Hipotecas mal vendidas: ¿realidad o ficción?

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Hipotecas mal vendidas: ¿realidad o ficción?

Entre 1998 y 2007, los precios de la vivienda en el Reino Unido aumentaron dramáticamente , generando grandes aumentos en el valor neto de la vivienda para muchos propietarios, pero también haciendo que la vivienda sea inasequible para otras personas. Entre 2002 y 2007, los precios de la vivienda en el Reino Unido aumentaron en 90%, más rápido que cualquier nación de la zona euro excepto España.

Los prestamistas hipotecarios no estaban en riesgo de generar pérdidas por el dinero que le dieron a sus clientes 17259; . Por lo tanto, muchos prestamistas facilitaron a los prestatarios la obtención de hipotecas sin tener en cuenta su estado crediticio, laboral o financiero.

Esta es la razón por la cual las hipotecas de alto riesgo se hicieron muy fáciles de obtener. Hay algunos casos en que los prestamistas hipotecarios aceptaban hasta 125% del valor de una propiedad y otros que eran más de diez veces lo que ganaban los clientes todos los años.

Las comisiones que los asesores estaban recaudando también fueron mucho más altas que las obtenidas, pero sus homólogos de la calle principal. Esto es lo que causó un abuso en la industria hipotecaria. Lo que siguió fue la venta indebida de hipotecas a clientes inocentes que querían poseer propiedades. El impulso detrás de esto fueron las altas comisiones ofrecidas principalmente por las hipotecas de alto riesgo. Los asesores hipotecarios son profesionales reconocidos y están regulados por la FSA casi de la misma manera que los contadores y abogados están regulados. Esto significa que el asesoramiento brindado por los asesores debe seguir algunos principios estatutarios orientados al trato justo de los clientes. La FSA ha establecido las reglas en el tipo de asesoramiento hipotecario que debe darse, lo que significa que el cliente debe conocer los beneficios, los riesgos, las características y los costos totales.

Entonces, ¿qué es una hipoteca mal vendida?

Una hipoteca que no se vendió a un cliente de la manera correcta es lo que se conoce como hipoteca mal vendida. Esto puede deberse a que el prestatario no recibió el mejor consejo del prestamista o porque no se le dio información correcta y se sintió engañado para aceptar un producto que no era ideal para él. Esto ha llevado a un fuerte aumento en el número de consumidores que no pueden realizar los pagos mensuales de la hipoteca debido a su situación financiera.

El motivo de la venta indebida de hipotecas

Existen numerosos motivos por los que se produce la venta indebida de hipotecas. La razón principal es que los corredores o los prestamistas querían ganar más dinero sin tener en cuenta la situación financiera de sus clientes. En algunos casos, a los corredores se les prohibió acceder a algunas hipotecas que también estaban disponibles, lo que significa que los corredores no estaban calificados para vender. # ******************** hipotecas a todos. Estas son indicaciones claras de que los corredores tampoco estaban en la mejor posición para encontrar las hipotecas ideales para todos los clientes.

Determinar si su hipoteca fue mal vendida.

Hay muchas cosas que pueden decir si su hipoteca se vendió mal o no. Lo principal a considerar es si puede pagar los pagos mensuales de la hipoteca. Esto le dirá si su asesor se aseguró de que usted pueda pagarlos o no. También debe determinar si seguirá pagando la hipoteca, incluso después de jubilarse, pero aún no tiene una fuente adicional de ingresos para ayudarlo a mantenerse al día con los pagos.

También puede saber si su hipoteca se vendió mal si tomó una hipoteca con una tasa fija, pero la persona que le aconsejó no le informó sobre el aumento de los pagos cuando finaliza el plazo fijo. Si eligió una hipoteca de interés únicamente basada en la reducción de los pagos mensuales, la hipoteca se vendió mal. Lo mismo también se aplica si tomaste una hipoteca de interés solamente, pero luego no puedes encontrar una manera de pagarla después de que venza el plazo. hasta el final o no estabas al tanto (# ; Su asesor debería haber recomendado una hipoteca de autocertificación cuando sabía que no puede probar sus ingresos o que la autocertificación no es necesaria para usted, esto significa que la hipoteca se vendió mal. Lo mismo también se aplica si le vendieron una hipoteca de alto riesgo pero no tuvo problemas de crédito anteriormente. En caso de que vuelva a hipotecar con el objetivo de eliminar las deudas que existen y no haya sido informado de la posibilidad de tener que pagar más dentro del mismo plazo o que las deudas podrían usarse como garantía contra su hogar.

La principal causa de una hipoteca mal vendida es la evaluación incorrecta de los clientes por parte de corredores y prestamistas. Esto llevó a dar malos consejos e hipotecas deficientes que dejan a los clientes en malas situaciones financieras de las que estaban al principio.

¿Tiene derecho a una compensación?

La respuesta es sí. Si cree que no obtuvo la mejor oferta de la hipoteca que tiene y que realmente está luchando para hacer los pagos mensuales o cree que el prestamista o el corredor se apegaron a la FSA, entonces tiene derecho a hacer un Reclamación. Las compensaciones no solo se realizarán por la cantidad que ya ha perdido, sino también por lo que podría perder en el futuro. En caso de que tenga derecho a comprar, solo intereses, autocertificación o hipotecas de alto riesgo, hay muchas posibilidades de que se vendan mal. Además, si considera que seguirá pagando la hipoteca incluso después de jubilarse, existe una alta probabilidad de que tenga derecho a un reclamo.

Cómo puede hacer un reclamo de hipoteca mal vendido

Por supuesto, siempre puede hacer un reclamo usted mismo y tiene todo el derecho de hacerlo. Sin embargo, una nota de precaución! A diferencia de PPI, los reclamos por hipotecas mal vendidas pueden ser complejas y llevar mucho tiempo. Se requiere un conocimiento razonable del mercado hipotecario, así como mucha paciencia. Las reclamaciones de este tipo suelen tardar entre 6 y 8 meses en completarse.

Si tiene alguna duda sobre el estado de su hipoteca, le recomendamos ponerse en contacto con un especialista en reclamaciones de hipotecas. Le asesorarán (asegúrese de que no ganen ninguna tarifa) sobre cómo obtener los documentos correctos y evaluar si tiene un caso o no.

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