Haciendo planes de inversión

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Haciendo planes de inversión

Pasos para invertir

Paso 1: Cumplir con los requisitos previos de inversión: antes de que uno piense siquiera en invertir, debe asegurarse de que se han provisto adecuadamente para las necesidades, como vivienda, comida, transporte, ropa, etc. Además, debería haber una cantidad adicional de dinero que podría ser Utilizado como efectivo de emergencia, y protección contra otros riesgos diversos. Esta protección podría ser a través del seguro de vida, salud, propiedad y responsabilidad.

Paso 2: Establecimiento de objetivos de inversión: una vez que se cumplan los requisitos previos, un inversionista querrá establecer sus objetivos de inversión, que son los objetivos financieros que desean alcanzar. Los objetivos elegidos determinarán qué tipo de inversiones harán. Los objetivos de inversión más comunes son acumular fondos de jubilación, aumentar los ingresos actuales, ahorrar para gastos importantes y proteger los ingresos de los impuestos.

Paso 3: Adopción de un plan de inversión : una vez que alguien tenga sus objetivos generales, deberá adoptar un plan de inversión. Esto incluirá especificar una fecha objetivo para lograr un objetivo y la cantidad de riesgo tolerable involucrado.

Paso 4: Evaluación de los vehículos de inversión. A continuación, se evalúan los vehículos de inversión al observar el potencial de retorno y riesgo de cada vehículo.

Paso 5: Selección de inversiones adecuadas: con toda la información recopilada hasta el momento, una persona la utilizará para seleccionar los vehículos de inversión que más se ajusten a sus objetivos. Se deben tener en cuenta las consideraciones de retorno, riesgo e impuestos esperadas. La selección cuidadosa es importante.

Paso 6: Construcción de una cartera diversificada: para lograr sus objetivos de inversión, los inversores deberán reunir una cartera de inversiones de inversiones viables. Los inversores deben diversificar su cartera incluyendo varios vehículos de inversión diferentes para obtener mayores rendimientos y / o estar expuestos a menos riesgos en lugar de limitarlos a una o dos inversiones. Invertir en fondos mutuos puede ayudar a lograr la diversificación y también tener el beneficio de que sea administrado profesionalmente.

Paso 7: Administración de la cartera: una vez que se elabora una cartera, un inversionista debe medir el comportamiento en relación con el desempeño esperado y hacer los ajustes necesarios.

Teniendo en cuenta los impuestos personales

Conocer las leyes fiscales vigentes puede ayudar a un inversionista a reducir los impuestos y aumentar la cantidad de dólares después de impuestos disponibles para invertir.

Fuentes básicas de tributación: existen dos tipos principales de impuestos sobre los cuales se incluyen los impuestos por el gobierno federal y los impuestos por los gobiernos estatales y locales. El impuesto federal sobre la renta es la forma principal del impuesto personal, mientras que los impuestos estatales y locales pueden variar de un área a otra. Además de los impuestos sobre la renta, los gobiernos estatales y locales también reciben ingresos por ventas e impuestos a la propiedad. Estos impuestos sobre la renta tienen el mayor impacto en las inversiones de seguridad, ya que los rendimientos son en forma de dividendos, intereses y aumentos de valor. Los impuestos a la propiedad también pueden tener un impacto significativo en los bienes raíces y otras formas de inversión de propiedad.

Tipos de ingresos : los ingresos de los individuos se pueden clasificar en tres categorías básicas:

1. Ingreso activo: puede estar compuesto por salarios, sueldos, bonificaciones, propinas, pensiones y pensión alimenticia. Se compone de los ingresos obtenidos en el trabajo, así como a través de otras formas de ingresos no relacionados con la inversión.

2. Ingresos de la cartera: estos ingresos provienen de los ingresos generados por diversas inversiones que podrían haber constituido cuentas de ahorro, acciones, bonos, fondos mutuos, opciones y futuros, y consistentes de intereses, dividendos y ganancias de capital.

3. Ingresos pasivos: ingresos obtenidos a través de bienes raíces, sociedades limitadas y otras formas de inversiones con ventajas fiscales.

Inversiones e impuestos: tener en cuenta las leyes fiscales es una parte importante del proceso de inversión. La planificación fiscal implica examinar los ingresos actuales y proyectados, y desarrollar estrategias para ayudar a diferir y minimizar el nivel de impuestos. La planificación de estos impuestos ayudará a ayudar a las actividades de inversión a lo largo del tiempo para que un inversionista pueda lograr el máximo de retornos después de impuestos.

Vehículos de jubilación con ventajas fiscales: a lo largo de los años, el gobierno federal ha establecido varios tipos de vehículos de jubilación. Los planes patrocinados por el empleador pueden incluir planes 401 (k), planes de ahorro y planes de participación en las ganancias. Estos planes generalmente son voluntarios y les permiten a los empleados aumentar la cantidad de dinero para la jubilación y la ventaja fiscal de los beneficios de impuestos diferidos. Las personas también pueden establecer programas de jubilación con protección fiscal, como los planes de Keogh y las SEP-IRA para los trabajadores autónomos. Las IRA y las IRA Roth pueden ser configuradas por casi cualquier persona, sujeto a ciertas calificaciones. Estos planes generalmente permiten a las personas diferir los impuestos sobre las contribuciones y las ganancias hasta la jubilación.

