Guía rápida para comenzar su plan financiero personal: evaluar su salud financiera

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Guía rápida para comenzar su plan financiero personal: evaluar su salud financiera

Desafortunadamente, si no no tiene la suerte de tener padres o un mentor que le enseñe cómo tomar decisiones inteligentes con su dinero te dejaron aprender por tu cuenta. Sin embargo, los conceptos básicos de la planificación financiera no son difíciles de aprender, y puede administrar fácilmente un plan básico por su cuenta con solo unas pocas horas de investigación y algunas transacciones en línea por año. Este artículo lo guiará a través del primer paso para desarrollar su plan financiero personal, evaluando su salud financiera.

El primer paso para evaluar su salud financiera es calcular su patrimonio neto total. Reúna todos sus estados de cuenta (cuentas corrientes, ahorros, inversiones, 401 k, IRA, etc.) y todas sus facturas / deudas actuales (tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles , préstamos para automóviles, etc.). Luego haz algunas matemáticas básicas. Sume todos sus activos (excepto su casa si la posee) y luego reste todas sus deudas / obligaciones (excepto la hipoteca de su casa). Aconsejo a las personas que no incluyan su casa a menos que definitivamente planeen venderla más tarde como parte de su plan financiero, sin embargo, esto es una cuestión de preferencia personal (recuerde incluir su hipoteca como deuda si incluye el valor de su vivienda como un activo) . Este número es su patrimonio neto actual, y será su punto de partida para su viaje financiero.

Ahora, averigua a dónde va tu dinero. Si eres como la mayoría de las personas, gastas un poco más de lo que ganas. El gasto deficitario puede funcionar para el gobierno, sin embargo, para usted, la regla número uno para tomar decisiones responsables con su dinero es gastar menos de lo que gana. Extraiga sus extractos bancarios, extractos de tarjetas de crédito, facturas telefónicas, etc. y anote cuánto gasta cada mes. Quicken y Mint ofrecen un buen software de presupuesto, o simplemente puede hacerlo en Excel o a mano en papel de cuaderno. Don no olvide incluir el alquiler / hipoteca, los pagos del automóvil, salir a comer, facturas veterinarias, gasolina, regalos de vacaciones / cumpleaños / aniversario (promedio a una base por mes), etc. etc. Otra técnica es realizar un seguimiento religioso de cada dólar que gasta durante un mes o dos. Este paso es bastante tedioso, pero una vez que lo haga y configure su presupuesto, solo necesitará revisar y realizar cambios menores una vez al año más o menos. Ahora compare sus gastos mensuales con su salario mensual mensual. Si el número es positivo, felicidades. Si es negativo, tienes trabajo que hacer. En cualquier caso, si observa de cerca a dónde va su dinero, casi siempre puede encontrar áreas donde puede recortar. ¿REALMENTE necesita la conexión a Internet ultra rápida o funcionará el plan algo más lento? ¿REALMENTE necesitas la bomba de cafeína de frappuccino de moca súper caramelo de $ 5 todas las mañanas? ¿Fumas? Con más de $ 4 por paquete, esta es una excelente manera de ayudar a su presupuesto y su salud.

Luego, solicite una copia de su informe de crédito. Vaya a https://www.annualcreditreport.com para solicitar una copia gratuita de su informe. Este es el único sitio autorizado por el gobierno para llenar sus solicitudes de informes de crédito gratuitos, todos los otros sitios son impostores y generalmente intentan venderle un costoso monitoreo de crédito como parte del informe gratuito. Puede solicitar uno de cada agencia de crédito cada 12 meses, por lo que una buena idea es solicitar uno de una agencia diferente cada 4 meses, de esa manera obtiene una imagen de su crédito durante todo el año. Revise su informe en busca de errores (ocurren con frecuencia) y, si encuentra alguno, solicite que se solucionen. También puede incluir información explicativa para las marcas despectivas en su informe. Al comenzar, y cada pocos años más o menos en adelante, es una buena idea pagar también su puntaje de crédito (esto is & # (******************; t incluido en su informe gratuito). Por lo general, puede obtenerlo por menos de $ 10 si va directamente a la agencia de crédito (Experian, Transunion, Equifax). Si tiene un crédito menor que estelar, un buen plan para el futuro es poner todas sus facturas en el pago automático (la mayoría de los bancos ofrecen esto), de modo que no haga no tienes que preocuparte si te acordaste de pagar algo el mes pasado.

Si bien no es necesario, también es útil calcular la relación deuda / ingreso. Sume todas sus deudas de consumo (préstamos para automóviles, saldos de tarjetas de crédito, saldos de tarjetas de crédito de la tienda, básicamente todo lo que compró a crédito que no & ; no espere aumentar su valor) y divídalo por su ingreso anual después de impuestos. Si el resultado es algo mayor que aproximadamente 15% está entrando en una zona peligrosa y debe considerar ir a todo el efectivo por sus compras hasta que pague tus saldos hacia abajo.

Ahora, escriba todos estos números y guárdelos en un lugar seguro. Usted se referirá a ellos a medida que desarrolle su plan financiero, y a medida que pasen los años los usaré para seguir su progreso.

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