistencia – Divide tus ingresos en porciones. Determine cuánto gasto mensual total necesita para hacerse cargo de sus gastos mensuales fijos, como sus alimentos, agua y servicios públicos. Si sus ingresos no son suficientes para satisfacer sus necesidades, reducir sus gastos y evaluar si sus gastos son una necesidad o un deseo es siempre la mejor práctica para controlar su dinero. No es malo tener deseos en la vida, pero antes de darse el gusto, pregúntese primero si puede pagarlo. ¿Puedes permitirte gastar una gran parte de tus ahorros en un zapato de lujo que solo usarás durante un año? Antes de comprar ese llamativo automóvil BMW, pregúntese si puede pagar el seguro, el mantenimiento y las reparaciones de este automóvil.

b. Deuda – A veces, las deudas son inevitables, como las deudas contraídas por un accidente o una emergencia médica. Sin embargo, el estrés de caer en deudas puede evitarse asegurándose de que tiene ahorros más que suficientes y también, tomando prestados con prudencia. Por un lado, hay bancos que ofrecen crédito por un interés del cero por ciento. Debe comenzar a invertir en relaciones a largo plazo con estos bancos para obtener beneficios financieros, asegurar un buen crédito y evitar las grandes multas e intereses que tienen otros prestamistas. La mayoría de las personas terminan endeudadas por el mal uso de las tarjetas de crédito. De hecho, si lo usa sabiamente, las tarjetas de crédito son excelentes herramientas financieras donde puede aumentar su crédito en función de su rendimiento de gasto. Si gasta sabiamente y paga sus cuotas por adelantado, los bancos podrían aumentar su crédito. Use su tarjeta de crédito como una herramienta donde puede comprar algo y tener la capacidad de pagarlo dentro de 30 días. De esta manera, puede ganar dinero gratis y recompensas con sus gastos. No use su tarjeta de crédito si está seguro de que no podrá pagar el monto total después de un mes. Solo compre lo que necesita y puede pagar. Además, no cometa el error de gastar impulsivamente y comprar cosas innecesarias solo con el objetivo de ganar recompensas; perderá más dinero cuando lo haga de esta manera.

PARTE 3 – AHORROS E INVERSIONES (¿Dónde más puede ir el resto de su dinero? ¡En sus ahorros e inversiones!)

a. Efectivo – Este es su fondo rotativo; el dinero que usa para atender sus necesidades y deseos tales como alimentos y agua, hipotecas o alquileres, electricidad, ropa, medicinas, seguros y automóviles. Cuando le quede dinero que no esté listo para invertir, guárdelo y agréguelo a su cuenta de ahorros. Siempre es una buena práctica ahorrar al menos 10 por ciento de su salario en sus ahorros personales. De hecho, ahorre primero antes de hacer compras; de lo contrario, lo más probable es que no tenga ningún ahorro una vez que haya gastado todo su salario. ¿Aún debes llevar efectivo? Sí, pero no lleve los ahorros de toda su vida en su bolso o caja fuerte. Ponga su dinero en un banco donde esté muy asegurado y solo asigne efectivo que pueda necesitar durante toda la semana. El efectivo podría perderse, así que utilice su tarjeta de débito o tarjeta de cajero automático. ¡Imagínense si hubiera perdido el cheque de pago de todo su mes solo porque no lo puso en el banco!

b. Fondo de emergencia – Suze Orman es estricta en asegurarse de que haya asegurado al menos ocho meses de ingresos en su fondo de emergencia Si crees que ocho meses podrían ser extremos, ¡piensa en el embarazo, el desempleo o la recesión! Su fondo de emergencia no debe ser tratado como un fondo rotatorio; Esta es una reserva de efectivo destinada estrictamente a emergencias como una reparación importante de la casa, una cirugía o cuando pierde su trabajo. Puede tomarle a un padre de cuatro meses obtener una nueva fuente de ingresos después de que su empresa quebró, o un joven graduado que acaba de cambiar de carrera, o una nueva madre para volver a la salud, para que un fondo de emergencia bien financiado pueda ahorrar Usted los efectos perjudiciales de estas situaciones.

c. Inversiones : su casa y lote, terrenos agrícolas, edificios de alquiler u otros activos valiosos, como joyas, El oro, las acciones y los bonos son todas buenas inversiones en las que puede invertir su dinero. Estos tipos de inversiones permiten que su dinero y capital trabajen para usted. Otros artículos personales como automóviles, teléfonos celulares y electrodomésticos no son buenas inversiones, ya que pierden su valor muy rápidamente. A pesar de no tener suficientes ahorros, muchas personas gastan su dinero en ropa, zapatos, automóviles y productos electrónicos que se desgastan, deprecian y cuestan reparaciones y mantenimiento; Si bien también hay otras personas que ahorran su dinero primero, evitan el gasto materialista y eligen invertir su dinero en oro y bienes raíces. ¿Vas a gastar o prefieres ser un inversor?

d. Fondo de jubilación – Las fuentes de su fondo de jubilación podrían ser su pensión, seguridad social, acciones de la empresa, cuentas de jubilación , capital de su hogar y otras inversiones inmobiliarias, y ahorros personales. Cuando envejecemos, los costos de la atención médica pueden ser drásticos para nuestras finanzas. No tener suficiente fondo de jubilación lo deja en un estado vulnerable. Podría terminar sin dinero durante sus años de jubilación, es posible que no pueda pagar su medicamento o que tenga que mudarse con los miembros de su familia. Si los miembros de su familia no son ricos, ellos y sus hijos podrían terminar sacrificándose también y esto podría dañar su presupuesto y su situación de vida. Retirarse es un momento en el que debería recompensarse a sí mismo por todos los años que ha trabajado tan duro y aún puede permitirse el lujo de retirarse por su cuenta ahorrando ahora.

e. Fondo universitario – Planifique la educación de sus hijos (# ; lo antes posible. Invierte en tus hijos. La educación para sus hijos les proporciona una buena base para competir en este mercado global que cambia rápidamente. Sus hijos no son esclavos, herramientas o robots que deberían trabajar para usted. En cambio, sus hijos son su obligación y usted tiene el deber de mantenerlos hasta que sean legalmente capaces de ganar por su cuenta, así que invierta en ellos.

Piensa bien en tus finanzas y esto podría ayudarte a ver la realidad de tu capacidad financiera. No se sienta desanimado si no cree que ha organizado sus finanzas en consecuencia. Lo importante es trabajar en estos puntos clave AHORA.

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