Haga resoluciones financieras saludables que duren más allá del año nuevo

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Haga resoluciones financieras saludables que duren más allá del año nuevo

Comer mejor, hacer más ejercicio y eliminar los malos hábitos son siempre resoluciones populares de Año Nuevo, pero crear resoluciones financieras saludables es tan vital para su bienestar. Entonces, ¿por dónde empiezas? Estos son nuestros pasos recomendados para establecer resoluciones financieras que lo ayudarán este año y más allá.

Audite su situación actual

Primero, debe realizar un análisis de presupuesto y flujo de caja en sus finanzas actuales para que pueda comprender claramente su costo de vida. Luego, debe resaltar las áreas de gasto excesivo en comparación con otros ingresos en su categoría de ingresos y hacerse las preguntas difíciles. ¿Necesita hacer algún cambio en el estilo de vida que lo ayude a ahorrar dinero y crear riqueza?

Después de evaluar sus necesidades, audite su cartera financiera actual, analizando la estructura, los niveles de riesgo y el rendimiento esperado de la inversión. ¿Su cartera actual generará suficiente riqueza para mantener el estilo de vida que desea vivir cuando se jubile? ¿Te ayudará a construir una fuente de ingresos independiente, si eso es lo que quieres?

Determine su aversión al riesgo

En gestión de patrimonio, como en la vida, el riesgo y la oportunidad van de la mano. Desde el riesgo financiero hasta el riesgo político y el riesgo de la competencia, y más, existe una miríada de amenazas potenciales que pueden afectar su cartera de inversiones. La pregunta es, ¿qué tan tolerante eres para arriesgarte?

Por ejemplo, una persona más joven puede ser más tolerante al riesgo y puede querer invertir en inversiones de alto riesgo / alta recompensa temprano, sabiendo que tienen una “pista” más larga. antes de la jubilación para compensar cualquier pérdida o error. Por el contrario, aquellos con una pista de jubilación más corta pueden querer proteger su cartera de pérdidas significativas a medida que alcanzan sus años dorados, por lo que se sentirían más reacios al riesgo. Conocer su tolerancia al riesgo es vital al establecer sus resoluciones financieras y estrategias de gestión de patrimonio.

Establezca sus objetivos financieros

Después de que se haya resuelto, s hora de establecer sus resoluciones financieras. Comience con un objetivo principal que responda a esta pregunta: ¿cuánto dinero necesito a cierta edad para proporcionar un flujo de ingresos que me permita vivir mi estilo de vida preferido durante la jubilación?

Luego, determine otras prioridades y metas financieras a corto y largo plazo, como ahorrar para la universidad o ahorrar para el pago inicial de una casa, que lo ayudarán a construir y mantener el estilo de vida que desea para usted y tu familia.

Cree sus estrategias de inversión y gestión patrimonial

Los objetivos pueden se cumple sin un seguimiento suficiente. Por lo tanto, busque un asesor financiero de confianza que pueda ayudarlo a establecer estrategias de gestión de patrimonio personalizadas según sus necesidades de estilo de vida, objetivos financieros y tolerancia al riesgo.

Piense en la gestión del patrimonio como un paso por encima de la cartera y la planificación de inversiones. Analiza todo y garantiza que haga un uso completo de las herramientas y opciones de ventajas fiscales como 401 Ks e IRA. También considera sus objetivos de herencia y transferencia de riqueza.

Una vez establecida su estrategia de gestión de patrimonio, trabaje con su asesor para elaborar una estrategia de cartera que no solo determine qué clases de activos son las más apropiadas desde la perspectiva de riesgo / recompensa, sino que también determina las asignaciones óptimas para cada de las clases de activos, ya sean acciones, renta fija, bienes raíces u otros. Cuando eso se decida, regrese a su estrategia de administración de patrimonio y determine qué tipo de plan se adapta mejor a cada inversión.

En última instancia, desea unir sus opciones de selección de cartera con las herramientas y opciones de administración de patrimonio disponibles para usted. Y al final de este proceso, estará en la mejor posición posible para lograr objetivos financieros que van más allá de resoluciones triviales de un año y lo ayudan a construir riqueza durante su vida.

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