Honorarios de asesores financieros: ¿valen la pena?

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Honorarios de asesores financieros: ¿valen la pena?

Conseguir un asesor financiero acreditado puede ser difícil; en realidad, muchos de ellos son terribles, por lo que debes tener mucho cuidado al seleccionar el más adecuado para trabajar.

Dado que solía estar involucrado en la gestión de cartera para una firma líder de gestión de activos, para una gran empresa de gestión de activos, voy a darle una perspectiva interna sobre qué debe buscar en el acceso la tarifa que le paga a su asesor financiero.

Los asesores financieros se pagan con mayor frecuencia en una de tres formas específicas. Los asesores financieros más antiguos (los que solían ser corredores de bolsa) obtienen una comisión basada en las ventas que realizan en su cuenta, que se les paga cada vez que compra una acción, un bono o un fondo mutuo. Esta es una forma de pago transaccional, porque al asesor se le paga por las operaciones que realiza para usted en lugar de su crecimiento de la cuenta de resultados.

Esta tarifa generalmente se cobra al cliente justo después de que el asesor compra una inversión para ellos, lo que realmente no hace nada para alentar al asesor a hacer algo más que venderle cosas que él piensa que vas a comprar. Este tipo de compensación es definitivamente la más anticuada, lo que significa que definitivamente debe tener cuidado al trabajar con este tipo de asesor financiero.

El segundo tipo es un asesor que cobra una tarifa residual, que generalmente es un porcentaje del capital que tiene con ellos. En la última década, la industria de gestión de patrimonio ha estado pasando por una transición a este tipo de estructura.

En mi experiencia, a los clientes generalmente les gusta más este tipo de tarifa, ya que pagan a su asesor está directamente relacionado con el rendimiento de su cuenta. Si la cuenta del cliente gana dinero, el asesor obtiene una tarifa más alta; si la cuenta pierde dinero, el asesor obtiene una tarifa más baja

El principal problema con este tipo de acuerdo es que alienta al asesor de inversiones a asignar todo su dinero, porque la tarifa que le cobran no & # 39; generalmente incluye la posición de efectivo disponible. En todo caso, la reciente crisis económica ha demostrado que no siempre es inteligente invertir completamente, con este tipo de plan de tarifas, lo que hace que sea mucho más probable que su asesor intente convencerlo de que invierta tanto como sea posible en el mercado.

Por último, hay un tipo de planificador financiero que solo le cobra por la consulta de inversión, en lugar del saldo o las transacciones de su cuenta. En este tipo de circunstancias, generalmente pagará por hora, o por sesión, y es posible que el asesor no administre sus inversiones. El problema principal con esto es que dichos asesores pueden no tener una perspectiva a más largo plazo con su cartera, o incluso darle una buena cantidad de pensamiento, ya que simplemente se les paga por hora / por cita, mientras que los otros dos tipos a menudo se reúnen con nuevas perspectivas gratis.

Con todo lo considerado, creo que la mejor opción sería la tarifa basada en los activos bajo administración. La principal ventaja de esto sobre los otros dos es que favorece una relación a más largo plazo y alinea sus intereses con el asesor & # 39; s. Aun así, debe investigar minuciosamente a cualquier asesor, antes de decidir darle su negocio.

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