Independencia financiera: seis pasos simples (Pt 4)

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Independencia financiera: seis pasos simples (Pt 4)

Antes de comenzar a desarrollar una estrategia para invertir, debemos investigar algunos principios básicos que pueden guiarlo hacia el camino hacia el éxito financiero y la libertad. Estos principios se aplican a casi cualquier situación y han sido utilizados por los inversores más exitosos del mundo. Son simples, lógicos y efectivos, y sin embargo, para muchos que los descubren por primera vez, cambian la vida.

1. Págate primero

2. It & # 39; s no lo que gana, sino lo que mantiene

3. Deshágase de sus deudas

4. Si tiene que pedir prestado, pida prestado para inversión, no para consumo

5. El promedio de costos en dólares es una excelente manera de comprar

6. El ahorro regular hace que la inversión sea mucho más exitosa y menos riesgosa financiera

Principio 1 – Primero pague

Para la mayoría de las personas que comienzan su viaje hacia la independencia financiera, encontrar los pocos dólares adicionales para ahorrar puede parecer bastante desalentador. De hecho, la mayoría de la gente cree que ahorrar para una inversión ocurrirá en un futuro distante, cuando cree que sus ingresos aumentarán y sus gastos disminuirán. Por supuesto, todos conocemos el viejo dicho que & # ; sus gastos siempre aumentarán para satisfacer sus ingresos & # 39; y, por lo tanto, si esperamos hasta que tengamos un exceso de efectivo antes de comenzar a invertir, probablemente nunca comencemos. Es lo mismo que esperar hasta que seas rico antes de poder comenzar a invertir para crear riqueza: es contraproducente.

Tienes que empezar a ahorrar ahora. ¡Hoy!

¿Pero cómo podemos ahorrar? Aquí hay tres métodos simples para encontrar ese dinero extra.

Guardar primero, luego gastar

Piensa en esto. Trabaja duro por su dinero, pero para cuando haya pagado todas sus facturas (electricidad, agua, comida, alquiler, etc.), parece que nunca le quedará nada. ¿Por qué pasó esto? La mayoría de las personas tienden a planificar al revés: en lugar de pagarse a sí mismos primero, pagan a los demás primero. Luego, a fin de mes, se dan cuenta de que no les queda nada. Recuerde, trabajó por su dinero, por lo que es suyo: usted elige a quién se le paga primero y cuánto.

Por lo tanto, la primera regla de inversión es ¡Pagate a ti mismo primero! Es decir, debe reservar la cantidad que desea ahorrar ANTES de pagar todo lo demás. Incluso si es solo $ 50 por mes, cuando comience a pagarse a sí mismo, primero encontrará que ajustará sus gastos para compensar para ello.

Aunque pueda pensar que es más fácil decirlo que hacerlo, solo recuerde la alternativa: puede pagarse primero o continuar excusándose y preguntarse a dónde fue su dinero.

La Técnica Menos Diez

Si encuentra que la técnica Pagarse Primero Primero es demasiado difícil o simplemente don & # 39; no confíes en tu propia autodisciplina, entonces tal vez la Técnica Minus Ten sea la que más te convenga. Con esta técnica, simplemente hace arreglos para tener 10% de su salario deducido ANTES de recibirlo. Este dinero se puede pagar en una cuenta de ahorros separada que NO TOCA hasta que desee transferirlo a una inversión más adecuada.

Esta técnica significa que la disciplina se te quita de las manos (algo bueno si no lo haces & # 39; t confía en ti mismo), sin embargo, debes recordar que esta cuenta no se debe usar para emergencias o días festivos. Una y otra vez se ha demostrado que si ingresa en esta cuenta por una emergencia, continuará ingresando en esta cuenta ya que tendrá más y más emergencias hasta que no quede nada.

La técnica Plus Ten

Con este método siempre que gaste dinero, reserve 10% extra para su cuenta de ahorros. Eso significa que si necesita pagar una factura por $ 500, reserve un extra de $ 50 para tu cuenta. Además, si simplemente quiere salir y comprar un café por $ 3, reserve otro 30 c para tu cuenta. Haga esto sin importar cuán grande o pequeño sea el desembolso y desarrolle el & # 39; Plus Ten Thinking & # 39; eso te preparará para la independencia financiera. Un beneficio adicional de esta técnica es que lo obliga a evaluar seriamente sus compras y hábitos de gasto si quiere ahorrar dinero para su futura independencia financiera.

