¿Hay una anualidad en tu futuro?

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¿Qué es una anualidad? Técnicamente una anualidad es una distribución periódica planificada de dinero. Hay dos frases para una anualidad, acumulación y distribución.

En la fase de acumulación, una persona deposita dinero en la anualidad, generalmente sobre una base de impuestos diferidos. Este es el momento en que la persona está acumulando dinero para ser distribuido más tarde. Hay tres maneras diferentes en que las anualidades pueden ganar dinero durante la fase de acumulación:

1. Fija: una anualidad fija paga una tasa de interés predeterminada y garantizada. Esta tasa se paga independientemente del rendimiento del mercado. Con un rendimiento garantizado, este producto tiene un rendimiento menor sin riesgo de pérdida.

2. Variable: una anualidad variable paga una tasa basada en inversiones que son dirigidas por el titular. Estas inversiones pueden ser acciones, bonos, fondos mutuos, cuentas fijas o cualquier otro vehículo de inversión. Hay mucho más riesgo en este método y no hay garantía de devolución. Este tipo de anualidad puede incluso experimentar una pérdida de capital, pero la ganancia potencial es mucho mayor. Como en toda inversión, el potencial de ganancia está directamente relacionado con asumir un mayor riesgo de pérdida.

3. Indexado: una anualidad indexada fue diseñada para dar a los inversores lo mejor de ambos mundos. Este tipo de anualidad híbrida tiene una tasa de interés basada en algún tipo de índice del mercado, pero también tiene una garantía de devolución mínima (o mínima). Los rendimientos no son tan altos como la variable en la mayoría de los casos, pero no conllevan tanto riesgo de mercado.

El tipo de anualidad que sea adecuado para usted debe basarse en su tolerancia al riesgo, su ventana de inversión y la combinación de otras inversiones que posee actualmente.

La fase de distribución de una anualidad es el momento en que el beneficiario recibe un flujo de ingresos de su inversión acumulada. En realidad, puede rentabilizar una cantidad de dinero de cualquier fuente. Se otorga una suma global a la compañía de seguros y, en función de una serie de factores, como la esperanza de vida y el rendimiento de la inversión, se envía un ingreso garantizado en forma de pagos mensuales al beneficiario. Esto se llama una anualidad inmediata de prima única de SPIA. Hay varios métodos de distribución diferentes, cada uno de los cuales es una cantidad diferente según las garantías. La clave es que, a menos que solicite un período de tiempo específico, como 20 años, puede tener un ingreso de por vida, uno que no puede sobrevivir.

Las anualidades han existido durante mucho tiempo y han sido parte de una planificación financiera exitosa durante años. Se pueden usar para acumular dinero sobre una base de impuestos diferidos o para crear un ingreso de jubilación que no puede ser superado.

Hay muchos usos y detalles relacionados con el uso de anualidades como parte de un plan financiero general. Consulte con su asesor de confianza para obtener más detalles y para ver si agregar una anualidad a su plan financiero general puede tener sentido para usted.

Esta información es proporcionada por Mark E. VonMoss, Mgr. Servicios Financieros en The Insurancenter

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