Invertir en el ciclo de vida

A medida que los inversores envejecen, sus estrategias de inversión también tienden a cambiar. Tienden a ser más agresivos cuando son jóvenes y la transición a inversiones más conservadoras a medida que envejecen. Los inversores más jóvenes suelen apostar por inversiones orientadas al crecimiento que se centran en las ganancias de capital en lugar de los ingresos actuales. Esto se debe a que generalmente no tienen mucho para los fondos de inversión, por lo que las ganancias de capital a menudo se consideran la forma más rápida de acumular capital. Estas inversiones suelen ser a través de acciones comunes, opciones y futuros de alto riesgo.

A medida que los inversores se vuelven más de mediana edad, otras cosas, como los gastos educativos y la jubilación, se vuelven más importantes. A medida que esto sucede, el inversor típico se mueve hacia valores de alta calidad que son acciones de crecimiento e ingresos de bajo riesgo, bonos de alta calificación, acciones preferentes y fondos mutuos.

A medida que los inversores se acercan a la jubilación, su enfoque suele ser la preservación del capital y los ingresos. Su cartera de inversiones ahora suele ser muy conservadora en este punto. Normalmente consistiría en acciones de bajo riesgo y fondos mutuos, bonos gubernamentales de alto rendimiento, bonos corporativos de calidad, CD y otros vehículos de inversión a corto plazo.

Invertir en diferentes condiciones económicas

A pesar de que el gobierno tiene diferentes herramientas o estrategias para moderar los cambios económicos, los inversionistas seguirán poniendo fin a numerosos cambios en la economía mientras invierten. Un programa de inversión debe permitir que el inversionista reconozca y reaccione a las condiciones cambiantes de la economía. Es importante saber dónde poner su dinero y cuándo hacer sus movimientos.

Saber dónde poner su dinero es la parte más fácil de manejar. Esto implica hacer coincidir los objetivos de riesgo y rendimiento del plan de un inversor con los vehículos de inversión. Por ejemplo, si hay un inversor experimentado que puede tolerar más riesgo, entonces las acciones especulativas pueden ser adecuadas para ellos. Un inversionista novato que desea un rendimiento decente de su capital puede decidir invertir en un fondo mutuo orientado al crecimiento. Si bien las acciones y los fondos de crecimiento pueden tener éxito en una economía en expansión, pueden convertirse en fallas en otros momentos. Debido a esto, es importante saber cuándo hacer sus movimientos.

Saber cuándo invertir es difícil porque se trata de la sincronización del mercado. Incluso la mayoría de los administradores de dinero profesionales, economistas e inversionistas no pueden predecir de manera consistente el mercado y los movimientos económicos. Es más fácil entender el estado actual del mercado o la economía. Es decir, saber si el mercado / la economía se está expandiendo o disminuyendo es más fácil de entender que tratar de predecir los próximos cambios.

El mercado o la economía pueden tener tres condiciones diferentes: (1) recuperación o expansión, (2) declinación o recesión, (3) un cambio en la dirección general de su movimiento. Es bastante fácil observar cuando la economía está en un estado de expansión o recesión. La parte difícil es saber si el estado actual de la economía continuará en el curso en que se encuentra, o cambiará de dirección. La forma en que un inversionista responde a estas condiciones de mercado dependerá de los tipos de vehículos de inversión que posean. No importa cuál sea el estado de la economía, la voluntad de un inversionista de ingresar al mercado de capitales depende de una confianza básica en la información financiera justa y precisa.

Las acciones y el ciclo económico

Las condiciones en la economía son muy influyentes en las acciones comunes y otros valores relacionados con la renta variable. Las condiciones económicas también se conocen como el ciclo económico. El ciclo económico refleja el estado actual de una variedad de variables económicas que incluyen el PIB, la producción industrial, el ingreso personal disponible, la tasa de desempleo y más.

Un ciclo económico en expansión se reflejará en una economía fuerte. Cuando el negocio prospera y las ganancias aumentan, los precios de las acciones reaccionan aumentando su valor y su rendimiento. Las acciones especulativas y orientadas al crecimiento tienden a funcionar especialmente bien en mercados fuertes. Por otro lado, cuando la actividad económica está disminuyendo, los valores y rendimientos de las acciones comunes tienden a seguir el mismo patrón.

Bonos y tasas de interés

Los bonos y otras formas de valores de renta fija son altamente sensibles a los movimientos en las tasas de interés. La variable más importante que determina el comportamiento y los rendimientos de los precios de los bonos es la tasa de interés. Los precios de los bonos y las tasas de interés se mueven en direcciones opuestas. Las tasas de interés más bajas son favorables para los bonos de un inversionista. Sin embargo, las altas tasas de interés aumentan el atractivo de los nuevos bonos porque deben ofrecer altos rendimientos para atraer inversionistas.

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