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¿Heredar un 401k? Cómo evitar una gran factura de impuestos

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Solo los cónyuges han podido evitar una gran factura de impuestos cuando heredan una 401 K y todos los 401 k límites de contribución. La nueva ley de impuestos ahora permite a los no cónyuges (hijos y otros miembros de la familia) oportunidades para evitar los impuestos sobre el dinero K 401 heredado para obtener el 401 k máximo.

Normalmente, el cónyuge puede tomar la distribución de suma global de una 401 K y pasarla a su propia IRA donde pueda crecer impuestos diferidos. El aplazamiento de impuestos permite que el dinero crezca rápidamente. Cuando el cónyuge cumple 70 1/2 años de edad, se le exige que tome distribuciones mínimas del IRA. Una gran cantidad de 401 K planes don t dar cónyuge beneficiarios la misma opción. Se ven obligados a sacar el dinero del plan 401 k y pagar impuestos sobre la distribución de suma global todo en un año.

A partir del 1 de enero, 2010, una nueva ley que forma parte del paquete de recuperación económica que el Congreso aprobó a fines del año pasado, no cónyuge los beneficiarios podrán transferir su distribución de suma global de una 401 k que heredaron a su propia cuenta IRA heredada. Una cuenta IRA heredada hará que el beneficiario designado que no sea su cónyuge tome distribuciones extendidas a lo largo de su vida. La factura de impuestos será mucho menor que si tuvieran que tomar la suma global. También ayuda al beneficiario no cónyuge, que generalmente es que los hijos no gastan el dinero tan rápido como si lo tuvieran todo en un año.

Pueden surgir muchos problemas cuando el custodio receptor generalmente un banco o una firma de corretaje no maneja correctamente la documentación de una IRA heredada. Obviamente, esto es algo que no hacen 39; no hacen todos los días y se han cometido muchos errores en los que el dinero se transfirió a una IRA personal. de un IRA heredado. Asegúrese de que la empresa con la que trabaja sepa y comprenda cómo hacer esto o, de lo contrario, podría costarle tiempo e ingresos o multas imponibles inesperados.

Al heredar los ingresos de una 401 K, puede evitar una gran factura de impuestos para obtener el 401 k cantidad máxima . Siga las pautas anteriores para estirar el dinero a lo largo de su vida para agregar a su plan financiero y reducir su obligación tributaria.

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