Una vez más, cada semana debe depositar el dinero que ahorre con & # 39; Plus Ten Technique & # 39; en una cuenta de ahorros para no tocar hasta que lo convierta en una inversión adecuada.

Con cada uno de los métodos anteriores, no debe preocuparse si está ahorrando incluso una pequeña cantidad. La idea detrás de todo esto es entrar en un ahorro & # 39; hábito & # 39; lo que permitirá que sus ahorros crezcan con el tiempo. Una vez que tenga el hábito, descubrirá que no es tan difícil como pensó al principio, y usted es en camino a la independencia financiera.

Principio 2 – It & # 39; s No es lo que haces, pero Lo que mantiene

Cuando mira una descripción general de sus ingresos, verá que hay algunos (la mayoría) que están totalmente gravados, algunos que están parcialmente gravados y otros que no están # 39; realmente grava en absoluto, sin embargo, todos parecemos tener una preocupación con lo que ganamos ANTES de impuestos. ¿Cómo es eso relevante en absoluto? Del mismo modo, cualesquiera que sean sus comparaciones entre inversiones, siempre debe comparar las cifras después de impuestos para determinar las más lucrativas.

Siempre que se le presenten inversiones, asegúrese de determinar cuánto estará disponible después de impuestos. Si tiene problemas para determinar esa cantidad, le sugiero que vea a un profesional de impuestos que pueda aclararlo por usted.

Recuerda, el dinero que ganas pero don & # 39; t get to keep no tiene valor a ti en absoluto.

Principio 3: deshacerse de sus deudas

Tuve la suerte de aprender desde temprana edad que las deudas son una forma de esclavitud. Mantienen a cientos de millones de personas en cautiverio, destruyen relaciones y, en casos extremos, incluso pueden provocar la muerte. Sin embargo, para nuestros propósitos en este artículo, también le impedirán alcanzar su objetivo final: lograr la independencia financiera.

¿Cuál es el costo real de los préstamos?

Suponga que pide prestado $ 1000 en su tarjeta de crédito. Sus intereses pueden ser de $ 200 por año, sin embargo, este $ 200 tiene que venir de sus ganancias después de haber pagado sus impuestos. Obviamente, esto significa que debe ganar mucho más de $ 200 para pagar intereses sobre su $ 1000. Si su tasa impositiva marginal es 33%, entonces debe ganar $ 300 para obtener un ingreso después de impuestos de $ 200 (es decir, un tercio de sus ingresos va a impuestos) . En otras palabras, está pagando 30% de interés en términos de sus ingresos antes de impuestos.

¿Todas las deudas son malas? No necesariamente, ya que también hay formas de ganar dinero con dinero prestado, lo que nos lleva a:

Principio 4: si tiene que pedir prestado, pida prestado para la inversión en lugar del consumo

Cuando pide prestado para invertir, el interés que paga también es deducible de impuestos, sin embargo, cuando simplemente pide prestado para vacaciones, no lo es.

Por ejemplo, supongamos que tiene $ 20000 en inversiones y quiere pedir prestado $ 15000 para un coche. Si simplemente solicita un préstamo para comprar un automóvil, los pagos de intereses no son deducibles de impuestos. Sin embargo, si vende $ 15000 de sus inversiones para comprar el automóvil, y luego pide prestado $ 15000 para reinvertir, entonces los pagos de intereses en los $ 15000 son deducibles de impuestos.

La mayoría de las personas tienden a comprar bienes de consumo o vacaciones con dinero prestado, pero pagan en efectivo por sus inversiones. ¡Debería ser de otra manera!

Principio 5 – El promedio del costo en dólares es una excelente manera de comprar

¿Cuál es el mejor momento para comprar una acción o bono en particular o unidad de confianza? Para ser honesto, nadie realmente lo sabe.

