Impuesto sobre los ingresos de jubilación: comprender los impuestos sobre sus ingresos de jubilación

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Planificar con anticipación puede ser una buena manera de mantener los impuestos sobre los ingresos de jubilación tan bajos como sea posible. Primero tendrá que comprender cómo el gobierno grava estos ingresos para poder seguir las estrategias correctas para evitar la mayor cantidad de impuestos posible. En la mayoría de los casos, los jubilados reciben ingresos de diversas fuentes, como planes de jubilación, IRA, anualidades, pensiones y beneficios de seguridad social. Saber cómo se grava cada uno de estos ingresos le proporcionará una buena idea de cómo administrar sus ingresos e inversiones.

Beneficios del Seguro Social

El impuesto sobre el ingreso de jubilación recibido a través de los beneficios del seguro social puede estar parcial o completamente exento de impuestos en función del ingreso total que recibes Hay algunas matemáticas involucradas en saber si se le pedirá que pague impuestos sobre sus beneficios, pero puede comunicarse fácilmente con un consultor financiero profesional para tener una idea al respecto.

Ingresos de anualidades y pensiones

El impuesto sobre los ingresos de jubilación a través de pensiones y anualidades es un poco complejo de entender. Este tipo de ingresos será parcial o totalmente imponible. Si las contribuciones a su pensión están diferidas de impuestos, la distribución será completamente imponible. Una parte de la distribución estaría libre de impuestos sobre la base del costo y el resto estaría sujeto a impuestos. Cualquier plan que seleccione debe calcular la parte imponible de la distribución de su pensión y proporcionársela por adelantado. Desea ponerse en contacto con el administrador del plan para obtener más información sobre los pagos de pensión y saber cuánto impuesto tendría que pagar por él.

Distribuciones de IRA

Cualquier distribución que reciba de IRA puede estar totalmente libre de impuestos, parcial o totalmente sujeta a impuestos dependiendo del tipo de plan que tienes. Con una IRA deducible tradicional, las distribuciones serán completamente imponibles. Con un plan no deducible, la distribución puede ser parcialmente imponible. Si ha invertido en Roth IRA, las distribuciones que recibirá serán totalmente libres de impuestos si se realizaron al menos 5 años antes de la distribución y si los fondos se distribuyen después de 59 años de años.

Los contribuyentes deben comenzar a retirar sus fondos de las cuentas tradicionales de IRA y 401 K después de alcanzar la edad de 70 y medio. No hay reglas mínimas de distribución para Roth IRA o para Roth 401 K que tendrá que tener en cuenta. Saber por adelantado cuánto impuesto tendrá que pagar por cualquier ingreso de jubilación que reciba le permitirá planificar de manera efectiva por adelantado. El impuesto sobre los ingresos de jubilación es un poco difícil de entender, pero siempre puede considerar tomar la ayuda de un profesional.

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