Un especulador de acciones siempre intentará comprar en el punto más bajo y vender en el más alto. Como mi padre me enseñó una vez, ¡cualquiera que diga que compró en la parte inferior y vendió en la parte superior es un mentiroso! Un especulador es realmente un jugador que apuesta a que el precio de una acción subirá o bajará. Personalmente, no & # 39; no considero que el juego sea una estrategia efectiva para crear independencia financiera, por lo que especular no es parte de mi plan.

Entonces, ¿cuándo es el mejor momento para comprar inversiones? Si aún no ha acumulado suficiente conocimiento para interpretar correctamente los valores intrínsecos de las empresas que cotizan en el mercado bursátil, entonces la respuesta simple a esto es tanto & # 39; ahora & # 39; Y a menudo&#39 ;.

Un principio llamado & # 39; promedio de costos en dólares & # 39; elimina el tiempo de mercado de la ecuación y lo libera de las presiones de tratar de predecir los máximos y mínimos del mercado.

¿Como funciona? Simplemente invierte la misma cantidad en dólares en un activo determinado cada mes, independientemente del costo en ese momento. Por ejemplo, puede optar por invertir $ 300 cada mes en una acción particular que actualmente se cotiza a $ 1. Este mes puede ser $ 1, el próximo mes puede ser 90 c, pero el próximo mes puede ser $ 1. 20.

¿Cómo ayuda esto? Hagamos que # # 39 haga esto muy simple y suponga que compró la acción en dos ocasiones hasta ahora, una vez a $ 1 (Enero) y una vez a $ 1. 20 (febrero). Esto significa que por sus $ 300 en enero compró 300 acciones pero en febrero solo compró 250 acciones. Esto significa que ahora posee 550 acciones a un precio promedio de $ 1. 09. La ventaja de este método se muestra claramente cuando lo compara con cuando acumuló su dinero para invertir en febrero, en cuyo caso solo habría podido comprar 500 acciones por sus $ 600. Obviamente, a medida que el año continúa y el precio de las acciones continúa aumentando, la ventaja se vuelve más pronunciada

Sin embargo, consideremos también un año en que el precio disminuye. En enero compró 300 acciones, pero en febrero (cuando el precio bajó a 90 c) pudo comprar 333 acciones. Esto significa que hasta ahora ha acumulado 633 acciones a un costo promedio de 94 .7c cada uno. Dicho esto, es muy raro que una buena acción continúe disminuyendo en precio durante todo un año y muy pronto comenzará a aumentar nuevamente para aprovechar el ejemplo anterior.

Obviamente, estos ejemplos están extremadamente simplificados, sin embargo, el promedio del costo en dólares puede convertir a un inversionista promedio en un ganador en varias circunstancias. Sí, por supuesto, si sabemos cuándo el precio será el más bajo, entonces podemos superar el promedio del costo en dólares, pero si sabe cuándo los precios están en su punto más bajo, entonces realmente necesitará leer este artículo. ? En la mayoría de los casos, siempre que invierta en activos de calidad, el promedio del costo en dólares a menudo reduce el costo promedio de sus inversiones de crecimiento y hace que las fluctuaciones a corto plazo de los precios sean menos relevantes.

Principio 6: el ahorro regular hace que la inversión sea mucho más exitosa y menos riesgosa financiera

Cuando invierte regularmente, Ocurren varias cosas. En primer lugar, conoce mejor sus inversiones y su rendimiento. En segundo lugar, si invierte la misma cantidad regularmente, tendrá un promedio de costo en dólares. En tercer lugar, sus inversiones mensuales, aunque sean pequeñas en ese momento, pronto se sumarán a una gran inversión durante un período más largo. Finalmente, hacer que el ahorro sea un hábito ayudará a resistir la tentación de gastar todo lo que gana.

Recuerde, lo importante de invertir es comprometerse a una disciplina de ahorro regular. Algunos sugieren que es aún más importante que el precio real de las inversiones en el momento en que elige invertir.

En el próximo artículo vamos a echar un vistazo a estas estrategias en el contexto más amplio de la economía. Esto nos mostrará cómo una estrategia bien planificada trabajará más duro para usted a largo plazo.

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